□記者 李夢(mèng)溪

　　8月8日，四川省阿壩州九寨溝縣發(fā)生7.0級(jí)地震。記者就巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)的問題采訪了中再產(chǎn)險(xiǎn)。中再產(chǎn)險(xiǎn)表示，巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)不同，要考慮多方面因素與保險(xiǎn)原則之間的平衡。目前，我國(guó)已存在多種形態(tài)的巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，不同產(chǎn)品各有優(yōu)劣，但都在保障人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全、保障實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要作用。

　　據(jù)了解，2017年巨災(zāi)保險(xiǎn)開始在四川省推廣。該項(xiàng)目的財(cái)政補(bǔ)貼有省市縣三級(jí)財(cái)政配套，以市州為單位，逐步推開。由于從報(bào)名參與到最終落地需要一個(gè)過程，在九寨溝地震發(fā)生前，阿壩州尚無地震巨災(zāi)保險(xiǎn)覆蓋。

　　中再產(chǎn)險(xiǎn)是地震共保體和國(guó)內(nèi)巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)的主要參與者。中再產(chǎn)險(xiǎn)方面表示，不同于一般的保險(xiǎn)產(chǎn)品，巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)相對(duì)復(fù)雜。從定價(jià)看，巨災(zāi)事件發(fā)生頻次少，造成損失大，難以預(yù)測(cè)，不滿足傳統(tǒng)精算所依賴的“大數(shù)法則”;在承保時(shí)，逆向選擇嚴(yán)重;在理賠時(shí)，周期長(zhǎng)、成本高，還可能存在道德風(fēng)險(xiǎn)。因此，在配合政策性巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)時(shí)，其設(shè)計(jì)要綜合考慮種種不利因素，特別是要充分考慮當(dāng)?shù)仫L(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和政府的實(shí)際需求。

　　中再產(chǎn)險(xiǎn)認(rèn)為，巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程中應(yīng)當(dāng)注重以下幾點(diǎn)因素：一是滿足損失補(bǔ)償原則，二是滿足理賠效率和效果之間的平衡，三是滿足可負(fù)擔(dān)性，體現(xiàn)生命力。

　　據(jù)了解，自2015年四川省人民政府辦公廳印發(fā)《四川省城鄉(xiāng)居民住房地震保險(xiǎn)試點(diǎn)工作方案》以來，經(jīng)過一年多的宣傳和推廣，四川巨災(zāi)保險(xiǎn)第一批試點(diǎn)地區(qū)實(shí)現(xiàn)投保率10.7%，累計(jì)為四川城鄉(xiāng)居民住宅提供198億元地震風(fēng)險(xiǎn)保障，在維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、促進(jìn)社會(huì)和諧等方面發(fā)揮了積極作用。