編者按：

值此紀念唐山大地震40周年之際，中國保險行業(yè)協(xié)會和中國災(zāi)害防御協(xié)會在河北唐山聯(lián)合召開以地震巨災(zāi)保險為主題的“2016中國風險管理峰會”，意義深遠�！吨袊�保險報》整理刊登部分與會者的發(fā)言，以饗讀者。

中國地震局震防司司長孫福梁：

聚焦保險制度 做好防震減災(zāi)

地震災(zāi)害是群災(zāi)之首，往往造成巨大的人員傷亡和經(jīng)濟損失。保險業(yè)在地震等巨大自然災(zāi)害中的風險轉(zhuǎn)移賠付作用，一直是人們關(guān)注的熱門話題。近日，中國保監(jiān)會、財政部印發(fā)了《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險制度實施方案》，標志著我國以地震為突破口的巨災(zāi)保險制度建設(shè)和實踐探索邁出了堅實的一步。我認為，這項工作意義重大，下一步，重在繼續(xù)完善，盡快實施。

我談幾點體會，供大家參考。

一、實施地震巨災(zāi)保險制度意義重大。

我國是世界上大陸地震最活躍、地震災(zāi)害最嚴重的國家之一，幾乎所有的省、自治區(qū)、直轄市在歷史上都遭受過6級以上地震的襲擊。根據(jù)今年6月1日正式實施的《中國地震動參數(shù)區(qū)劃圖》，我國大陸地區(qū)全部位于地震烈度六度以上區(qū)域；58％的國土面積位于七度以上的地震高烈度區(qū)域，包括45%的縣級市、62%的地級市、70%的百萬以上人口的大中城市、25個省會城市。

隨著我國經(jīng)濟逐年增長和財富存量的持續(xù)積累，地震災(zāi)害對經(jīng)濟和社會的威脅與破壞程度將不斷上升。為有效減輕特大地震災(zāi)害對經(jīng)濟社會的沖擊，需要深入研究社會主義市場經(jīng)濟條件下利用社會資源解決災(zāi)害救助、恢復(fù)重建問題的新途徑和新方法。

我國現(xiàn)行的地震災(zāi)害救助主要依靠政府。巨大的災(zāi)害發(fā)生后，政府的救助對于保證災(zāi)區(qū)基本生活、維護災(zāi)區(qū)社會穩(wěn)定起到重要作用，同時政府的資金投入也為災(zāi)區(qū)恢復(fù)重建提供了基本的保障。但是，國家救助大多用于應(yīng)急期內(nèi)對災(zāi)民的救濟、公共設(shè)施建設(shè)和災(zāi)民安置上，這種救助只能起到一個應(yīng)急救濟的目的，很難用于災(zāi)區(qū)居民和企業(yè)的補償或重建上。隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，民間擁有了越來越多的財富，個人財產(chǎn)、民營企業(yè)財產(chǎn)資產(chǎn)逐年增多，個人財產(chǎn)的損失已經(jīng)成為災(zāi)害損失最主要的組成部分。特別是在人口稠密、經(jīng)濟發(fā)達的城市或東部地區(qū)，如果發(fā)生嚴重地震災(zāi)害，現(xiàn)有的救助制度將會遇到很大挑戰(zhàn)，給社會的穩(wěn)定造成威脅。

建立地震巨災(zāi)保險制度，將單一的依靠政府救助的救災(zāi)模式向多渠道多方位救助模式轉(zhuǎn)變，將救災(zāi)與風險防范緊密結(jié)合，將政府救助與災(zāi)區(qū)民眾自救緊密結(jié)合，做到充分調(diào)動社會資源，增加救助力量，提高災(zāi)區(qū)恢復(fù)重建能力，減輕在巨災(zāi)面前政府的財政壓力。同時，建立地震巨災(zāi)保險機制，有利于提高公眾防震減災(zāi)意識和風險防范意識，降低災(zāi)害損失。總之，建立地震巨災(zāi)保險機制是一種有效的救助方式，也是提高公眾抗御災(zāi)害能力的一種有效途徑。

