互金監(jiān)管風(fēng)暴

　　第二批企業(yè)系統(tǒng)接入工作從去年12月開始，目前大多數(shù)企業(yè)已完成對接，分別包括捷越聯(lián)合、京東金融、美利金融等在內(nèi)的50多家企業(yè)。料今年2月底前可以全部結(jié)束。除了P2P平臺機構(gòu)外，還進一步擴大到了小貸公司和保險公司等。

　　互金監(jiān)管再現(xiàn)新動作。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者從知情人士處獲悉，中國支付清算協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險信息共享系統(tǒng)（下稱支清會互金系統(tǒng)）第二批互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)系統(tǒng)對接工作已進入尾聲。

　　“第二批企業(yè)系統(tǒng)接入工作從去年12月開始，目前大多數(shù)企業(yè)已完成對接，分別包括捷越聯(lián)合、京東金融、美利金融等在內(nèi)的50多家企業(yè)。料今年2月底前可以全部結(jié)束�！睂Υ耍�上述知情人士表示。

　　此前，為了將各個網(wǎng)貸平臺零散分散的數(shù)據(jù)有機地整合起來，彼此間分享貸款信息，降低機構(gòu)與借款人之間的信息不對稱，促進網(wǎng)貸行業(yè)的整體風(fēng)險控制能力的提升，中國支付清算協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會于2014年底研究決定共建互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險信息共享系統(tǒng)。

　　經(jīng)過前期的籌劃準(zhǔn)備和試運營，2015年9月信息共享系統(tǒng)正式上線，首批接入系統(tǒng)的P2P平臺機構(gòu)共有13家，包括宜信、人人貸、紅嶺創(chuàng)投、翼龍貸、拍拍貸、網(wǎng)信、開鑫貸、合力貸、積木盒子、財路通、玖富、信而富、有利網(wǎng)。

　　開鑫貸總經(jīng)理周治翰對21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示，去年8月18日，開鑫貸已接入中國支付清算協(xié)會的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險信息共享系統(tǒng)。

　　對此，前述知情人士直言，目前各大監(jiān)管機構(gòu)都將目光瞄準(zhǔn)了互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)，旨在強化互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的風(fēng)控管理，提升行業(yè)管理水平。

　　第二批互金系統(tǒng)對接擴圍

　　前述知情人士稱，在此次接入的50余家企業(yè)中，除了P2P平臺機構(gòu)以外，還進一步擴大到了小貸公司和保險公司等。

　　“首批接入的13家P2P平臺企業(yè)都是中國支付清算協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會的成員單位，而第二批接入的則以非會員單位為主�！痹撊耸客嘎�。

　　資料表明，中國支付清算協(xié)會業(yè)務(wù)主管單位為中國人民銀行，本身主要面向銀行和支付企業(yè)等。之前，支清會下屬的二級分會互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會首批吸收了超過80家的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)作為成員單位。

　　“為了配合此次對接，支清會還于去年11月在北京召開了協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險信息共享培訓(xùn)班。培訓(xùn)對象為系統(tǒng)接入申請機構(gòu)風(fēng)控部門、技術(shù)部門業(yè)務(wù)骨干，培訓(xùn)內(nèi)容包括系統(tǒng)運行原理及系統(tǒng)主要功能；系統(tǒng)上線操作步驟、系統(tǒng)技術(shù)說明等�！痹撝�情人士稱。

　　據(jù)該人士介紹，支清會互金系統(tǒng)對外還有一個開放的網(wǎng)絡(luò)平臺，有意對接系統(tǒng)的企業(yè)均可在該平臺上提交接入申請。

　　不過，并不是所有遞交的申請企業(yè)都能獲準(zhǔn)加入。支清會會設(shè)定一系列的相關(guān)條件并進行綜合考量，從中挑選綜合素質(zhì)較好的企業(yè)再批量接入系統(tǒng)。

　　“按程序是審查通過后完成一批接入，再接入下一批，估計以后將成為一個常態(tài)的工作�！鄙鲜鲋�情人士表示，“條件成熟后，料協(xié)會很快放開第三批、第四批企業(yè)的對接申請，將從互金平臺中挑選規(guī)模、風(fēng)控水平等達(dá)到一定級別的企業(yè)，陸續(xù)接入�！�

