互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶給銀行業(yè)的沖擊已不僅僅是客戶的流失，更掀起了銀行業(yè)內(nèi)高管的離職潮。近日，作為國(guó)內(nèi)資管行業(yè)領(lǐng)軍人物的光大銀行資產(chǎn)管理部總經(jīng)理張旭陽(yáng)離職，將我國(guó)銀行業(yè)20年來(lái)首次出現(xiàn)的大規(guī)模、長(zhǎng)時(shí)間的離職熱潮推向了最高點(diǎn)。     

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)只會(huì)愈演愈烈，這種內(nèi)外夾擊的攻勢(shì)，雖然當(dāng)下對(duì)銀行業(yè)而言是一個(gè)非常不利的現(xiàn)象，但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，或許能起到倒逼銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的作用，這未嘗不是一件好事。  

　　內(nèi)因： 

　　銀行理財(cái)改革步履緩慢 

　　銀行業(yè)陷入高管離職潮的一個(gè)重要內(nèi)因，是近年來(lái)行業(yè)發(fā)展的壓力不斷加大。 

　　隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力不斷增加，商業(yè)銀行在前期累積的風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露、息差收窄的雙面夾擊下，利潤(rùn)增速不斷下降，2015年，四大行的利潤(rùn)增長(zhǎng)更是進(jìn)入了“零時(shí)代”，曾經(jīng)風(fēng)光無(wú)限的銀行業(yè)在轉(zhuǎn)型之路上正急切地謀求新的出路。 

　　與商業(yè)銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)乏力形成鮮明對(duì)比的，是我國(guó)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的異軍突起。從中債登發(fā)布的中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告來(lái)看，自2013年以來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)存續(xù)規(guī)模多保持在30%以上的增長(zhǎng)率，呈現(xiàn)出一派欣欣向榮的景象。 

　　似乎理財(cái)業(yè)務(wù)的高速發(fā)展可以成為銀行從傳統(tǒng)的信貸盈利模式向以中間業(yè)務(wù)收入為主的模式轉(zhuǎn)變的有力手段，而事實(shí)并非如此樂(lè)觀。 

　　“我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)存在著如規(guī)避監(jiān)管、剛性兌付等諸多弊病，造成當(dāng)前銀行理財(cái)有高息攬儲(chǔ)的嫌疑。從當(dāng)前銀行理財(cái)歸屬在銀行體系下的情況來(lái)看，無(wú)論怎樣加強(qiáng)投資者教育、推進(jìn)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型，銀行天然的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)都使得銀行很難真正打破剛性兌付、真正回歸代客理財(cái)?shù)馁Y管實(shí)質(zhì)。加之銀行理財(cái)銷(xiāo)售中的不規(guī)范，更使銀行理財(cái)難以出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展�！逼找鏄�(biāo)準(zhǔn)研究員匡宸郗表示。 

　　對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士提出：“唯一的解決辦法就是銀行資產(chǎn)管理子公司制，在依托銀行母體的客戶資源之下，實(shí)現(xiàn)銀行理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)管理實(shí)質(zhì)�！� 

　　事實(shí)上，很多銀行在去年就開(kāi)始準(zhǔn)備資管子公司的材料并提交監(jiān)管層。然而，在種種制約下，銀行理財(cái)向資產(chǎn)管理子公司制的改革進(jìn)展較為緩慢，這或是銀行業(yè)資深人士轉(zhuǎn)身離去的重要原因。 

　　外因： 

　　新興金融業(yè)態(tài)猛烈沖擊  

　　與銀行理財(cái)改革的緩慢腳步呈現(xiàn)出明顯對(duì)比的，是互聯(lián)網(wǎng)金融的快速崛起。 

　　如今，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)等為代表的新一輪信息技術(shù)創(chuàng)新浪潮正推動(dòng)著互聯(lián)網(wǎng)金融新勢(shì)力的快速崛起，以用戶為王、產(chǎn)品優(yōu)先、簡(jiǎn)約極致的互聯(lián)網(wǎng)思維也不斷撞擊著傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的大門(mén)。其中，以2013年余額寶在短時(shí)間的迅速擴(kuò)張為代表，先后出現(xiàn)了一大批互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，如支付寶、余額寶、京東白條以及眾多P2P公司等，其業(yè)務(wù)涉及領(lǐng)域從第三方支付結(jié)算，到對(duì)銀行存款的資金分流；從個(gè)人消費(fèi)信貸，到小微金融業(yè)務(wù)，不斷地向銀行的零售客戶滲透并蠶食銀行的固有市場(chǎng)。  