二、地震部門高度關(guān)注地震保險的發(fā)展。

從建國初期到1958年，我國地震保險作為火險的附加險實行了一段時間，1958年保險業(yè)務(wù)在全國范圍內(nèi)停辦，地震保險隨之消失�；謴�(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)后的第二年即1980年，開辦地震保險，但范圍較�。蝗欢鴥H6年后，由于地震保險風險過大，中國人民銀行決定，自1986年7月1日起將地震保險列為“財產(chǎn)保險的除外責任”，不予承保，事實上又中止了地震保險。2001年，基于改善投資環(huán)境需要，企業(yè)財產(chǎn)地震保險作為附加險以個案形式恢復(fù),但投保率較低。

多年來，地震部門一直積極推動地震保險的發(fā)展。1997年，中國人民銀行和國家地震局決定開展中國地震保險問題研究，其目的是研究開發(fā)一套建立在科學基礎(chǔ)上的、既能兼顧保險公司穩(wěn)定經(jīng)營、又能滿足家庭地震保險市場需求的新的地震保險運作方式。當時整個研究項目分為3個課題組，分別進行地震保險費率、地震保險基金和地震保險再保險的研究，中國地震局組織力量承擔了部分任務(wù)，取得了一系列研究成果。自保監(jiān)會牽頭推進地震巨災(zāi)保險制度建立以來，多次就相關(guān)方案征求地震部門意見，地震局在大量研究工作成果基礎(chǔ)上，為完善地震巨災(zāi)保險制度獻計獻策。在保監(jiān)會等有關(guān)部門的努力下，地震巨災(zāi)保險在寧波、深圳、大理等地開展了試點。今年5月18日，云南大理云龍縣發(fā)生5.0級地震，地震部門通過現(xiàn)場工作，向地方政府、承保公司通報了受災(zāi)區(qū)域范圍和損失評估情況，2800萬農(nóng)房地震保險賠款快速到賬，有效分擔了政府財政壓力，彌補了地震恢復(fù)重建資金不足，減輕了災(zāi)區(qū)群眾負擔。

當前，地震巨災(zāi)保險的正式推出已經(jīng)萬事俱備，地震部門將繼續(xù)密切關(guān)注并做好支持。

三、繼續(xù)完善地震巨災(zāi)保險制度。

在財政部、保監(jiān)會、地震局等國務(wù)院有關(guān)部門的共同推動下，地震巨災(zāi)保險制度已初見雛形，但尚需繼續(xù)完善。建議從以下幾個方面持續(xù)推進：

一是加快立法工作。地震等自然災(zāi)害保險涉及公民、法人及其他組織的財產(chǎn)權(quán)利，政策性極強，為了保證其長遠、有序發(fā)展，應(yīng)當由基本法律予以確立。建議今后在相關(guān)立法中確立地震等自然災(zāi)害保險制度，明確政府、保險公司等各方在地震巨災(zāi)保險制度中的職責和權(quán)限，規(guī)范地震巨災(zāi)保險的實際操作。

二是建立完善地震保險體系構(gòu)架。地震保險作為救助的補償機制之一，本身是一種特殊的具有社會公益性質(zhì)的保險。從供求兩方面看，大地震發(fā)生頻率較低，公眾投保商業(yè)險的意愿不強，而一次大地震往往造成高額損失，保險公司很難單獨承擔賠付責任。因此，應(yīng)在財政、政策上給予一定支持，如建立保險基金、減免稅收、財政補貼等，建立政府主導(dǎo)的政策性巨災(zāi)保險體系。

三是深入開展地震保險的基礎(chǔ)性研究工作。由于我國地震等自然災(zāi)害風險地區(qū)差異性大，若實施強制保險，應(yīng)當加強基礎(chǔ)研究，保證巨災(zāi)保險制度的可操作性和科學性。地震局將全力支持地震保險的開展，在當前已有的地震風險評估、地震區(qū)劃等研究成果的基礎(chǔ)上，可進一步深入開展與保險相關(guān)的地震發(fā)生地點和概率評估，為科學精算保險費率提供技術(shù)支持。

