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融資難融資貴,實(shí)體經(jīng)濟(jì)“金融貧血”有治嗎?——探問中國(guó)經(jīng)濟(jì)之三

2015-10-19 09:35| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 949| 評(píng)論: 0|來自: 山西經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

    經(jīng)濟(jì)下行壓力增大的背景下,金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“供血”能力成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)鍵問題之一。融資難融資貴,這一近年來困擾中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的突出問題還有治么?該怎么治?


  
  

企業(yè)為什么一直喊“渴”?
  


    為爭(zhēng)取200萬元貸款,重慶通穗農(nóng)用機(jī)械有限公司負(fù)責(zé)人周蘭清奔走在幾家大銀行間,但卻碰了一鼻子灰。


  “要是能貸到款,我們年底產(chǎn)值能翻近一倍?傻盅何锊粔,銀行不理我們!敝芴m清的遭遇,國(guó)內(nèi)很多企業(yè)家感同身受。


  放眼全球,融資難題在中小微企業(yè)其實(shí)普遍存在,但為什么這些年在國(guó)內(nèi)反映得如此突出?


  “融資難融資貴是個(gè)老問題,背后有一系列深層次原因。而中國(guó)經(jīng)濟(jì)近年來面臨較大的下行壓力,使這個(gè)問題更加凸顯。”中國(guó)社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛一針見血。


  中國(guó)目前的金融結(jié)構(gòu),離服務(wù)中小微企業(yè)、鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的實(shí)際需要還有差距。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,從銀行業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)看,大銀行為主體,中小銀行發(fā)育不足,“大象”很難俯下身子為“螞蟻”提供量身定制的服務(wù);從融資結(jié)構(gòu)看,還是過于依賴銀行貸款等間接融資,直接融資發(fā)育仍不充分,企業(yè)千軍萬馬擠銀行貸款的“獨(dú)木橋”。


  中國(guó)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)正在深度調(diào)整中,這使得產(chǎn)能過剩行業(yè)中缺乏實(shí)力的企業(yè)自然難以獲得貸款。北京金融衍生品研究院首席宏觀研究員趙慶明指出,很多行業(yè)正在經(jīng)歷痛苦的淘汰落后產(chǎn)能過程,實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度調(diào)整正在向金融業(yè)傳導(dǎo)。上半年銀行不良貸款率攀升至1.5%,銀行發(fā)放貸款時(shí)越來越謹(jǐn)小慎微,結(jié)果就是提高擔(dān)保、抵押等門檻和風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)(利率)水平,加重了融資難題。


  “雖然問題表現(xiàn)為融資難融資貴,其實(shí)里面有不同的原因。不能混為一談、一概而論,而應(yīng)區(qū)分不同原因、采取有針對(duì)性對(duì)策,才能真正解決問題!痹鴦傉f。


  
  

貨幣信貸夠不夠支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展?


  


    要讓金融之“水”更好地澆灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)之“木”,兩樣事最為關(guān)鍵:一是“水”的總量夠不夠,二是澆灌的“渠道”有沒有完全打通。


  中國(guó)目前的貨幣信貸總量是否足以支撐實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展?央行15日公布的前三季度金融主要數(shù)據(jù)其實(shí)已經(jīng)給出了回答。


  從貨幣核心指標(biāo)廣義貨幣M2看,9月末余額已經(jīng)逼近136萬億元,同比增速達(dá)到12.1%,高出全年預(yù)期目標(biāo)1.1個(gè)百分點(diǎn);從信貸核心指標(biāo)人民幣貸款看,前三季度增加9.9萬億元,同比多增2.34萬億元,9月末貸款余額已超過92萬億元。


  “中國(guó)將繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策,更加注重松緊適度,靈活運(yùn)用多種貨幣政策工具,向市場(chǎng)提供充裕的流動(dòng)性!毖胄懈毙虚L(zhǎng)易綱已明確表態(tài)。而銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行向小微企業(yè)提供貸款的要求,已從以往的“兩個(gè)不低于”升格為今年的“三個(gè)不低于”,支持力度進(jìn)一步加大。


