全國(guó)人大常委會(huì)8月29日通過(guò)修改商業(yè)銀行法的決定，商業(yè)銀行存貸比監(jiān)管指標(biāo)被刪除。雖然此次僅對(duì)存貸比條款這一項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行了調(diào)整，卻對(duì)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型和金融改革影響巨大、意義深遠(yuǎn)。

      存貸比是商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例，不得高于75%的指標(biāo)于1995年納入銀行法法定監(jiān)管范圍。

     利差是銀行的主要收入來(lái)源，貸款規(guī)模直接決定利潤(rùn)。由于存貸比監(jiān)管紅線(xiàn)的存在，銀行贏(yíng)利能力受到存款等因素制約，季末“沖時(shí)點(diǎn)”、“影子銀行”等問(wèn)題的出現(xiàn)，使存貸比指標(biāo)也受到諸多非議。

      1995年銀行法的存貸比條款，就是為防止銀行信貸過(guò)度擴(kuò)張帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)而確立的。其時(shí)，中國(guó)的銀行還處于以簡(jiǎn)單的存貸款業(yè)務(wù)為主、靠“存款立行”的初級(jí)發(fā)展階段。

      而后，中國(guó)的銀行業(yè)隨著經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)迎來(lái)快速發(fā)展時(shí)代，在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)日益多元、金融市場(chǎng)化不斷推進(jìn)過(guò)程中，存貸比指標(biāo)已難全面反映商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況，客觀(guān)上扭曲了銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和差異化發(fā)展。

     由于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已創(chuàng)造出多種負(fù)債方式，當(dāng)前企業(yè)投融資需求不旺盛，商業(yè)銀行整體存貸比指標(biāo)與監(jiān)管上限有一定距離，同時(shí)合意貸款規(guī)模管控仍未松動(dòng)，所以，一般認(rèn)為此次撤銷(xiāo)75%紅線(xiàn)在短期內(nèi)并不會(huì)大幅提升銀行的信貸規(guī)模增長(zhǎng)。值得注意的是，我國(guó)當(dāng)前已經(jīng)建立了較完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，有了如流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比等新的、更有效的監(jiān)管指標(biāo)，多維度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析框架及工具相繼產(chǎn)生，這些都對(duì)銀行業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理提出了全面系統(tǒng)的要求。

      這次存貸比指標(biāo)的調(diào)整，是銀行業(yè)監(jiān)管制度的重大調(diào)整，它將使監(jiān)管順應(yīng)銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)模式和金融市場(chǎng)發(fā)展的變化趨勢(shì)，減輕銀行的合規(guī)壓力，為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新打開(kāi)更大空間，從而促進(jìn)商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

      此次銀行法修改還推動(dòng)了金融法制建設(shè)，促進(jìn)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》的配套修改，使銀行業(yè)監(jiān)管朝科學(xué)化發(fā)展，進(jìn)而優(yōu)化監(jiān)管資源配置。無(wú)疑，這也將推進(jìn)《商業(yè)銀行法》的全面修改。