四是增強全社會地震災(zāi)害風險防范意識。在借鑒國際經(jīng)驗基礎(chǔ)上，結(jié)合我國實際，建議開發(fā)滿足不同地域、不同群體的地震保險產(chǎn)品，通過宣傳、政策補貼等多種方式幫助人民群眾提高風險意識和增強防范風險技能，提高全社會防震減災(zāi)意識。

地震巨災(zāi)保險制度的建立利國利民，功在當代，利在千秋。我們理應(yīng)共同努力，各負其責，扎實穩(wěn)妥地推進各項工作，盡快讓廣大人民群眾享受到切實的利益和實惠。

中國保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部主任劉峰：

共同努力 開創(chuàng)巨災(zāi)保險新局面

當前，中國經(jīng)濟正處于三期疊加的特定時期，經(jīng)濟發(fā)展步入新常態(tài)，保險業(yè)也將以全新的姿態(tài)在更廣領(lǐng)域、更深層次地參與社會風險管理，服務(wù)社會經(jīng)濟全局。對此我談兩點看法：

一、保險業(yè)在地震巨災(zāi)保險制度建設(shè)方面做出了積極的努力。

近年來，黨中央國務(wù)院高度重視巨災(zāi)保險制度建設(shè)。十八屆三中全會和《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》中明確提出建立巨災(zāi)保險制度，在良好政策背景下，保險業(yè)迎來了前所未有的機遇，積極開展實踐探索，取得階段性成果。

近年來，保監(jiān)會會同財政部、民政部、地震局等有關(guān)部門，在調(diào)研、座談、研究的基礎(chǔ)上形成了建立我國巨災(zāi)保險制度研究報告及地震方案，并提出三步走建立我國巨災(zāi)保險制度的計劃：第一步，建立巨災(zāi)保險制度課題研究報告，提出我國巨災(zāi)保險制度的總體思路和框架體系；第二步，出臺地震巨災(zāi)保險條例，建立健全地震巨災(zāi)保險法律保障；第三步，助力建立覆蓋多災(zāi)因的綜合性巨災(zāi)保險制度，并將其納入國家綜合防災(zāi)減災(zāi)體系。

在國家層面的巨災(zāi)保險制度出臺前，各地結(jié)合地方實際，積極推進巨災(zāi)保險制度建設(shè)，深圳、寧波、云南、四川等地結(jié)合了地方實際先后開展巨災(zāi)保險先行先試。深圳和寧波分別建立了保障范圍涵蓋臺風、暴雨、泥石流、滑坡等十多種自然災(zāi)害的巨災(zāi)保險，云南大理白族自治州開展政策性弄放地震保險試點，四川省居民住房地震保險在綿陽、樂山、宜賓和甘孜四市開展試點。各地巨災(zāi)保險試點為我國巨災(zāi)保險制度建設(shè)積累了豐富經(jīng)驗，政府掌舵、市場和社會組織劃槳的運作模式已經(jīng)初見成效，2015年燦鴻、杜鵑兩次臺風，寧波保險業(yè)共支付賠款近8000萬元，惠及14萬戶受災(zāi)家庭；云南地震保險自2015年8月起保以來，完成兩次賠付合計3553.8萬元，較好地起到了風險緩沖墊和社會穩(wěn)定器的作用。

我國災(zāi)害種類繁多，地區(qū)差異顯著，一步到位建立涵蓋多災(zāi)因的巨災(zāi)保險制度難度很大，選擇發(fā)生突然、分布廣泛、危害嚴重、關(guān)注度高的地震為主要災(zāi)因，以住宅這一城鄉(xiāng)居民最重要的財產(chǎn)為保障對象，先行研究建立我國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險制度，是符合我國國情的現(xiàn)實選擇。

