進(jìn)入6月以來，河南車主的心一直揪著，狂風(fēng)暴雨還有冰雹，讓不少車遭了災(zāi)，車險理賠又成為一大難題。那么，狂風(fēng)暴雨天氣后車輛受損，車險怎么賠呢？

車輛受損，保護(hù)現(xiàn)場拍照存證

記者咨詢了河南多家保險公司，不少工作人員表示，6月以來的極端天氣，著實增加了不少報案量，其中較多的為樹枝劃傷和冰雹砸傷。比如，上周濟源的冰雹之后，報案量增加了20多倍，而鄭州本周的那場暴雨，也讓報案量直接翻了一倍。

河南平安車險意外險理賠部經(jīng)理侯邦明表示，從目前的報案量來看，不少車輛是因樹木傾倒或樹枝折斷劃傷車輛造成的報險理賠案件。

“建議車主停車時，不要將車停在新栽植的樹旁，以免造成不必要的損失�！焙畎蠲髡f，如果車輛受損，應(yīng)該第一時間保護(hù)好現(xiàn)場，并拍照存好證據(jù)。

“一旦出現(xiàn)樹木傾倒砸車，或者被水浸泡等情況，一定不要輕易挪動車輛，并拍照存好證據(jù)�！焙畎蠲髡f，千萬不可改變現(xiàn)場，例如把樹搬到一邊等行為都屬于改變現(xiàn)場。

天災(zāi)砸車，保險如何理賠

侯邦明表示，由于新商業(yè)車險條款改革擴大了保險責(zé)任，新納入保障范圍的包括冰雹、臺風(fēng)、暴雪等自然災(zāi)害和所載貨物、車上人員意外撞擊導(dǎo)致的車損可獲得賠償。

“根據(jù)相關(guān)保險協(xié)定，凡投保了車損險的車主，如果發(fā)現(xiàn)車輛是遇到暴雨大風(fēng)引起的高空墜物導(dǎo)致受損的，只要現(xiàn)場完整，在第一時間向公司報險，會根據(jù)情況進(jìn)行賠付。至于氣象證明，保險公司已經(jīng)集中采集，并不需要車主提供�！焙畎蠲髡f，如果車輛是被其他從高處掉落的異物砸到，且有事故第三方，保險公司可以先行理賠，車主可以通過保險公司進(jìn)行70%的車損險賠償，還應(yīng)聯(lián)系事故負(fù)責(zé)人，協(xié)商解決剩下的30%賠償金。如果對方拒絕賠償，保險公司可根據(jù)客戶的“代為追償權(quán)”進(jìn)行理賠，大多保險公司的賠償金額為70%。

不過，由于商業(yè)保險需嚴(yán)格按合同辦事，不同的保險公司對各險種的理賠規(guī)定不盡相同，因此車主在投保前最好咨詢了解各家保險公司的理賠規(guī)則，例如針對大風(fēng)造成的車輛損失，有的保險公司可按自然災(zāi)害處理，有的保險公司得根據(jù)氣象局的最終結(jié)果為準(zhǔn)（需要有媒體刊發(fā)降雨量級或有氣象部門提供的降雨數(shù)據(jù)支撐），所以要投保人問好相關(guān)細(xì)則。

車輛泡水，如何才能獲得賠付？

暴雨天氣，車輛會遇到涉水或者泡水的情況，什么樣的情況下，不用投�！吧嫠�險”就能賠？什么樣的情況下，需要投�！吧嫠�險”才能賠呢？

“如果遇到積水，最好停車避險，這樣即使因水位突然上漲，車被淹了，也會獲賠，但如果是強行涉水行駛，造成發(fā)動機進(jìn)水損壞，則只有投保涉水險才可以理賠�！敝袊�人壽財產(chǎn)保險公司張瑞東說，車主如果只購買了“車損險”，在遭水浸時能獲得保險賠償，但主要賠付座位、內(nèi)飾、線路等水浸引起的損失，比如發(fā)動機沒進(jìn)水，只要更換零件、修理電路等，這些都屬于車損險的保障范圍。但因個人操作不當(dāng)造成發(fā)動機損壞則不屬于保險責(zé)任，保險公司可拒賠。

車被樹砸，可向相關(guān)部門索賠

采訪中記者還向多家保險公司了解到，如果車輛只投保了交強險，大風(fēng)大雨造成的高空墜物和樹木傾砸以及車輛泡水，都是無法獲得賠償?shù)�，這是由于交強險賠償?shù)膶ο笫恰爸率故芎θ嗽馐苋松韨�亡或者財產(chǎn)損失”，而非本車受損。由于車主沒有購買車損險，此事故損失不屬于交強險的責(zé)任范圍，因此不予賠償。

不過，也有業(yè)內(nèi)人士表示，如果沒有購買車損險，車主可帶著相關(guān)證件到園林部門登記，最后可以獲得95%的賠償。

保險業(yè)內(nèi)人士提醒說，由于河南商業(yè)車險已經(jīng)實行新的政策，一年無出險記錄的無賠款優(yōu)待系數(shù)是0.85，兩年無出險記錄為0.7，三年無出險記錄為0.6，出險5次以上的車主可能會面臨保費翻倍的懲罰，所以如果只是小的損傷，不報險會更劃算一些。

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哪些保險必買，哪些保險可不買？

汽車保險作為汽車年審的必要條件，是全球的通行做法。其實，相對于汽車，“車險”這個詞更是對人的一個保障，車子大不了撞壞不要，但是人就不同了，所以很多車主購買了100萬元“第三者”商業(yè)險，是非常明智的。關(guān)于汽車險，哪些是必買的，哪些可不買呢？

可不買的

劃痕險：一般剛買的新車都喜歡上劃痕險。為什么說劃痕險不值得上呢？舉例來說，劃痕險，額度2000元，價格400元；5000元額度，價格800元。額度進(jìn)行累加的話，第二年的保費會上漲。這樣一來，這個保險非常不劃算，真有劃痕了，直接走車損險。

自燃險：新車上自燃險完全是出于心理安慰。因為新車在質(zhì)保期內(nèi)，發(fā)生了自燃的情況，廠家會進(jìn)行賠付，自燃險也就無用武之地了。

涉水險：大家在購買涉水險之前，一定要仔細(xì)閱讀涉水險的細(xì)則。涉水險是只有發(fā)動機進(jìn)水時才會進(jìn)行賠付。當(dāng)涉水后再次啟動發(fā)動機，則不會賠付。街道涉水等，保險公司也不會賠付。

玻璃獨碎險：這個險種，只有前擋風(fēng)玻璃碎了才能得到賠付。這種可能性雖然存在，但是發(fā)生的可能性很小。即便是車玻璃真的碎了，那么也可以按車損險進(jìn)行賠付，因此沒有單獨上玻璃險的必要。

投保方案推薦

新手+新車：交強險+車損險+三者險+盜搶險+車上人員責(zé)任險+不計免賠特約險。新手+舊車：交強險+車損險+三者險+車上人員責(zé)任險+不計免賠特約險。老手+新車：交強險+車損險+三者險+盜搶險+車上人員責(zé)任險+劃痕險。老手+舊車：交強險+車損險+三者險+車上人員責(zé)任險。