“內部銀行”模式目前已經成為國內外大型企業(yè)集團資金集中管理的主要模式。通過“內部銀行”，企業(yè)集團在內部成功構建了資金運行管理的市場化機制，解決了“行政失靈”問題，提高了資金管理的專業(yè)化、標準化、規(guī)范性和透明度。

　　近日，浙江交通集團發(fā)行完成了全國首單可續(xù)期公司債券，發(fā)行金額為20億元，綜合成本為3.70%，較同期限央行基準利率低22.11%�！氨敬伟l(fā)行預計未來5年可為集團節(jié)約財務費用1.1億元以上，并降低集團資產負債率近1個百分點�！闭憬�交通集團財務公司有關負責人在接受《經濟日報》記者采訪時表示。

　　近年來，財務公司在服務實體經濟上的重要性日益加大。作為集團內部非銀行金融機構，與外部金融中介相比，財務公司為母公司及成員單位提供服務具有了解企業(yè)、理解業(yè)務方面的天然優(yōu)勢，也是集團企業(yè)內部協(xié)同效應的體現(xiàn)。

　　外匯集中管理助企業(yè)國際化

　　3月初，山東南山財務公司成功辦理了首筆跨境外匯放款業(yè)務，據(jù)悉，首筆貸款業(yè)務金額500萬美元，利率較市場價格低100多個基點，主要用于補充南山美國先進鋁技術有限責任公司流動資金。“本次業(yè)務的辦理，標志著南山財務公司搭建起了境內外資金互聯(lián)互通的橋梁，對實現(xiàn)集團全球資金集中管理，助推國際化戰(zhàn)略的實施具有非常重要的意義�！痹摴�司有關負責人表示。

　　如何進行外匯資金集中管理，是國內眾多財務公司多年來持續(xù)探索的重點課題。上海電氣集團財務有限責任公司副總經理李林告訴記者，公司在外匯資金集中管理方面的嘗試是從2008年起步的，此前集團企業(yè)的外匯業(yè)務分散在不同的銀行系統(tǒng)，集團整體結售匯成本較高、外匯資金使用效率低下。

　　據(jù)李林介紹，電氣財務公司經過近5年的探索和嘗試，目前已經形成了覆蓋境內主要成員的雙賬戶模式下的外匯賬戶集中、收付匯集中和結售匯集中。

　　同時，在獲得即期結售匯業(yè)務的經營資質以及銀行間市場的會員資格后，財務公司還實現(xiàn)了對參與外匯資金集中管理的成員單位的結售匯業(yè)務進行統(tǒng)一結算、統(tǒng)一平盤。這一方面實現(xiàn)了成員單位間結售匯需求的相互調劑，減少了不必要的結售匯環(huán)節(jié)；另一方面也充分發(fā)揮整體優(yōu)勢和規(guī)模效應，所有成員單位共享從銀行間即期市場取得的最優(yōu)市場報價。

　　此外，為進一步提高電氣集團層面匯率風險的管理能力，幫助集團成員單位有效規(guī)避國際市場匯率波動的不利影響，電氣財務公司還建立了匯率咨詢服務平臺，全面管理和分析集團涉外業(yè)務外匯敞口匯率風險，定期為集團外匯業(yè)務重點企業(yè)提供市場分析、政策解讀，并結合各成員單位自身業(yè)務特點，量身制定相應的避險方案和建議。

　　“內部銀行”降成本提效率

　　記者還了解到，通過財務公司的“內部銀行”平臺，企業(yè)集團的內部資金調劑和金融資源配置，都按照國家或市場定價或者財務公司內部定價，使得各項金融服務，存、貸、結、匯，成本收益，清清楚楚。財務公司利用市場化機制，協(xié)助企業(yè)集團理順了內部資金管理秩序，成員單位強化了市場經營意識，資金管理運行的效率和效益也顯著提升。

　　據(jù)了解，“內部銀行”模式目前已經成為國內外大型企業(yè)集團資金集中管理的主要模式。通過“內部銀行”，企業(yè)集團在內部成功構建了資金運行管理的市場化機制，解決了“行政失靈”問題，提高了資金管理的專業(yè)化、標準化、規(guī)范性和透明度。

　　“通過‘內部銀行’進行收支結算及有償調劑，減少了資金流動環(huán)節(jié)和在途時間，加快了集團資金周轉，節(jié)約了資金占用。”中油財務有限責任公司總經理蘭云升表示，利用財務公司的銀行功能，引導資金流向效益更好、效率更高、符合集團戰(zhàn)略意圖的重點項目，提高了資金運行效率和效益，也形成了集團內部市場配置資源的理念和機制。尤其是資金管理功能的市場化剝離，改變了集團內部上下級之間、成員企業(yè)之間的資金關聯(lián)關系，在提高集團總部資金管控能力的同時，有效改善了公司治理結構和治理能力。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2015年末，財務公司全行業(yè)發(fā)放貸款余額15698.48億元，較年初增加了2701.45億元，增幅20.79%。全國企業(yè)集團財務公司共有法人機構224家，資產規(guī)模6.40萬億元，利潤總額582.65億元，不良資產率0.11%。財務公司服務的企業(yè)集團成員單位超過了6萬家，對促進產融結合、金融服務實體經濟發(fā)揮了重要作用。