經(jīng)過充分的醞釀和準備，5月12日，中國保監(jiān)會、財政部聯(lián)合印發(fā)建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險制度實施方案，標志著我國巨災(zāi)保險制度建設(shè)邁出關(guān)鍵一步，以地震為突破口的巨災(zāi)保險制度即將開展實踐探索，為貫徹落實實施方案，保險行業(yè)成立城鄉(xiāng)居民住宅地震共同體，集合行業(yè)承保能力參與地震保險損失分擔，提升行業(yè)協(xié)同運營管理能力，并以實施方案確立的基本思路和原則為基礎(chǔ)，經(jīng)過多輪測算，多方研討，開發(fā)了質(zhì)優(yōu)價廉的地震巨災(zāi)保險產(chǎn)品，擬于7月1日正式推出，為城鄉(xiāng)居民提供廣覆蓋、�；�本的住宅地震風險保障。

二、充分調(diào)動各方積極性，扎實推進地震巨災(zāi)保險全面落地。

巨災(zāi)保險在我國還處于起步探索階段，社會民眾認知度不高，各項配套支持政策仍有待于完善，實際推進中面臨不少困難。

實施方案的出臺，奠定了我國地震巨災(zāi)保險制度的政策基礎(chǔ)，對保險行業(yè)而言是一項重要的政策紅利，保險業(yè)要深入學習和研究實施方案，用好用足這一政策紅利，不斷擴大政策影響力，努力擴大承保覆蓋面，讓地震巨災(zāi)保險覆蓋更多人群，服務(wù)更多民眾。

保險業(yè)要積極學習和借鑒有關(guān)國家和地區(qū)的先進技術(shù)及成功經(jīng)驗，結(jié)合我國發(fā)展現(xiàn)狀和實際情況不斷改進，實施優(yōu)勢互補，在實施方案運行過程中，主動發(fā)現(xiàn)問題，及時總結(jié)經(jīng)驗，不斷優(yōu)化和完善巨災(zāi)保險的風險分散機制，研究擴大巨災(zāi)保險的保障范圍，提升我國風險管理水平。

同時，積極爭取政策支持，實現(xiàn)地震巨災(zāi)保險與國家災(zāi)害救助體系的有效銜接。繼續(xù)推動地震巨災(zāi)保險條例立法進程，從法律上保障地震巨災(zāi)保險制度的順利實施，繼續(xù)爭取國家有關(guān)財政稅收等配套支持政策，為地震巨災(zāi)保險發(fā)展創(chuàng)造良好的政策環(huán)節(jié)。推動地震巨災(zāi)保險與政府災(zāi)害救助體系有效銜接，使地震巨災(zāi)保險成為我國災(zāi)害救助體系的有益補充。

巨災(zāi)保險制度建設(shè)是一項系統(tǒng)工程，涉及部門多，利益主體廣，制度建立橫跨多個領(lǐng)域，制度的建立完善和優(yōu)化，需要一個長期的過程，需要保險行業(yè)長期不懈的努力，也需要各方主體的大力支持，希望通過大力的共同努力，能夠開創(chuàng)巨災(zāi)保險新局面。 

中國保險行業(yè)協(xié)會會長朱進元：

緬懷過去 共同討探防震減災(zāi)和保險服務(wù)

今年，距離那場給唐山人民帶來沉重傷害和巨大損失的大地震整整40年。那場地震帶來的傷害、陣痛、損失，相信是國人永遠無法忘懷的，而在這樣的一個特定時點上，中國地震業(yè)與中國保險行業(yè)站在一起，緬懷過去，深刻反思，面向未來，共同探討如何做好防震減災(zāi)和保險服務(wù)。

唐山大地震始終是保險行業(yè)與地震行業(yè)非常關(guān)注、認真反思的對象，在天災(zāi)面前人類仍然是渺小的，在2008年的汶川大地震中，我們再次深刻印證了這個認識。在地震這樣的大災(zāi)害發(fā)生之前，我們?nèi)匀挥泻芏喾矫婧皖I(lǐng)域值得去作為。

