1、什么是銀團貸款？

銀團貸款又稱為辛迪加貸款，以共同出資、共同承擔(dān)風(fēng)險為特征的銀行聯(lián)合信貸經(jīng)營形式，在國家投資信用中得到廣泛的應(yīng)用。銀團貸款的當(dāng)事人為借款人和參加銀團的各家銀行，后者又可以分為牽頭行，代理行和參與行。銀團貸款不僅分散了貸款風(fēng)險而且又為企業(yè)籌集巨額資金開辟了渠道，現(xiàn)在已經(jīng)成為國際上中長期貸款的主要形式之一。

2、什么是遠(yuǎn)期利率協(xié)議？

遠(yuǎn)期利率協(xié)議是一種遠(yuǎn)期合約，買賣雙方商定將來一定時間段的協(xié)議利率，并指定一種參照利率。在將來清算日按照規(guī)定的期限和本金數(shù)額，由一方向另一方支付協(xié)議利率和屆時參照利率之間差額利息的貼現(xiàn)金額。

3、什么是貸款承諾？

貸款承諾是指銀行承諾在一定時期內(nèi)或者某一時間按照約定條件提供貸款給借款人的協(xié)議。它屬于銀行的表外業(yè)務(wù)，是一種承諾在未來某時刻進行的直接信貸。它可以分為不可撤消貸款承諾和可撤消貸款承諾兩種。對于在規(guī)定的借款額度內(nèi)客戶未使用的部分，客戶必須支付一定的承諾費。

4、銀行承兌匯票的程序是什么？

承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。在通常情況下，承兌涉及三方當(dāng)事人，即匯票的出票人，票上所載付款人，持票人。銀行承兌匯票的程序如下：首先持票人在匯票到期日前或者出票日起一個月內(nèi)向付款人提示承兌。其次銀行收到持票人提示承兌的匯票后，就應(yīng)當(dāng)向持票人簽發(fā)收到匯票的回單，并且在三日之內(nèi)決定承兌或者拒絕承兌。最次付款人承兌匯票后，履行到期付款的義務(wù)。

5、本票、匯票、支票、銀行承兌匯票的定義是什么？

本票是指由出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。本票的出票人可以是銀行，也可以是企業(yè)，可以分為銀行本票和商業(yè)本票兩種，目前在我國使用的是銀行本票。本票可以背書轉(zhuǎn)讓。

匯票是指由出票人簽發(fā)的，委托付款人見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者出票人的票據(jù)。匯票按照出票人的不同可以分為銀行匯票和商業(yè)匯票兩種，匯票也可以背書轉(zhuǎn)讓。

支票是指由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票共有四種：轉(zhuǎn)帳支票，現(xiàn)金支票，普通支票，劃線支票。

銀行承兌匯票是指由收款人或者付款人開出的，由付款人向其開戶銀行提出承兌申請而且經(jīng)過銀行承諾到期兌付的匯票。

6、什么是系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險？

系統(tǒng)性風(fēng)險是指由那些能夠影響整個金融市場的風(fēng)險因素引起的，這些因素包括經(jīng)濟周期、國家宏觀經(jīng)濟政策的變動等。這種風(fēng)險不能通過分散投資相互抵消或者削弱。因此又稱為不可分散風(fēng)險。而非系統(tǒng)性風(fēng)險是一種與特定公司或者行業(yè)相關(guān)的風(fēng)險，它與經(jīng)濟、政治和其他影響所有金融變量的因素?zé)o關(guān)。通過分散投資，非系統(tǒng)性風(fēng)險可以被降低，而且如果分散是充分有效的，這種風(fēng)險還可以被消除。因此又被稱為可分散風(fēng)險。

7、什么是票據(jù)貼現(xiàn)，如何計算貼現(xiàn)額？

票據(jù)貼現(xiàn)是指銀行應(yīng)客戶的要求，買進其未到付款日期的票據(jù)，并向客戶收取一定的利息的業(yè)務(wù)。具體程序是銀行根據(jù)票面金額以及既定貼現(xiàn)率，計算出從貼現(xiàn)日到票據(jù)到期日這段時間的貼現(xiàn)利息，并從票面金額中扣除，余額部分支付給客戶。票據(jù)到期時，銀行持票據(jù)向票據(jù)載明的支付人索取票面金額的款項。貼現(xiàn)額的計算公式為：