  貨幣信貸的總量目前已經(jīng)比較充足,關(guān)鍵在于“渠道”的打通。


  屢屢碰壁之后,最近周蘭清的廠子終于如愿拿到了貸款。這得益于重慶江北恒豐村鎮(zhèn)銀行經(jīng)過調(diào)研,為其量身定制了新的信貸產(chǎn)品,以企業(yè)存貨和應(yīng)收賬款抵押。


  “銀行不是典當(dāng)鋪,應(yīng)當(dāng)更看重客戶的履約能力和發(fā)展?jié)摿!苯ㄐ惺紫?jīng)濟(jì)學(xué)家黃志凌直言不諱,不放貸銀行也難生存,所以銀行要俯下身子,深入了解行業(yè)前景,扶植有潛力的企業(yè),將信貸資源精準(zhǔn)投放。


  資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的“最后一公里”正在努力疏通。今年以來,首批試點(diǎn)的5家民營(yíng)銀行全部開張,村鎮(zhèn)銀行發(fā)展迅猛,從中央到地方都在設(shè)立融資擔(dān);饚椭髽I(yè)解決抵押擔(dān)保難題,很多銀行針對(duì)不同行業(yè)推出特色信貸產(chǎn)品、比拼差異化服務(wù)……


  
  

“金融貧血”該怎樣治本?
  


    融資難融資貴發(fā)生在金融領(lǐng)域,但要想真正解決問題,并不能局限于金融領(lǐng)域。


  曾剛指出,對(duì)喊“渴”的企業(yè)要進(jìn)行具體分析。確實(shí)有好項(xiàng)目、好前景的,要采取綜合措施予以支持;確實(shí)處于產(chǎn)能嚴(yán)重過剩領(lǐng)域、自身缺乏實(shí)力的企業(yè),也不能一味滿足,影響結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)程。


  “對(duì)企業(yè)來說應(yīng)該練好‘內(nèi)功’,提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。”天津大通投資集團(tuán)董事長(zhǎng)李占通建議,企業(yè)首先要強(qiáng)化創(chuàng)新,特別是在當(dāng)前下行壓力較大情況下,保持競(jìng)爭(zhēng)力的核心就是要不斷創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型;其次要增強(qiáng)誠(chéng)信,從創(chuàng)辦之初就要盡可能規(guī)范財(cái)務(wù)。


  當(dāng)下中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的影響是深遠(yuǎn)的。國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀經(jīng)濟(jì)部研究員張立群呼吁,企業(yè)要對(duì)這次結(jié)構(gòu)調(diào)整有清醒認(rèn)識(shí),這不是一次周期性調(diào)整,“蟄伏”起來“熬”過這個(gè)周期一切又都會(huì)變好。企業(yè)要奮起自強(qiáng),培育自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。


  國(guó)家已經(jīng)在采取綜合性措施幫助解決融資難題。9月1日召開國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定,建立總規(guī)模為600億元的國(guó)家中小企業(yè)發(fā)展基金。財(cái)政部部長(zhǎng)助理許宏才預(yù)計(jì),這一基金將通過乘數(shù)效應(yīng)帶動(dòng)上千億元社會(huì)資本注入。此前,財(cái)政部、發(fā)展改革委已拿出部分國(guó)家產(chǎn)業(yè)技術(shù)研究與開發(fā)資金,以引導(dǎo)基金方式吸引其他資金共同參與戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資。


  要真正解決融資問題,還要努力破解長(zhǎng)期以來困擾市場(chǎng)配置資源效率的“軟約束”問題。中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心信息部副部長(zhǎng)王軍建議,通過深化國(guó)有企業(yè)改革,使國(guó)有企業(yè)真正成為能對(duì)各種經(jīng)濟(jì)信號(hào)作出靈敏反應(yīng)的市場(chǎng)主體,提高包括信貸資金在內(nèi)的各種資源的市場(chǎng)配置效率。


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