黨中央和國務(wù)院高度重視抗震救災(zāi)工作，十八屆三中全會提出完善保險的經(jīng)濟補償機制，建立巨災(zāi)保險制度，在《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》當中，又進一步明確了這一要求。在中國保監(jiān)會和財政部的共同推動下，建設(shè)城鄉(xiāng)居民住宅地震保險制度的實施方案也正式出臺。2015年，巨災(zāi)保險也在各有關(guān)部門的共同推動下，相繼在云南和四川部分地區(qū)推開。今年，河北省的巨災(zāi)保險工作也正式開始，首先在張家口開始試點，2017年將擴展到唐山市，我們保險業(yè)在參與風險管理和服務(wù)社會方面，有志于與中國地震行業(yè)一起推動這些有益的嘗試和探索。 

四川保監(jiān)局副局長楊立旺：

四川居民住房地震保險已提供125億風險保障

2014年5月，四川省居民住房地震保險試點啟動以來，我們用1年半的時間提出工作方案，并報四川省政務(wù)常務(wù)會議審議通過，于去年3月獲得保監(jiān)會的批復(fù)。去年11月23號，樂山市率先啟動了城鄉(xiāng)居民住房地震巨災(zāi)保險的承保工作，標志著試點工作正式落地四川。

截至今年6月23號，四川省的試點工作共為49萬份，農(nóng)村33萬份，城市10萬份，提供125億風險保障，保障基金2957.7萬元。我們調(diào)整了保險責任，目前四川這個模型的保險責任，是分階段執(zhí)行的。四川這個方案啟動之后，我們十分重視基礎(chǔ)建設(shè)，目前已經(jīng)形成了一項核心機制，即構(gòu)建直接保險、再保險、地震保險基金、政府緊急預(yù)案等多層次風險分擔機制，形成“投保人＋保險公司＋再保機構(gòu)＋財政補貼＋民政救助”共同參與的工作機制。兩項核心制度，即由四川省政府印發(fā)試點工作方案，由承辦機構(gòu)制定具體保險方案，兩個方案共同構(gòu)成試點工作的核心機制。三級政策支持，即市政府根據(jù)省政府方案制定實施方案，各縣區(qū)政府結(jié)合自身實際出臺執(zhí)行方案，省市縣三級共同出臺政策支持試點工作發(fā)展，思想基礎(chǔ)制度，即為試點工作量身打造，承保理賠實施規(guī)程＋基金管理辦法＋保費補貼資金管理辦法＋新聞宣傳暫行辦法等基礎(chǔ)制度。五項基本原則，即試點工作堅持政府主導(dǎo)、市場運作、資源參保、財政支持、立法保障的基本原則。

強化保障措施建設(shè)，完善試點工作配套。一個小組，四川省政府牽頭成立了四川城鄉(xiāng)居民住房地震保險試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由該領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)籌負責全省試點工作的組織和實施。兩個階段，即第一階段由四川省先行試點并積累工作經(jīng)驗，第二階段在國家層面巨災(zāi)保險制度出臺以后并入國家總體規(guī)劃。三家承辦機構(gòu)，即四川省試點工作由人保財險，中華聯(lián)合和中航安盟三家保險機構(gòu)共同承辦。四個試點地區(qū)，即確定樂山、宜賓、綿陽和甘孜為首批試點地區(qū)。五項配套制度，即承辦機構(gòu)為試點工作專項制定承保實務(wù)、理賠預(yù)案、資金收付，財務(wù)管理暫行規(guī)定和業(yè)務(wù)操作手冊。

緊緊依靠地方政府的堅強領(lǐng)導(dǎo)，為試點工作贏得地方政府的戰(zhàn)略支持，四川省委書記的重視，還有四川省政府副省長甘霖的多次批示，四川省全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組為工作建立了重點工作督查臺賬。所以我們這個工作得到了大家的重視，得到了大家的支持。政府重視和支持是搞好試點工作的關(guān)鍵。

同時抓住“新國十條”的有利時機，為試點工作爭取有利的政策扶持。充分借鑒國際經(jīng)驗并立足四川實際，為試點工作提供可持續(xù)發(fā)展動力，充分借鑒國際上的臺灣TREIF模型和日本JER模型，我們突出“保民生、保基本、穩(wěn)財政”的特點。

40年前，唐山發(fā)生特大的地震災(zāi)害；8年前，四川同樣遭受特大地震災(zāi)害，兩地人民和全國人民感同身受。在唐山地震40周年之際，住宅地震保險產(chǎn)品將在全國進行銷售，我謹此祝愿唐山人民的明天會更加美好。 