貼現(xiàn)付款額＝票據(jù)面額×（1－年貼現(xiàn)率×未到期天數(shù)÷360天）

貼現(xiàn)業(yè)務(wù)形式上是票據(jù)的買賣，但實際上是信用業(yè)務(wù)，即銀行通過貼現(xiàn)間接貸款給票據(jù)金額的支付人。

8、什么是備用信用證？它有哪些特點？

備用信用證實質(zhì)上是擔(dān)保的一個類別，通常與商業(yè)票據(jù)的發(fā)行相聯(lián)系。備用信用證是一種信用證或者類似安排，構(gòu)成開證行對受益人的下列擔(dān)保：一是償還債務(wù)人的借款或者預(yù)支給債務(wù)人的款項，二是支付由債務(wù)人所承擔(dān)的負(fù)債，三是對債務(wù)人不履行契約而付款。由此可見，銀行開出備用信用證等的行為與傳統(tǒng)的商業(yè)信用證不同點在于，它并不需要銀行進行實際的融資，僅當(dāng)申請人無力償還時才需要銀行承擔(dān)債務(wù)責(zé)任。

9、什么是票據(jù)的背書？

票據(jù)的背書是指票據(jù)持有人將票據(jù)轉(zhuǎn)讓他人時，在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并且簽章的票據(jù)行為。簽章的人稱為背書人。接受票據(jù)轉(zhuǎn)讓的人稱為被背書人或者轉(zhuǎn)讓人。背書可以分為記名背書和不記名背書兩種。經(jīng)過票據(jù)的背書，如果出票人或者付款人到期拒絕支付，票據(jù)不能兌現(xiàn)時，背書人負(fù)有連帶的付款責(zé)任。因此，票據(jù)的背書是背書人的一種或有負(fù)債。

10、什么是同業(yè)拆借市場？該市場的交易主要有哪些？

同業(yè)拆借市場，是指金融機構(gòu)之間以貨幣借貸方式進行短期資金融通活動的市場。同業(yè)拆借的資金主要用于彌補銀行短期資金的不足，票據(jù)清算的差額以及解決臨時性資金短缺需要。同業(yè)拆借市場的主要交易有：

（1）頭寸拆借，一般為日拆。

（2）同業(yè)借貸，它的期限比較長，從數(shù)天到一年不等。

同業(yè)拆借市場的利率確定方式有兩種：其一為融資雙方根據(jù)資金供求關(guān)系以及其他影響因素自主決定；其二為融資雙方借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過市場公開競標(biāo)確定。

11、什么是國家助學(xué)貸款？

國家助學(xué)貸款是由中央和省級政府共同推動的一種信用貸款，由國家指定的商業(yè)銀行負(fù)責(zé)發(fā)放，對象是在校的全日制高校中經(jīng)濟確實困難的本、專科學(xué)生和研究生。其主要優(yōu)惠政策在于：一是無需擔(dān)保，二是由中央或省級財政貼息一半。

貸款金額主要根據(jù)公式確定：學(xué)生貸款金額=所在學(xué)校收取的學(xué)費+所在城市規(guī)定的基本生活費-個人可得收入（包括家庭提供的收入、社會等其他方面資助的收入）。一般情況下，學(xué)生通過申請國家助學(xué)貸款，每年可得到人民幣8000元左右的貸款。國家助學(xué)貸款的期限一般不超過8年，貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率執(zhí)行，不準(zhǔn)上浮。

12、什么叫國內(nèi)生產(chǎn)總值？

國內(nèi)生產(chǎn)總值，簡稱GDP（Gross Domestic Product）。是指一個國家或地區(qū)使用本國或本地區(qū)的生產(chǎn)要素，在一年內(nèi)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和最終服務(wù)的貨幣價值總額。國內(nèi)生產(chǎn)總值增長率常常被用來描述一個國家或地區(qū)的經(jīng)濟增長情況。但是，國內(nèi)生產(chǎn)總值的概念具有一定的局限性。它不能反映國民經(jīng)濟增長的結(jié)構(gòu)和質(zhì)量。片面追求GDP的高速度，容易導(dǎo)致經(jīng)濟出現(xiàn)高投入、高消耗、低效益、不可持續(xù)的粗放型增長模式。

13、什么是綠色GDP?