　　“現(xiàn)階段，由于互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)無法接入央行信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，且各機構(gòu)間缺乏有效的信息共享手段，有些借款人在多家互金平臺重復(fù)借款，一人多貸的現(xiàn)象比較突出，有時通過包裝，平臺很難識別。因此行業(yè)對此系統(tǒng)的需求非常迫切，希望越來越多的機構(gòu)接入后，互金系統(tǒng)可以成為行業(yè)權(quán)威‘黑名單’共享平臺，讓行業(yè)受益�！睂Υ�，捷越聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席風(fēng)控官王曉婷對21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示。

　　旨在大數(shù)據(jù)風(fēng)控管理

　　“對互金系統(tǒng)來講，覆蓋范圍越廣，對互金企業(yè)風(fēng)控也越有幫助。通過將各家機構(gòu)的風(fēng)控系統(tǒng)打通，打破單個機構(gòu)面臨的‘信息孤島’局面，聚小數(shù)據(jù)為大數(shù)據(jù)，繼而提升整合互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)整體的風(fēng)控水平�！鄙鲜鲋�情人士直言，“我們了解的情況是，目前互金系統(tǒng)內(nèi)部也擬進行升級改造擴容。”

　　21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者了解到，該系統(tǒng)是一個7×24小時連續(xù)運營的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，采用星形網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)與接入機構(gòu)相連。查詢申請機構(gòu)填寫借款人姓名和身份證產(chǎn)生查詢請求后，向系統(tǒng)發(fā)送查詢請求報文。由于系統(tǒng)本身不保存接入機構(gòu)的用戶數(shù)據(jù)，只是充當(dāng)信息通路和聯(lián)接樞紐的角色，因此系統(tǒng)收到查詢請求后，立刻將查詢請求轉(zhuǎn)發(fā)到與系統(tǒng)相連的其他接入機構(gòu)中。

　　其他機構(gòu)收到查詢請求后，在本機構(gòu)的數(shù)據(jù)庫中查詢請求報文中的借款人借款信息，產(chǎn)生結(jié)果報文，并反饋到系統(tǒng)中。系統(tǒng)將收到的信息進行匯總，并將匯總結(jié)果反饋給查詢申請機構(gòu)。

　　截至目前，通過系統(tǒng)共享的數(shù)據(jù)主要分為三類，一是不良貸款信息，指逾期超過90天的貸款；二是逾期貸款信息，指逾期90天以內(nèi)的貸款；三是正常貸款信息，指未結(jié)清且尚未逾期的貸款。

　　王曉婷認(rèn)為，通過接入企業(yè)的風(fēng)險數(shù)據(jù)共享，互金行業(yè)有望打破行業(yè)“黑名單”信息不共享的僵局。

　　實際上，不僅僅是支清會互金系統(tǒng)瞄準(zhǔn)了大數(shù)據(jù)風(fēng)控管理。今年1月22日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會在北京召開座談會，明確了互聯(lián)網(wǎng)金融既要發(fā)展，又要規(guī)范的整體基調(diào)，強調(diào)了各家平臺應(yīng)做好風(fēng)險防范、信息披露、投資者權(quán)益保護，實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營，并要求進行會員金融服務(wù)平臺系統(tǒng)測試。

　　“開鑫貸已根據(jù)要求向協(xié)會人工報送數(shù)據(jù)，待協(xié)會提供系統(tǒng)具體要求后，將立即配合開展測試�！� 周治翰表示。

　　在該次會議上，協(xié)會有關(guān)負(fù)責(zé)人明確表示，要進行互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)的統(tǒng)一收集和整理，并由協(xié)會和央行調(diào)查統(tǒng)計司共同推動和開展此項工作。

　　此前，中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司司長盛松成在1月15日的答記者問中頁透露，人民銀行已設(shè)計了一整套互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計框架和統(tǒng)計方法，統(tǒng)計內(nèi)容廣泛涵蓋了互聯(lián)網(wǎng)金融的從業(yè)機構(gòu)和參與對象。

　　此外，央行還制定了互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)和統(tǒng)計制度，建立了互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計監(jiān)測分析系統(tǒng)，同時建立風(fēng)險識別模型，深入挖掘和分析行業(yè)大數(shù)據(jù)，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點、風(fēng)險傳播途徑和傳播過程。上述統(tǒng)計制度不僅統(tǒng)計P2P借貸中資金的出借方情況，還統(tǒng)計資金借款方情況；不僅監(jiān)測交易總量，還監(jiān)測交易明細(xì)，同時還監(jiān)測平臺公司的信息披露情況。