中國保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部副處長張紅梅：

“政府+市場”更適合我國國情

今年5月12日，保監(jiān)會和財政部經(jīng)過多次溝通和協(xié)調(diào)，聯(lián)合印發(fā)了《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險制度實施方案》。之所以選擇在5月12號印發(fā)，也是具有特殊的意義，它是汶川地震8周年紀念日，也是第8個防災(zāi)減災(zāi)日。

同時，印發(fā)這個方案也是貫徹落實2015年中改辦的一個重要改革成果，保監(jiān)會和財政部聯(lián)合牽頭起草的過程中還會簽了民政部、地震局等相關(guān)部門，堪稱集體智慧的結(jié)晶。

我就實施方案做一個簡要解讀，同時簡要介紹一下保監(jiān)會近年來在推動地震巨災(zāi)保險制度方面所做的工作。

近年來，保監(jiān)會積極推動巨災(zāi)保險發(fā)展的各項工作，主要是推動保險公司不斷開發(fā)涉及巨災(zāi)保險的各種產(chǎn)品也推動巨災(zāi)保險的各項基礎(chǔ)研究。早在2003年，保監(jiān)會就向國務(wù)院呈報關(guān)于家庭財產(chǎn)巨災(zāi)保險的研究報告，也得到國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的重要批示。2008年汶川大地震以后，保監(jiān)會對于地震巨災(zāi)保險也非常關(guān)注，在2010年保監(jiān)會牽頭相關(guān)部門開展了研究，向國務(wù)院呈報相關(guān)研究成果。

對于巨災(zāi)保險制度，黨中央和國務(wù)院都非常關(guān)注，李克強總理在2015年的政府工作報告里面就提到要推出巨災(zāi)保險，在今年的政府工作報告中，又提出要建立巨災(zāi)保險的制度。

今年的“十三五”規(guī)劃也明確提出要加快建立巨災(zāi)保險的制度，經(jīng)過這么多年的發(fā)展，巨災(zāi)保險卻一直是“聽見雷聲響，不見雨下來”。但我們確實是在會同相關(guān)的部門推動相關(guān)的工作，我們在汶川地震8周年之后才開展探索，這個難度很大，跨了多個領(lǐng)域，涉及到多個部門的協(xié)調(diào)。保險行業(yè)不等不靠，借助政策的支持，最終使得實施方案在5月12號印發(fā)，推動我國巨災(zāi)保險制度邁出了關(guān)鍵一步。這是一項政策紅利，我們希望積極用好它，讓它不斷的拓展，讓地震巨災(zāi)保險在未來呈現(xiàn)一個更好的發(fā)展局面。

根據(jù)前期工作，我們設(shè)定了三步走的計劃，包括課題研究、立法、建立地震巨災(zāi)的報告制度，在報告起草過程中我們廣泛調(diào)研，開展座談和第三方評估。我們希望有一個比較客觀公正的結(jié)果呈現(xiàn)給大家，并提出下一步的政府工作建議，以基本完成巨災(zāi)保險的頂層設(shè)計。

實施方案的主要思路是統(tǒng)籌考慮現(xiàn)實需要和長遠規(guī)劃。對于地震的這個災(zāi)因來說，我們國家比較特殊，臺風、洪水、泥石流雖然也是巨災(zāi)風險，但是對于我們國家的保險來說，很多已經(jīng)包括了這些責任范圍，比如森林火災(zāi)在農(nóng)險的這個保障范圍已經(jīng)涵蓋。地震的特殊性表現(xiàn)在具有發(fā)生突然、損失巨大、分布廣泛這些特點，承保過程中，地震保險責任呈現(xiàn)了“幾進幾出”的特點，我國由于歷史原因，保險業(yè)務(wù)暫停以后，地震保險的相關(guān)業(yè)務(wù)也一起停止了。1979年改革開放以后，我國保險業(yè)務(wù)又不斷呈現(xiàn)發(fā)展態(tài)勢，開始涵蓋地震風險，但由于承保面和覆蓋面不夠，所以相對來說發(fā)展程度還不足。