人類的經(jīng)濟活動包括兩方面的活動。一方面在為社會創(chuàng)造著財富，即所謂“正面效應(yīng)”，但另一方面又在以種種形式和手段對社會生產(chǎn)力的發(fā)展起著阻礙作用，即所謂“負(fù)面效應(yīng)”。這種負(fù)面效應(yīng)集中表現(xiàn)在兩個方面，其一是無休止地向生態(tài)環(huán)境索取資源，使生態(tài)資源從絕對量上逐年減少；其二是人類通過各種生產(chǎn)活動向生態(tài)環(huán)境排泄廢棄物或砍伐資源使生態(tài)環(huán)境從質(zhì)量上日益惡化。現(xiàn)行的國民經(jīng)濟核算制度只反映了經(jīng)濟活動的正面效應(yīng)，而沒有反映負(fù)面效應(yīng)的影響，因此是不完整的，是有局限性的，是不符合可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的。

改革現(xiàn)行的國民經(jīng)濟核算體系，對環(huán)境資源進行核算，從現(xiàn)行GDP中扣除環(huán)境資源成本和對環(huán)境資源的保護服務(wù)費用，其計算結(jié)果可稱之為“綠色GDP”。綠色GDP這個指標(biāo)，實質(zhì)上代表了國民經(jīng)濟增長的凈正效應(yīng)。綠色GDP占GDP的比重越高，表明國民經(jīng)濟增長的正面效應(yīng)越高，負(fù)面效應(yīng)越低，反之亦然。

14、我國國內(nèi)生產(chǎn)總值核算采用什么方法？資料來自何處？數(shù)據(jù)是如何形成和發(fā)布的？

我國國內(nèi)生產(chǎn)總值基本上是按國際通行的核算原則，對各種類型資料來源進行加工計算得出的。主要資料來源包括三部分：第一部分是統(tǒng)計資料，包括國家統(tǒng)計局系統(tǒng)的統(tǒng)計資料，如農(nóng)業(yè)、工業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)零售貿(mào)易餐飲業(yè)、固定資產(chǎn)投資、勞動報酬、價格、住戶收支統(tǒng)計資料，國務(wù)院有關(guān)部門的統(tǒng)計資料，如交通運輸、貨物和服務(wù)進出口、國際收支統(tǒng)計資料；第二部分是行政管理資料，包括財政決算資料、工商管理資料等；第三部分是會計決算資料，包括銀行、保險、航空運輸、鐵路運輸、郵電通信系統(tǒng)的會計決算資料等。統(tǒng)計資料在越來越多的領(lǐng)域采用抽樣調(diào)查方法和為避免中間層次干擾的超級匯總法�；�本計算方法采用國際通用的現(xiàn)價和不變價計算方法。

人們會發(fā)現(xiàn)，不同時期發(fā)布的同一年國內(nèi)生產(chǎn)總值數(shù)據(jù)往往不一樣，這是因為國內(nèi)生產(chǎn)總值核算數(shù)據(jù)有個不斷向客觀性、準(zhǔn)確性調(diào)整的過程。首先是初步估計過程。某年的國內(nèi)生產(chǎn)總值，先是在次年的年初，依據(jù)統(tǒng)計快報進行初步估計。

統(tǒng)計快報比較及時，但范圍不全，準(zhǔn)確性不很強。初步估計數(shù)一般于次年2月份發(fā)表在《中國統(tǒng)計公報》上。其次是在次年第二季度，利用統(tǒng)計年報數(shù)據(jù)對國內(nèi)生產(chǎn)總值數(shù)據(jù)重新進行核實。年報比快報統(tǒng)計范圍全，準(zhǔn)確度也高，采用這類資料計算得到的國內(nèi)生產(chǎn)總值數(shù)據(jù)是初步核實數(shù)，一般在第二年的《中國統(tǒng)計年鑒》上公布。

至此，工作還未結(jié)束，因為國內(nèi)生產(chǎn)總值核算除了大量統(tǒng)計資料外，還要用諸如財政決算資料、會計決算資料等大量其他資料，這些資料一般來得比較晚，大約在第二年10月左右得到，所以在第二年年底的時候，根據(jù)這些資料再做一次核實，叫最終核實。最終核實數(shù)在隔一年的《中國統(tǒng)計年鑒》上發(fā)布。

