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近日,螞蟻金服總裁井賢棟在全球普惠金融合作伙伴組織——GPFI 主辦的2016峰會(huì)上,發(fā)表了名為“用技術(shù)推進(jìn)普惠金融”的主題演講,分享了螞蟻金服眼中的普惠金融觀,以及螞蟻金服在這一領(lǐng)域所作出的探索和成果。 GPFI(全球普惠金融合作伙伴組織)是G20框架下專門研究和推進(jìn)普惠金融發(fā)展的國(guó)際組織,一直致力于全球普惠金融經(jīng)驗(yàn)的交流與分享。而2016年G20峰會(huì)正要在螞蟻金服的家鄉(xiāng)——杭州舉辦。 井賢棟指出,近年來(lái),全球范圍內(nèi)越來(lái)越多的普通人得以享受金融服務(wù),但踐行普惠金融,仍然任重道遠(yuǎn)。世界銀行的數(shù)據(jù)顯示,在發(fā)展中國(guó)家,僅有40%的家庭擁有存款賬戶,只有21%的借款需求能夠通過(guò)正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)得到滿足,而在中國(guó),也只有23%的商業(yè)貸款是發(fā)放給小微企業(yè)的。 螞蟻金服之所以命名為“螞蟻”,其寓意正契合普惠金融的本義,就是服務(wù)小微企業(yè)和普通人。井賢棟表示,云計(jì)算和大數(shù)據(jù)是螞蟻金服推動(dòng)普惠金融事業(yè)所倚靠的兩大基石。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)眾多,但渠道效率相對(duì)較低,往往只能服務(wù)高凈值人士。而螞蟻金服的云端計(jì)算能力,可以大大提高效率,降低金融產(chǎn)品的成本,使得服務(wù)小微企業(yè)和普通人成為可行的商業(yè)模式。 而背靠阿里巴巴的整個(gè)生態(tài)系統(tǒng)和支付寶的海量用戶,螞蟻金服的大數(shù)據(jù),又對(duì)構(gòu)建小微企業(yè)主和個(gè)人的信用體系具有極其重要的作用。它可以迅速判斷客戶的信用狀況,降低風(fēng)控成本,提高透明度,效率遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的人工征信、放貸的操作方式。 經(jīng)過(guò)十一年的發(fā)展,螞蟻金服旗下已包括支付寶、余額寶、招財(cái)寶、螞蟻聚寶、網(wǎng)商銀行,芝麻信用、保險(xiǎn)服務(wù)等多個(gè)金融業(yè)務(wù)板塊。井賢棟披露了螞蟻金服在普惠金融道路上取得的最新成果。支付寶的年活躍用戶達(dá)到4億5千萬(wàn),而每筆支付交易的成本已經(jīng)低至為0.02元。余額寶服務(wù)了2億5千萬(wàn)用戶,為用戶帶來(lái)了500多億人民幣的收益。而基于數(shù)據(jù)的征信放貸系統(tǒng),服務(wù)了2千6百萬(wàn)小微企業(yè),累計(jì)發(fā)放了6000多億人民幣的貸款,平均每筆貸款數(shù)額小于4萬(wàn)元。 未來(lái),螞蟻金服將聚焦農(nóng)村金融和國(guó)際化業(yè)務(wù),力爭(zhēng)將普惠金融的螞蟻實(shí)踐,分享至更深、更遠(yuǎn)。在中國(guó)農(nóng)村,支付寶的活躍用戶數(shù)已超過(guò)6000萬(wàn),余額寶用戶超過(guò)3700萬(wàn),這讓普惠金融扎根農(nóng)村具備了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。而螞蟻旗下網(wǎng)商銀行面向農(nóng)民用戶的“旺農(nóng)貸”產(chǎn)品,截止2016年2月底,已經(jīng)覆蓋了全國(guó)24個(gè)省139個(gè)縣的2425個(gè)村莊,農(nóng)民戶均貸款支用金額4.4萬(wàn)元!掇r(nóng)民日?qǐng)?bào)》稱之為“螞蟻效應(yīng)”。 在國(guó)際業(yè)務(wù)拓展方面,螞蟻金服投資的Paytm在印度市場(chǎng)已經(jīng)擁有1.2億的用戶,是印度市場(chǎng)普惠金融服務(wù)的領(lǐng)先者。Paytm在印度市場(chǎng)開展支付、儲(chǔ)蓄、匯款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù),可以用于購(gòu)物、付水電煤氣費(fèi)、乘公車等多處生活場(chǎng)景。井賢棟表示,螞蟻金服愿意和合作伙伴一起為印度等發(fā)展中國(guó)家的中小企業(yè)、低收入家庭提供費(fèi)率更低的在線金融服務(wù)。 井賢棟在演講中總結(jié)了螞蟻模式的關(guān)鍵經(jīng)驗(yàn):首先是普惠大眾、服務(wù)小微的初心;其次是構(gòu)建信用體系,讓每個(gè)人珍惜自己的信用,信用就是財(cái)富;再次是 技術(shù)和大數(shù)據(jù)是推動(dòng)普惠金融的關(guān)鍵所在。 作為中國(guó)普惠金融的實(shí)踐代表,螞蟻金服冀望于在世界舞臺(tái)上展現(xiàn)中國(guó)能量,井賢棟表示,螞蟻金服希望利用自己12年的經(jīng)驗(yàn),支持世界各地新興市場(chǎng)的合作伙伴,提供普惠金融服務(wù),從而在全球范圍內(nèi)幫助更多小微客戶和普通大眾。 |
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