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這些大型互聯(lián)網(wǎng)公司及擁有眾多客戶資源的非金融企業(yè)之所以能夠切入到金融領(lǐng)域，關(guān)鍵在于其每天有大量的、持續(xù)的新信息產(chǎn)生。在當(dāng)今的大數(shù)據(jù)背景之下，這些大型集團(tuán)公司特別是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)擁有眾多的用戶資源，通過(guò)對(duì)用戶使用習(xí)慣的追蹤，將產(chǎn)生出大量多維度的信息數(shù)據(jù)，這就意味著互聯(lián)網(wǎng)公司擁有了銀行生產(chǎn)信息的功能，這在根本上具備了提供金融服務(wù)的必要條件。 

　　“如果說(shuō)這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)僅僅只是具備了和銀行一樣的生產(chǎn)信息的功能，并止于此，那么互聯(lián)網(wǎng)金融也不會(huì)如此普遍�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融之所以能夠深入人心并且改變?nèi)藗兊纳�活方式，在于其以用戶為王的互�?lián)網(wǎng)思維�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)將用戶產(chǎn)生的信息數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖據(jù)和分析，刻畫(huà)出用戶可能的金融服務(wù)需求，通過(guò)極佳的用戶體驗(yàn)將相應(yīng)的產(chǎn)品推介給用戶，從而替代了銀行的部分功能�！笨镥粉�認(rèn)為。 

　　對(duì)此，業(yè)內(nèi)專(zhuān)家認(rèn)為，習(xí)慣于突破傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融，正釋放著強(qiáng)大的生命力，對(duì)于想在金融領(lǐng)域大展拳腳的資深人士來(lái)說(shuō)，這的確是一個(gè)極具吸引力的選擇。 

　　破局： 

　　需加強(qiáng)組織創(chuàng)新和機(jī)制創(chuàng)新 

　　“在未來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)只會(huì)愈演愈烈，如今銀行業(yè)資深人士的離職潮，雖然在當(dāng)下對(duì)銀行業(yè)而言是一個(gè)非常不利的現(xiàn)象，但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，或許能起到倒逼銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的作用。”匡宸郗表示。 

　　業(yè)內(nèi)專(zhuān)家分析稱(chēng)，對(duì)于銀行圈中的高管層來(lái)說(shuō)，物質(zhì)事實(shí)上并不是決定其是否跳槽的首要因素，他們更加追求的是自我價(jià)值的實(shí)現(xiàn)。 

　　“在商業(yè)銀行的體制中，高管層很多大膽的想法、創(chuàng)新的理念很難得到認(rèn)可，加之冗長(zhǎng)的審批條線，到最后大概率事件是不了了之，壓制了創(chuàng)造力，這與商業(yè)銀行追求穩(wěn)健、謹(jǐn)慎的風(fēng)格有一定關(guān)系。而在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，任何創(chuàng)新的想法都可以在短時(shí)間內(nèi)得到有效地執(zhí)行，且這些企業(yè)不僅在為人們的生活提供便利，更在改變著人們的生活方式，這樣的成就感也許是推動(dòng)銀行高管們勇于跳出銀行圈的重要?jiǎng)恿��！笨镥粉�說(shuō)。 

　　這意味著，銀行資管市場(chǎng)要抵御互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)外夾擊，需要積極做出改變。 

　　對(duì)于商業(yè)銀行而言，目前亟待推進(jìn)組織創(chuàng)新和機(jī)制創(chuàng)新，全方位擁抱互聯(lián)網(wǎng)�！澳壳昂芏嗌虡I(yè)銀行都在積極推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化，打造網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行等，這也是最現(xiàn)實(shí)的選擇。但客觀講，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)、管理體制、運(yùn)營(yíng)機(jī)制、企業(yè)文化與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)差異太大，有些甚至與互聯(lián)網(wǎng)精神格格不入，完全依托本行原有體系打造互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的前景并不樂(lè)觀，構(gòu)建獨(dú)立的業(yè)務(wù)平臺(tái)非常有必要。商業(yè)銀行應(yīng)在組織機(jī)制創(chuàng)新方面更加進(jìn)取，監(jiān)管部門(mén)也應(yīng)給予政策支持�！庇袑�(zhuān)家建議。