三次數(shù)據(jù)發(fā)布后，如果發(fā)現(xiàn)新的更準(zhǔn)確的資料來源，或者基本概念、計算方法發(fā)生變化，為了保持歷史數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和可比性，還需要對歷史數(shù)據(jù)進行調(diào)整。我國在1995年利用第一次第三產(chǎn)業(yè)普查資料對國內(nèi)生產(chǎn)總值歷史數(shù)據(jù)進行過一次重大調(diào)整。

15、什么是外匯管制？

外匯管制是指一國政府利用各種法令和規(guī)定，對居民外匯買賣的數(shù)量和價格加以嚴(yán)格的行政控制，以達(dá)到平衡國際收支、維持利率，以及集中外匯資金并根據(jù)政策需要加以分配的目的。

16、何謂“洗錢”？

“洗錢”是指犯罪分子將貪污、販毒、走私、黑社會性質(zhì)的有組織犯罪、恐怖活動及其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，利用金融系統(tǒng)掩蓋、隱瞞這些違法所得的來源、性質(zhì)和所有權(quán)，使其在形式上合法化的行為。

現(xiàn)今，“洗錢”活動也逐步與上游犯罪相分離，利用計算機等高新技術(shù)，利用金融專業(yè)服務(wù)，借用空殼公司，偽造商業(yè)票據(jù)，使用衍生金融產(chǎn)品，與金融產(chǎn)品緊密結(jié)合，發(fā)展成為獨立的犯罪行為。特別是在當(dāng)前經(jīng)濟、資本流動國際化的情況下，日益猖獗的“洗錢”活動越來越具有跨國性質(zhì)，對金融安全、經(jīng)濟安全和國家安全都構(gòu)成了嚴(yán)重威脅，因此必須要加強國際協(xié)作。

17、什么是金融衍生產(chǎn)品？

金融衍生產(chǎn)品也稱金融衍生工具,是一種通過預(yù)測股價、利率、匯率等未來市場行情走勢，以支付少量保證金簽訂遠(yuǎn)期合同或互換不同金融商品的派生交易合約。期貨、期權(quán)、遠(yuǎn)期合約、掉期合約等均屬此列。通過這些基本形式的組合，就形成了復(fù)雜的金融衍生工具。

18、什么是國際儲備和國際清償力？

國際儲備是指一國貨幣當(dāng)局持有的，可用于彌補國際收支赤字，維持本國貨幣匯率穩(wěn)定的國際間可以接受的一切資產(chǎn)。

國際清償力的概念比國際儲備的概念廣一些，是指一個國家為本國國際收支赤字融通資金的能力。它不僅包括貨幣當(dāng)局持有的各種國際儲備，而且包括該國從國際金融機構(gòu)或國際資本市場融通資金的能力、該國商業(yè)銀行所持有的外匯、其他國家希望持有這個國家資產(chǎn)的愿望以及該國提高利率時可以引起資金流入的程度等。

19、什么是動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押 ?

動產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或者第三人將其動產(chǎn)移交銀行占有，將該動產(chǎn)作為銀行債權(quán)的擔(dān)保。動產(chǎn)質(zhì)押有如下特征：

（１）動產(chǎn)質(zhì)權(quán)是一種擔(dān)保物權(quán)，即質(zhì)押權(quán)的設(shè)定須以有效的債權(quán)債務(wù)的設(shè)定為前提，主債權(quán)消失，質(zhì)權(quán)即不存在。

（２）質(zhì)物只能是動產(chǎn)，并且是可轉(zhuǎn)移占有權(quán)的特定的動產(chǎn)，具有流通性和可轉(zhuǎn)移性。動產(chǎn)質(zhì)權(quán)人必須占有質(zhì)物，質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人不能約定由出質(zhì)人代為占有質(zhì)物。

權(quán)利質(zhì)押與動產(chǎn)質(zhì)押的根本區(qū)別在于，前者以債權(quán)、股權(quán)和知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利為標(biāo)的物，而后者以有形動產(chǎn)為標(biāo)的物。如果說動產(chǎn)質(zhì)權(quán)是一種純粹的物權(quán)，權(quán)利質(zhì)權(quán)嚴(yán)格來說是一種準(zhǔn)