P2P行業(yè)監(jiān)管征求意見(jiàn)稿終揭“面紗”。12月28日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)會(huì)同工業(yè)和信息化部、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門(mén)研究起草的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)征求意見(jiàn)稿)正式向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，并設(shè)定了18個(gè)月的過(guò)渡期。

　　根據(jù)征求意見(jiàn)稿，P2P行業(yè)監(jiān)管將采用負(fù)面清單制，明確提出網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得吸收公眾存款、不得歸集資金設(shè)立資金池、不得自身為出借人提供任何形式的擔(dān)保等12項(xiàng)禁止行為。同時(shí)，為了加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控、保障資金安全，征求意見(jiàn)稿要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)必須選擇符合條件的銀行開(kāi)展資金存管，將自身、出借人、借款人資金隔離。

　　至于備受關(guān)注的注冊(cè)資金問(wèn)題，征求意見(jiàn)稿并未作出硬性要求，但擬要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)向工商登記注冊(cè)地的地方金融監(jiān)管部門(mén)備案�！耙�?yàn)槊鞔_了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)是信息中介機(jī)構(gòu)而非信用機(jī)構(gòu)，所以未設(shè)立注冊(cè)資本金門(mén)檻�！敝袊�(guó)銀監(jiān)會(huì)普惠金融部副主任文海興表示，值得注意的是，備案登記并不構(gòu)成對(duì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評(píng)價(jià)。

　　“征求意見(jiàn)稿將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)定義為信息中介，不容許其做信用中介，這是意料之中的事情，也是行業(yè)健康發(fā)展的制度前提�！迸呐馁J相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　征求意見(jiàn)稿還明確了出借人、借款人的條件、義務(wù)，以及網(wǎng)貸平臺(tái)的信息披露規(guī)則，并擬要求網(wǎng)絡(luò)借貸金額以小額為主。

　　對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)，其應(yīng)提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的用戶(hù)信息及融資信息;保證融資項(xiàng)目真實(shí)、合法，并按照約定用途使用借貸資金;按約定向出借人如實(shí)報(bào)告影響或可能影響出借人權(quán)益的重大信息;不得欺詐借款;不得同時(shí)通過(guò)多個(gè)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，或者通過(guò)變換項(xiàng)目名稱(chēng)、對(duì)項(xiàng)目?jī)?nèi)容進(jìn)行非實(shí)質(zhì)性變更等方式，就同一融資項(xiàng)目進(jìn)行重復(fù)融資等。

　　對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)來(lái)說(shuō)，應(yīng)充分披露融資信息、機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理信息、風(fēng)險(xiǎn)提示等。“在官方網(wǎng)站的顯著位置上，應(yīng)實(shí)時(shí)披露本機(jī)構(gòu)所撮合借貸項(xiàng)目交易金額、交易筆數(shù)、借貸余額、最大單戶(hù)借款余額占比、最大10戶(hù)借款余額占比、借款逾期金額、代償金額、借貸逾期率、借貸壞賬率、出借人數(shù)量、借款人數(shù)量、客戶(hù)投訴情況等經(jīng)營(yíng)管理信息。”文海興說(shuō)。

　　除了充分披露信息，征求意見(jiàn)稿擬要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)把客戶(hù)資金和自身資金分賬，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管方。這也意味著，此前的第三方支付托管模式不被認(rèn)可，資金必須從第三方支付在銀行開(kāi)立的備付金賬戶(hù)上轉(zhuǎn)移到平臺(tái)在銀行開(kāi)立的賬戶(hù)上。

　　“對(duì)客戶(hù)資金實(shí)行第三方存管，目的在于防范網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)設(shè)立資金池，欺詐、侵占、挪用客戶(hù)資金，強(qiáng)化資金的安全與隔離。”民生銀行資產(chǎn)托管部相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　據(jù)了解，當(dāng)下大多網(wǎng)貸平臺(tái)的資金存管方仍是第三方支付機(jī)構(gòu)。網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，目前有近30家P2P平臺(tái)與銀行簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，僅占行業(yè)總量1.2%。

　　“對(duì)于出借人而言，資金安全才是首位，最放心的機(jī)構(gòu)當(dāng)屬銀行�！泵裥殴�司董事長(zhǎng)付東海說(shuō)，聯(lián)姻銀行是對(duì)資金安全最有力的選擇。他建議，為了更好滿(mǎn)足網(wǎng)貸“小額、交易量大、響應(yīng)迅速”等特點(diǎn)，銀行應(yīng)開(kāi)發(fā)獨(dú)立的系統(tǒng)和收費(fèi)制度，并對(duì)其服務(wù)制定合理的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，避免給網(wǎng)貸平臺(tái)帶來(lái)成本負(fù)擔(dān)。

　　(經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 常艷軍 郭子源)