到上世紀末，考慮到地震風險很大、損失很大，保險公司從經(jīng)營數(shù)據(jù)和精算模型測算方面難以為繼，所以在那個階段地震保險受到一定的限制。接著，雖然地震保險的經(jīng)營條件逐步放開，保險公司對地震保險在精算模型、人才儲備以及大災(zāi)理賠方面依然有待完善，而且大家的承保意識不強，各種因素造成地震保險的發(fā)展相對乏力。

基于此，實施方案的設(shè)計過程中我們設(shè)定了精準的實施原則，政府推動市場運作和保障民生。在國際上關(guān)于巨災(zāi)保險的發(fā)展有三種模式，一種就是政府推動發(fā)展的模式，第二個是政府＋商業(yè)的模式，第三種是純商業(yè)運作的模式，主要有中國的這個洪水保險計劃等，相對來說這個范圍比較窄，同時一個國家的發(fā)展和各種保險業(yè)的發(fā)展以及居民的儀式，以及相關(guān)硬件配套設(shè)施，密切相關(guān)的。所以經(jīng)過綜合考慮和多年的研究，我們認為在中國，政府＋商業(yè)市場運作的方式可能更加適合國情。

關(guān)于政府推動的原則，主要是政府負責頂層設(shè)計，同時提供法律環(huán)境和制度環(huán)境以及政策完善。 

中國地震局原副局長、研究員何永年：

破除民眾的僥幸心理

在我們國家，災(zāi)害很多，地震、臺風、龍卷風都會造成巨大的破壞，這些破壞帶來了巨大的損失。憑借黨和政府的關(guān)懷、全國人民多方支援，大災(zāi)之后能有相對妥善的處理，但僅憑這個越來越不夠。各種災(zāi)害、尤其是突發(fā)性的災(zāi)害是經(jīng)常發(fā)生的，特別是地震，而我們經(jīng)常事后應(yīng)對，缺乏預(yù)案，很少事先未雨綢繆，其根本原因是僥幸心理作祟，缺乏憂患意識，缺乏居安思危的理念。

我們歷來是重眼前輕未來的，往往不見棺材不落淚，無錢買藥治病，無奈買棺安葬。憂患意識、防范意識是減輕災(zāi)害最重要的根本因素，事實表明，事先防范是減輕地震災(zāi)害的重要方面，而能夠采取事先防范的根本原因是有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)具有憂患意識和預(yù)防理念，是他們打消僥幸心理的結(jié)果。

探討巨災(zāi)保險的問題，除了探討保險事業(yè)本身的規(guī)律外，建議還要從我國的文化背景、特別是消除僥幸心理、增強憂患意識的角度去探討，使巨災(zāi)保險事業(yè)得到切實的發(fā)展。 

中國地震災(zāi)害預(yù)防中心研究員王東明：

土木工程抗震性能應(yīng)逐漸提高

地震可怕之處在于突發(fā)性、不可預(yù)測性及破壞性強，在整個地震波及的區(qū)域內(nèi)，所有的物體都被搖擺，然后各種災(zāi)害有可能因此產(chǎn)生疊加效應(yīng)。若干次的大地震毀滅了很多城市文明。

40年前，唐山這座不設(shè)防的城市，24萬人的生命被奪走。汶川地震也造成了9萬人的死亡，但當時在汶川我們看到部分房屋是站立不倒的，這些房子確實建得非常好，也給我們?nèi)绾慰拐饚�來一些思考�?/p>

我們可以看到，在海地和巴基斯坦的地震中死亡率非常高，但在經(jīng)常有大的地震且非常注重抗震的國家，包括2010年的智利8.8級地震，死亡人數(shù)是700余人，新西蘭更創(chuàng)造了一個零死亡的奇跡，因此，抗震能力決定了地震的死亡率。地震不是災(zāi)害，地震災(zāi)害的本質(zhì)是土木工程的災(zāi)害。地震保險的反面也就是要求土木工程抗震性能逐漸提高。