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支付機構(gòu)換道謀生 B端尋突圍

2019-5-9 18:05| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 43109| 評論: 0|來自: 經(jīng)濟參考報

摘要:   在市場格局、科技環(huán)境和盈利驅(qū)動等多方因素影響下,由C端轉(zhuǎn)向B端已成支付行業(yè)未來的發(fā)展方向。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,當前,支付寶、微信支付合計市場份額超90%,C端支付市場寡頭格局短期內(nèi)難以被撼動,而其他支付機構(gòu)在 ...

  在市場格局、科技環(huán)境和盈利驅(qū)動等多方因素影響下,由C端轉(zhuǎn)向B端已成支付行業(yè)未來的發(fā)展方向。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,當前,支付寶、微信支付合計市場份額超90%,C端支付市場寡頭格局短期內(nèi)難以被撼動,而其他支付機構(gòu)在監(jiān)管趨嚴、收入模式單一的局面下,紛紛換道謀生,發(fā)力B端市場。

  值得注意的是,跨境支付也正在成為諸多支付機構(gòu)謀求市場突圍的主攻方向。近日,國家外匯管理局發(fā)布《支付機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》,完善支付機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理,進一步便利跨境電子商務(wù)結(jié)算,防范跨境資金流動風險。伴隨著跨境支付市場需求的不斷攀升和相關(guān)政策不斷規(guī)范,該市場的競爭預計將更加激烈。

  巨頭難撼 “2+1+N”模式將持續(xù)

  業(yè)內(nèi)專家表示,對于支付行業(yè)來說,目前國內(nèi)優(yōu)質(zhì)C端流量已經(jīng)消耗殆盡,可以預見,未來一段時間內(nèi)C端寡頭格局難以撼動。眾多中小支付機構(gòu)在面臨監(jiān)管趨嚴、收入模式單一等多種生存問題下,業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型已迫在眉睫。

  事實上,在移動支付市場上,支付寶和微信的雙寡頭格局早已顯現(xiàn)。易觀發(fā)布的《2018年第四季度中國第三方支付移動支付市場季度監(jiān)測報告》數(shù)據(jù)顯示,2018年第四季度,第三方支付移動支付市場格局呈現(xiàn)穩(wěn)定態(tài)勢,支付寶、騰訊金融(微信支付)合計占據(jù)市場份額達92.65%,較上一季度再提升12個基點。

  麻袋研究院高級研究員蘇筱芮在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示,支付機構(gòu)的生存環(huán)境愈加嚴苛,未來馬太效應在支付行業(yè)的體現(xiàn)將會進一步加強。蘇寧金融研究院最新發(fā)布的《第三方支付行業(yè)轉(zhuǎn)型專題評點》表示,雖然銀聯(lián)云閃付在不斷加大力度推廣,但國內(nèi)優(yōu)質(zhì)C端流量已經(jīng)消耗殆盡,可以預見,未來一段時間內(nèi),第三方支付“2+1+N”的模式不會有根本性的改變。

  寡頭之外,眾多其他支付機構(gòu)則面臨著更多的生存難題。其中,不少第三方支付企業(yè)的業(yè)務(wù)都較為單一,正引發(fā)行業(yè)擔憂。蘇寧金融研究院認為,其他支付機構(gòu)在收入模式單一以及監(jiān)管趨嚴、備付金利息消失等多種問題下,生存已經(jīng)越發(fā)艱難,業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型迫在眉睫。

  發(fā)力B端 群雄逐鹿或上演

  業(yè)內(nèi)專家表示,目前在市場格局、科技環(huán)境和盈利驅(qū)動的三方因素影響下,各類金融機構(gòu)都在由服務(wù)C端逐漸轉(zhuǎn)向B端,支付機構(gòu)也不例外。未來,避開巨頭在C端的鋒芒,服務(wù)B端,尤其是小微商戶,將成為支付機構(gòu)競爭的新賽道。專家還表示,B端或很難出現(xiàn)像支付寶、微信一樣的C端巨頭,將會是群雄逐鹿的局面。

  拉卡拉招股書顯示,近年來,拉卡拉個人支付業(yè)務(wù)的營收占比不斷下降,但“收單業(yè)務(wù)”收入從2016年的12.7億元快速增長至2018年的50.7億元,對總營收額的貢獻則從49.58%增長至89.29%。業(yè)內(nèi)人士表示,B端收單業(yè)務(wù)的暴漲,體現(xiàn)了拉卡拉明確的賽道轉(zhuǎn)換方向。

