香港保險(xiǎn)的火爆，催生出各種銷售亂象。財(cái)新記者獨(dú)家獲悉，保監(jiān)會(huì)于5月13日向各地保監(jiān)局發(fā)文，要求查處非法在境內(nèi)銷售境外保單的行為。而香港保監(jiān)處也正在研究出臺(tái)兩項(xiàng)關(guān)于內(nèi)地客戶在港投保的相關(guān)措施。

近年來，內(nèi)地客戶赴港買保險(xiǎn)的熱情驟升，對(duì)于境外保險(xiǎn)公司而言，來自內(nèi)地的新增客戶中很大一部分均來自第三方轉(zhuǎn)介。

據(jù)財(cái)新記者了解，目前一些香港保險(xiǎn)代理公司或經(jīng)紀(jì)公司或某個(gè)代理人，采取在國(guó)內(nèi)設(shè)立一個(gè)理財(cái)公司或者是財(cái)富管理公司、或者是與內(nèi)地保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作的方式，對(duì)境外保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行推銷。這些財(cái)富公司會(huì)向國(guó)內(nèi)有保險(xiǎn)需求的人提供方案，具體簽單行為，則是內(nèi)地客戶到香港之后由特定的經(jīng)紀(jì)公司負(fù)責(zé)后續(xù)選擇簽單工作。

然而，這種通過內(nèi)地第三方介紹客戶的銷售方式實(shí)際上處于“灰色地帶”。根據(jù)中國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，任何單位或個(gè)人非經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，不得在中國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。因此，境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的推銷人員或代理人，在未取得合法的保險(xiǎn)代理資格和執(zhí)業(yè)資格在內(nèi)地銷售保險(xiǎn)是一種違法行為。

香港也有類似規(guī)定。目前，香港保險(xiǎn)代理人或經(jīng)紀(jì)公司銷售人員均需要通過一定的從業(yè)資格考試才可進(jìn)行銷售行為，并且實(shí)際上只能在香港境內(nèi)推銷相應(yīng)產(chǎn)品，不能去內(nèi)地銷售香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品。然而，通常情況下，保險(xiǎn)公司不會(huì)也難以深究其內(nèi)地客戶在內(nèi)地所通過的銷售渠道或銷售人員是否符合相關(guān)資質(zhì)。

一位接近監(jiān)管層的人士告訴財(cái)新記者，“大陸客戶自己去香港買保險(xiǎn)是沒有問題的，但是，如果一個(gè)境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立的理財(cái)公司在內(nèi)地以開座談會(huì)等各種方式宣傳香港保險(xiǎn)，盡管需要投保人親自去香港簽單，但這個(gè)行為實(shí)質(zhì)上已經(jīng)購(gòu)成境內(nèi)銷售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品，是違規(guī)的。保監(jiān)會(huì)這個(gè)發(fā)文也主要是為了打擊這種行為�！�

與此同時(shí)，因香港保險(xiǎn)中介銷售風(fēng)波，近期香港保監(jiān)處正在研究在港投保的內(nèi)地客戶須簽署一份重要資料聲明書，以保障投保人權(quán)益。據(jù)香港《信報(bào)》報(bào)道，該計(jì)劃預(yù)計(jì)下半年實(shí)施，目的是為了讓客戶清楚銷售須于香港進(jìn)行并提示風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，保監(jiān)處將向保險(xiǎn)公司就內(nèi)地投保人的反洗錢措施進(jìn)行專項(xiàng)實(shí)地審查。立法會(huì)議員陳健波指兩項(xiàng)措施將有助香港保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

“保障范圍廣、保額高、收益率高、保費(fèi)低”，通常被認(rèn)為是香港保險(xiǎn)優(yōu)于內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品的幾個(gè)主要因素。但據(jù)財(cái)新記者了解，香港保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在一定程度上被夸大，而內(nèi)地客戶赴港購(gòu)買保險(xiǎn)的背后，除了傳統(tǒng)意義上的保障與投資，更是追求境外投保的避稅、避險(xiǎn)等特殊功效，借助境外保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)行家族信托、遺產(chǎn)信托安排，達(dá)到轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的目的。（詳見 《財(cái)新周刊》 2016年第14期報(bào)道“香港保險(xiǎn)魅惑”）

香港保監(jiān)處的數(shù)據(jù)顯示，2015年內(nèi)地客戶赴香港投保保費(fèi)的總額達(dá)到316億港元，約占當(dāng)年香港個(gè)人業(yè)務(wù)的總新增保單保費(fèi)（1309億港元）的四分之一；而在2010年，這個(gè)數(shù)字還僅為44億港元，當(dāng)時(shí)香港向內(nèi)地訪客發(fā)出的新增保單，僅占當(dāng)年個(gè)人業(yè)務(wù)的總新增保單保費(fèi)的7.5%。投保額在五年間增長(zhǎng)了7倍。

2016年年初，受外匯管制要求，內(nèi)地相關(guān)部門開始收緊赴港購(gòu)險(xiǎn)通道。2月初，國(guó)家外匯管理局（下稱外管局）和中國(guó)銀聯(lián)對(duì)銀聯(lián)卡持卡人在境外保險(xiǎn)類商戶單筆交易金額進(jìn)行限制。3月11日，在港中資保險(xiǎn)公司中銀人壽暫停內(nèi)地人士使用銀聯(lián)信用卡或銀聯(lián)戶口通過“通聯(lián)支付”繳交保費(fèi)。此后不久，外管局公開提示，居民到境外購(gòu)買人壽險(xiǎn)或投資返還分紅類保險(xiǎn)存在風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)楝F(xiàn)行外匯管理政策尚未對(duì)其開放。