人身保險(xiǎn)“退舊保新”操作蘊(yùn)含風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)造成經(jīng)濟(jì)和保障的雙重?fù)p失，同時(shí)再次投保時(shí)會(huì)面臨健康狀況和投保年齡等限制，消費(fèi)者進(jìn)行此類操作一定要小心

　　近日，不少保險(xiǎn)消費(fèi)者反映，他們經(jīng)常收到一些自稱是保險(xiǎn)公司工作人員的電話或短信，以“保單收益升級(jí)補(bǔ)償、公司回饋老客戶”的名義勸其退掉自身已有的人身保險(xiǎn)合同，轉(zhuǎn)購(gòu)其他人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。還有一些電話讓他們退掉舊保險(xiǎn)，換購(gòu)?fù)扑]所謂的“保本保息”的“高收益理財(cái)”產(chǎn)品。

　　這種所謂的“退舊保新”操作，其中蘊(yùn)含著巨大風(fēng)險(xiǎn)。首先是退掉舊保險(xiǎn)會(huì)造成經(jīng)濟(jì)和保障的雙重?fù)p失。投保人在猶豫期后解除人身保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。所謂保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值，主要是指人身保險(xiǎn)合同所具有的價(jià)值，一般不高于該保單期滿時(shí)保險(xiǎn)公司給付的保險(xiǎn)金。投保人在猶豫期后解除保險(xiǎn)合同的，可能會(huì)遭受一定損失，同時(shí)將失去已有的保險(xiǎn)保障。退保越早，投保人拿到的退保金越少。銷售人員為了拿到傭金，往往會(huì)對(duì)消費(fèi)者隱瞞退保或減保損失，片面夸大新保單收益，使消費(fèi)者作出錯(cuò)誤選擇。

　　其次，再次投保時(shí)可能面臨相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。比如，再次投保時(shí)，保險(xiǎn)條款中約定的保險(xiǎn)責(zé)任免除期或等待期一般會(huì)重新計(jì)算;另一方面，某些人身保險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)人的健康狀況和投保年齡等有限制，再次投保時(shí)可能面臨保險(xiǎn)公司拒絕承保、要求增加保險(xiǎn)費(fèi)等情況。如果在此期間投保人不幸生病住院，可能就會(huì)面臨被拒保的后果。

　　再次，一些“退舊保新”糾紛中，銷售人員還擅自代替投保人進(jìn)行退保并簽訂新的保險(xiǎn)合同，投保人對(duì)新保險(xiǎn)合同的繳費(fèi)期、繳費(fèi)金額、保險(xiǎn)責(zé)任等并不了解，合法權(quán)益受到嚴(yán)重侵害。一旦由于經(jīng)濟(jì)原因不能按時(shí)繳費(fèi)，會(huì)造成較大的經(jīng)濟(jì)和保障損失。

　　雖然“退舊保新”也是投保人的權(quán)利，但保險(xiǎn)消費(fèi)者進(jìn)行此類操作時(shí)，一定要小心。

　　首先要核實(shí)代理人員或工作人員情況，可通過各保險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站、客服電話等正式渠道查人員、查產(chǎn)品、查地址，核實(shí)銷售人員是不是保險(xiǎn)公司銷售人員、所售產(chǎn)品是不是保險(xiǎn)公司產(chǎn)品、所留地址是不是保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)地址，等等。

　　其次應(yīng)仔細(xì)閱讀新產(chǎn)品的保險(xiǎn)條款，了解新產(chǎn)品的繳費(fèi)金額、繳費(fèi)期限、保障期間、保障范圍等信息，認(rèn)真配合保險(xiǎn)公司回訪，對(duì)新保單相關(guān)情況做到心中有數(shù)。一旦購(gòu)買了不適合的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)及時(shí)行使猶豫期權(quán)利，避免蒙受損失。

　　另外，保險(xiǎn)消費(fèi)者不應(yīng)簡(jiǎn)單比較人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和其他金融產(chǎn)品收益率，如銀行理財(cái)、國(guó)債、基金等進(jìn)行片面比較，更不能把保險(xiǎn)當(dāng)成其他金融產(chǎn)品的替代品，畢竟保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障功能是其他金融產(chǎn)品所不具備的。那些在電話里忽悠“退保買理財(cái)”好的，純粹是一種騙局，所有的正規(guī)保險(xiǎn)公司都不會(huì)主動(dòng)引導(dǎo)自己的客戶去“退保買理財(cái)產(chǎn)品”，遇到此類詐騙電話，保險(xiǎn)消費(fèi)者應(yīng)及時(shí)報(bào)警。