近期,以上海、深圳等為代表的一線房地產市場房價出現大幅上漲。而伴隨房價上漲的搶購潮亦在上演。據《經濟參考報》記者了解,部分互聯網金融公司推出“首付貸”金融產品,此類產品可為購房者提供數十萬元、無抵押、資金自由支配的信用貸款。多位業(yè)內人士表示,借助互聯網金融的模式“加杠桿”進行購房,可能驅使一些收入較低或不穩(wěn)定人群、高風險傾向人群涉足住房融資,容易產生“次級貸款”,加大房地產金融風險。 開鑫貸總經理周治翰稱,按照目前購買首套房最低20%的首付計算,購房的杠桿比例是1:5,在此基礎上再通過首付貸一半的首付,那么購房的杠桿比例將放大為1:10。而一旦樓市下滑,信用類首付貸的購房人發(fā)生違約事件的概率或將增大。在當前的市場環(huán)境下,雖然房價不降反升,但是風險控制依然需要,因此需要對申請信用類首付貸借款人的還款能力進行嚴格審核,重點支持剛需購房者。 據記者了解,目前互聯網金融的“首付貸”主要有三種類型:第一種是開發(fā)商或房產中介機構,通過自營的互聯網金融平臺向購房者提供首付貸款服務;第二種是開發(fā)商或房產中介機構與第三方互聯網金融機構合作,由前者提供購房首付貸款需求,后者提供資金貸款;第三種是互聯網金融機構獨立提供貸款服務。 愛錢進CEO楊帆認為,前兩種模式的優(yōu)點在于購房者可以獲得一站式貸款服務,操作流程相對簡單,貸款獲批金額更高,但房源選擇受制約。同時,這兩種模式也容易滋生道德風險,如房產中介從業(yè)者出于業(yè)績考慮,協助申請人進行資質包裝等。第三種模式的“首付貸”對房源的局限性較小,貸款審批較為獨立,但互聯網金融機構除了審核申請人資質,還需要重點核查貸款用途的真實性,確保?顚S,造成放貸速度和金額都遜色于前兩種模式。 |
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