前幾日，最高人民檢察院披露了“e租寶”非法集資案詳情，案件涉及90多萬(wàn)人，平臺(tái)斂金超745億元。90個(gè)萬(wàn)投資人，背后就有90萬(wàn)個(gè)支離破碎的家庭。面對(duì)如今良莠不齊的P2P平臺(tái)，普通投資人如何避免踩雷？融360小編總結(jié)整理了騙子 P2P 平臺(tái)的幾個(gè)關(guān)鍵特征，希望能夠幫助廣大投資用戶少走一些彎路。

1、股東或老板學(xué)歷不高，沒有金融經(jīng)驗(yàn)

運(yùn)營(yíng)一個(gè)線上業(yè)務(wù)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，并不是具有民間借貸經(jīng)驗(yàn)就可以的。沒有金融經(jīng)驗(yàn)就不會(huì)很好的把控金融風(fēng)險(xiǎn)，沒有互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)驗(yàn)就不能解決網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)。就目前跑路平臺(tái)來(lái)講，學(xué)歷、經(jīng)驗(yàn)雖然不是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)強(qiáng)制性要求，但是一家資歷淺的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)相比有經(jīng)驗(yàn)的銀行，跑路機(jī)會(huì)就大多了。

2、公司注冊(cè)地址，運(yùn)營(yíng)模式等不切合實(shí)際

很多騙子P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，只需要投資者實(shí)際調(diào)查、走訪即可識(shí)破。騙子P2P公司的注冊(cè)名稱中，公司注冊(cè)類型以投資管理有限公司和電子商務(wù)有限公司為主。這兩種注冊(cè)相對(duì)比較容易，沒有什么門檻，方便平臺(tái)馬上開公司上P2P項(xiàng)目。

3、沒有第三方資金托管

很多出事平臺(tái)，采用資金模式是將資金直接打入他們的公司賬戶或是私人賬戶，他們更鼓勵(lì)投資者線下充值，這意味著平臺(tái)存在資金池。P2P平臺(tái)設(shè)立資金池對(duì)于投資人來(lái)說是很危險(xiǎn)的，這主要分兩種情況，一種是自融，平臺(tái)把投資人的資金拿來(lái)給自己的企業(yè)或者關(guān)聯(lián)企業(yè)“輸血”，擴(kuò)展自己的經(jīng)營(yíng)，一旦經(jīng)營(yíng)不善，資金鏈斷裂，受害者最終還是投資人。另一種情況是純?cè)p騙平臺(tái)，因?yàn)殄X是直接打入他們的賬戶，所以平臺(tái)更方便動(dòng)用這筆資金，隨時(shí)都有跑路的危險(xiǎn)。

e租寶就是典型案例，根據(jù)第三方支付平臺(tái)出具的材料證實(shí)，投資人一旦將資金充值后，即進(jìn)入鈺誠(chéng)系公司實(shí)際控制的賬戶內(nèi)，并由鈺誠(chéng)國(guó)際集團(tuán)財(cái)務(wù)人員掌控。想想投資人自己的錢掌握在別人手里，甚至可能被肆意揮霍，該是一件多么可怕的事。

所以，要想判斷一個(gè)P2P平臺(tái)是否正規(guī)，就要看平臺(tái)資金是否有第三方托管。如果有了第三方資金托管，那么投資人投標(biāo)之后，資金流向是流到借款人的第三方托管賬戶的，完全不經(jīng)過平臺(tái)的賬戶，所以投資人也不用擔(dān)心這部分錢的去向不明。

融360小編在此提醒各位投資人：如果在充值時(shí)，發(fā)現(xiàn)錢會(huì)直接充值到個(gè)人賬號(hào)或它包裝的一個(gè)企業(yè)賬號(hào)的平臺(tái)，這樣的平臺(tái)是堅(jiān)決不能投的。

4、發(fā)布大量假標(biāo)

即使平臺(tái)沒有資金池并使用了第三方托管，依然可能造假。造假的方式是發(fā)布假標(biāo)，一般平臺(tái)在跑路前或者壞賬高起時(shí)，會(huì)自己發(fā)布大量假標(biāo)自融。如果平臺(tái)中大多數(shù)標(biāo)的是1個(gè)月以下周期，意味著平臺(tái)的現(xiàn)金流很緊張，短期標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)往往更大，虛假標(biāo)的成分非常高。

5、高息誘惑，秒標(biāo)、天標(biāo)圈錢

高息誘惑是P2P網(wǎng)貸詐騙平臺(tái)用得最多的招數(shù)。超過20%的高息平臺(tái)，都是非常危險(xiǎn)的。公開數(shù)據(jù)顯示，目前，P2P平臺(tái)的收益率從較低的4%至20%以上不等，其中不乏利率30%、40%的高息平臺(tái)。在這些高息平臺(tái)中出現(xiàn)提現(xiàn)困難、歇業(yè)甚至已經(jīng)跑路的平臺(tái)不在少數(shù)。而秒標(biāo)因?yàn)闀r(shí)間短、利率高、回款快，一度是新平臺(tái)吸引投資者的營(yíng)銷利器，這也成了騙子平臺(tái)的慣用手段。

6、信息披露不透明

對(duì)于很多投資人來(lái)說，最容易錯(cuò)投平臺(tái)的誘因就是信息披露不透明，平臺(tái)隱瞞自身實(shí)力和項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。如果平臺(tái)對(duì)于信息的披露很少，對(duì)于投資人來(lái)說，很難了解到平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)信息、項(xiàng)目信息及運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，更談不上評(píng)估平臺(tái)的整體風(fēng)險(xiǎn)。信息披露嚴(yán)重不透明的平臺(tái)，涉嫌自融的風(fēng)險(xiǎn)很大，甚至可能就是純?cè)p騙平臺(tái)，比如e租寶，其95%以上的項(xiàng)目都是假的。

P2P網(wǎng)貸的一個(gè)重要特征就是項(xiàng)目和資金的高度匹配、透明，作為P2P網(wǎng)貸投資人，一定要深入了解確定業(yè)務(wù)的真實(shí)性，項(xiàng)目資金的匹配情況，如果這筆錢，你不知道去哪兒了，怎么賺錢的，那這樣的平臺(tái)就別投了。

7、明星站臺(tái)，廣告滿天飛

為了盡快打開知名度，擴(kuò)大平臺(tái)規(guī)模，很多平臺(tái)熱衷于邀請(qǐng)明星代言，或者瘋狂的打廣告，然而明星代言和廣告，都是燒錢無(wú)數(shù)，至于錢從哪里來(lái)可想而知。實(shí)際上，P2P平臺(tái)并非廣告打得越響就越可靠，真正有實(shí)力的平臺(tái)會(huì)把時(shí)間和精力放在完善運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控上，明星站臺(tái)和廣告反過來(lái)也說明，平臺(tái)的實(shí)力并不怎么樣。