  蘇寧金融研究院高級研究員黃大智表示,支付行業(yè)的B端目前并未形成像C端市場一樣的寡頭壟斷競爭局面,市場集中度不高,競爭格局未定;谥Ц豆静煌馁Y源稟賦和對行業(yè)的理解程度不同,各家支付公司都在某一個或某幾個行業(yè)形成了相對的競爭優(yōu)勢。未來,B端市場將是一個比C端更大的市場,但很難出現(xiàn)像支付寶、微信支付一樣的C端巨頭。B端市場將會是群雄逐鹿的局面,幾家或十幾家頭部機構(gòu)占據(jù)較大市場份額,其他機構(gòu)依靠獨特優(yōu)勢分享剩余市場。

  蘇筱芮表示,伴隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的深化發(fā)展,線上B端貿(mào)易業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長。但B端業(yè)務(wù)同質(zhì)化趨勢較為明顯,市場競爭日益激烈。因此,要想在B端競爭中脫穎而出,機構(gòu)還需要考慮到附加值業(yè)務(wù),加強對客戶需求的精細化管理。未來,B端支付市場業(yè)務(wù)將從單一化的基礎(chǔ)支付服務(wù)開始升級,加強對交易產(chǎn)業(yè)鏈上下游各個支付環(huán)節(jié)需求的挖掘,對不同場景下B端的信息、資金需求開發(fā)出綜合、高效的解決方案。

  多方驅(qū)動 跨境支付成新“紅!

  除了轉(zhuǎn)型B端、服務(wù)商戶,跨境支付也正成為不少支付機構(gòu)業(yè)務(wù)布局的重點。專家表示,未來,跨境支付市場中,會有越來越多的參與者,不局限于持牌的支付機構(gòu),服務(wù)商、金融科技公司等都將充分參與到市場中來。

  連連支付相關(guān)負責人表示,近年來連連支付在跨境支付領(lǐng)域增長較快。截至2018年底,累計服務(wù)跨境電商賣家超過39萬,累計跨境交易金額超930億元,其中,2018年,連連跨境收款GMV同比增長1242%,活躍店鋪增長682%。

  合利寶相關(guān)負責人在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示,合利寶以境內(nèi)收單、跨境人民幣支付、國際卡收單、境外收單、跨境收款等為主要產(chǎn)品,通過合作銀行受理資金收付、本外幣出入境、購付匯、結(jié)售匯等跨境資金清結(jié)算服務(wù),為跨境電商、國際機票、酒店預訂、留學繳費、國際物流等行業(yè)客戶提供技術(shù)服務(wù)與綜合金融解決方案。

  對于支付機構(gòu)發(fā)力跨境支付的原因,黃大智表示,“一帶一路”倡議與人民幣國際化等因素增加了對于跨境支付的需求,國民收入水平的提高也帶動了境外旅游、留學、電商等市場的發(fā)展,擴大了跨境支付的市場空間。蘇筱芮表示,近年來,跨境支付在安全性、高效性方面有了長足的進步,也使得原本偏好傳統(tǒng)銀行來實現(xiàn)跨境交易的客戶,開始考慮嘗試使用支付機構(gòu)的相關(guān)業(yè)務(wù)來快速解決問題。

  值得注意的是,伴隨著相關(guān)政策的出臺,跨境支付業(yè)務(wù)市場正在逐步規(guī)范。近日,國家外匯管理局發(fā)布《支付機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》,明確支付機構(gòu)可為境內(nèi)個人辦理跨境購物、留學、旅游等項下外匯業(yè)務(wù)。易觀金融資深分析師王蓬博表示,新政明確了跨境支付業(yè)務(wù)的方向,將對整個行業(yè)信心起到很好的提振作用,有利于行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。

  不過,機構(gòu)開展跨境支付業(yè)務(wù)也面臨著諸多挑戰(zhàn)。融360大數(shù)據(jù)研究院分析師李萬賦表示,受國外政策環(huán)境制約,機構(gòu)在發(fā)力跨境支付時需充分了解當?shù)氐闹Ц断嚓P(guān)政策,保證相關(guān)的業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì),遵守當?shù)氐姆煞ㄒ?guī)和監(jiān)管政策。此外,應注意國外支付習慣和配套設(shè)施,要充分調(diào)研當?shù)刂Ц断嚓P(guān)的配套設(shè)施是否完善,支付市場空間大小,探索用戶現(xiàn)有的支付習慣和支付痛點,有針對性地開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品。


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