中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)山西監(jiān)管局行政處罰決定書

　　(晉銀保監(jiān)罰決字〔2023〕1號(hào))

　　當(dāng)事人：中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司山西分公司

　　地址：山西省太原市小店區(qū)南內(nèi)環(huán)街98-2號(hào)財(cái)富大廈

　　法定代表人：周愛(ài)工

　　根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我局對(duì)中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司山西分公司(以下簡(jiǎn)稱平安人壽山西分公司)涉嫌違法違規(guī)行為進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

　　經(jīng)查，平安人壽山西分公司存在以下違法違規(guī)行為：

　　一、未按規(guī)定使用備案產(chǎn)品條款

　　2020年1月至5月，平安人壽山西分公司在銀保渠道銷售承保平安傳世尊耀年金保險(xiǎn)、平安安護(hù)金生兩全保險(xiǎn)和平安附加安護(hù)金生提前給付重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品，采取“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”方式變更保險(xiǎn)條款約定的繳費(fèi)期間、保險(xiǎn)期間等。上述業(yè)務(wù)涉及新單保費(fèi)收入合計(jì)13386.75萬(wàn)元，保單件數(shù)合計(jì)321件。

　　上述事實(shí)，有現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書、相關(guān)情況說(shuō)明、平安傳世尊耀年金保險(xiǎn)等產(chǎn)品條款、保單保全資料、相關(guān)責(zé)任人員調(diào)查筆錄等證據(jù)證明。

　　二、虛列傭金和費(fèi)用

　　2020年11月至2021年9月，平安人壽山西分公司以傭金和獎(jiǎng)勵(lì)名義，向代理制銀保專管員毛某、侯某某、郭某某合計(jì)發(fā)放1329658元，上述款項(xiàng)實(shí)際用于該公司銀保業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的開門紅啟動(dòng)、營(yíng)銷沙龍活動(dòng)和團(tuán)隊(duì)建設(shè)活動(dòng)。2021年3月至4月，平安人壽山西分公司以兌現(xiàn)業(yè)務(wù)激勵(lì)獎(jiǎng)金的名義，向銀保專管員發(fā)放863500元，上述款項(xiàng)實(shí)際用于該公司銀保業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)開門紅啟動(dòng)、營(yíng)銷沙龍活動(dòng)和團(tuán)隊(duì)建設(shè)活動(dòng)。

　　上述事實(shí)，有現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書，當(dāng)事人關(guān)于傭金和費(fèi)用的情況說(shuō)明，毛某、侯某某、郭某某薪酬明細(xì)，E00518號(hào)等6筆費(fèi)用明細(xì)，相關(guān)責(zé)任人員調(diào)查筆錄等證據(jù)證明。

　　三、內(nèi)控管理不到位

　　個(gè)人保險(xiǎn)代理人管控不到位。針對(duì)長(zhǎng)期不出勤、未通過(guò)考核、處于擬被清退狀態(tài)、被暫停保單銷售資格(未按規(guī)定做合規(guī)自評(píng))的在職個(gè)人保險(xiǎn)代理人，平安人壽山西分公司未建立相應(yīng)的約束管控機(jī)制，未將處于上述狀態(tài)的在職個(gè)人保險(xiǎn)代理人納入高風(fēng)險(xiǎn)代理人內(nèi)部清單。未向部分客戶開展個(gè)人保險(xiǎn)代理人離司信息有效告知工作。

　　上述事實(shí)，有現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書、相關(guān)情況說(shuō)明、相關(guān)責(zé)任人員調(diào)查筆錄等證據(jù)證明。

　　綜上，我局決定作出如下行政處罰：

　　上述未按規(guī)定使用備案產(chǎn)品條款的行為違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百三十五條的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十條的規(guī)定，我局決定對(duì)平安人壽山西分公司責(zé)令改正，處50萬(wàn)元罰款。

　　上述虛列傭金和費(fèi)用的行為違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第八十六條的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十條的規(guī)定，我局決定對(duì)平安人壽山西分公司責(zé)令改正，處40萬(wàn)元罰款。

　　上述內(nèi)控管理不到位的行為違反了《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》(中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2015年第3號(hào))第五十五條的規(guī)定。根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第六十九條的規(guī)定，我局決定對(duì)平安人壽山西分公司責(zé)令改正，給予警告，處1萬(wàn)元罰款。

　　綜上，我局決定對(duì)平安人壽山西分公司責(zé)令改正，給予警告，處91萬(wàn)元罰款。

　　當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財(cái)政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。

　　當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。

　　中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)山西監(jiān)管局

　　2023年2月10日