P2P網(wǎng)貸行業(yè)一直流傳著一個(gè)“魔咒”——每到年末，大批問題平臺(tái)便會(huì)集中爆發(fā)，網(wǎng)貸平臺(tái)“倒閉潮”也多發(fā)于此刻。

　　近日，有投資者向《證券日?qǐng)?bào)》記者反映，在研究平臺(tái)時(shí)發(fā)現(xiàn)深圳一家名為“北深貸”的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)所公布的顧問團(tuán)隊(duì)資料竟一字不差照搬另一家名為“亞太投資”的網(wǎng)貸平臺(tái)。而當(dāng)有投資者將這一信息在第三方網(wǎng)貸資訊平臺(tái)的論壇里發(fā)帖曝光后不久，該公司便把顧問團(tuán)隊(duì)的鏈接撤掉了，行徑實(shí)在惹人懷疑。而第一網(wǎng)貸（深圳錢誠）發(fā)布的《2015年第45周互聯(lián)網(wǎng)金融指數(shù)報(bào)告》顯示，北深貸等P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)據(jù)信息嚴(yán)重出錯(cuò)，中國P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)“爆表”。

　　于是，《證券日?qǐng)?bào)》記者對(duì)已上線2年多的北深貸進(jìn)行了深入的調(diào)查。然而，結(jié)果卻令人大為吃驚。北深貸照搬其他平臺(tái)信息，僅僅只是其造假的冰山一角。隨著本報(bào)記者抽絲剝繭般調(diào)查與解剖，北深貸更多的造假項(xiàng)目、手段暴露無遺。然而，北深貸大肆造假甚至有的堪稱拙劣造假，引出的重重疑團(tuán)的謎底仍有待揭開。

　　公司稱成立于2013年8月份

　　域名卻創(chuàng)建于2015年9月份

　　在北深貸網(wǎng)站的“關(guān)于我們”的頁面顯示，北深投資有限公司成立于1997年5月14日，2013年8月2日正式上線運(yùn)營。當(dāng)《證券日?qǐng)?bào)》記者查看投資項(xiàng)目時(shí)發(fā)現(xiàn)，平臺(tái)第一個(gè)標(biāo)的發(fā)布時(shí)間卻是今年10月23日。為何一家上線2年多的平臺(tái)近期才開始發(fā)標(biāo)？北深貸于今年10月20日發(fā)布的一則網(wǎng)站升級(jí)說明或許可以作為解釋，“平臺(tái)為了增強(qiáng)廣大會(huì)員的使用，網(wǎng)站將對(duì)系統(tǒng)全新升級(jí)，由于系統(tǒng)升級(jí)需要，（2015年）10月20號(hào)前的借款標(biāo)、公告將自動(dòng)保存到服務(wù)器，升級(jí)后將暫停發(fā)到期公告”。

　　也就是說，由于網(wǎng)站升級(jí)才無法看到此前所發(fā)的借款標(biāo)。為了進(jìn)一步求證，《證券日?qǐng)?bào)》記者以投資者的身份撥通了北深貸網(wǎng)站上所顯示的平臺(tái)聯(lián)系人陳先生的電話�！耙�?yàn)閾Q了服務(wù)器，所以原來的資料都存在了老的服務(wù)器里，所以現(xiàn)在網(wǎng)站顯示不了原來的一些東西”，他如此說道。

　　在一番溝通中，陳經(jīng)理還透露出了一個(gè)信息——雖然網(wǎng)站升級(jí)了，但是域名并沒更改過。而當(dāng)《證券日?qǐng)?bào)》記者查詢北深貸網(wǎng)站域名WHOIS信息時(shí)則發(fā)現(xiàn)，該域名的創(chuàng)建時(shí)間為今年9月23日，明顯與平臺(tái)所宣稱的2013年8月2日上線相矛盾。如果按陳經(jīng)理所說的沒有更改過域名的話，那么平臺(tái)實(shí)際上線時(shí)間便是今年9月份。雖然網(wǎng)站中顯示有多個(gè)公告的發(fā)布時(shí)間在2015年9月23日之前，但互聯(lián)網(wǎng)專業(yè)人士在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，標(biāo)的發(fā)布時(shí)間等這類數(shù)據(jù)都是可以自己調(diào)整的。

　　成交數(shù)據(jù)弄虛作假

　　實(shí)際年化收益率超50%

　　11月27日，本報(bào)記者打開北深貸網(wǎng)站，在頁面最顯著的位置可以看見一組數(shù)據(jù)：累計(jì)成功投資總額299865680元，累計(jì)發(fā)放收益80114603元，累計(jì)已還本金277589500元。然而經(jīng)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，截至11月26日，北深貸一共發(fā)了84個(gè)標(biāo)，除去一個(gè)未滿標(biāo)，83個(gè)標(biāo)的累計(jì)成交額為4493萬元；7個(gè)標(biāo)還款已完成，累計(jì)待收4222萬元。即便平臺(tái)在9月23日至10月20日之間每天都發(fā)一個(gè)借款標(biāo)，但按照平臺(tái)借款標(biāo)短期且平均不超過100萬元的特性，累計(jì)到27日，無論是成交額還是發(fā)放收益，都明顯與平臺(tái)所標(biāo)榜的數(shù)據(jù)相去甚遠(yuǎn)。

　　值得一提的是，自本報(bào)記者11月18日開始觀察北深貸平臺(tái)起，直至統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)時(shí)的11月27日凌晨，期間平臺(tái)共發(fā)14個(gè)標(biāo)，其中13個(gè)都已滿標(biāo)，每個(gè)標(biāo)的額度大多在50萬元至100萬元。但奇怪的是，這組投資額數(shù)據(jù)卻始終紋絲不動(dòng)，依然停留在：累計(jì)成功投資總額299865680元，累計(jì)發(fā)放收益80114603元，累計(jì)已還本金277589500元。

　　然而，當(dāng)本報(bào)記者12月1日再打開北深貸網(wǎng)站時(shí)，該則數(shù)據(jù)則變成了累計(jì)成功投資總額316865398元，累計(jì)發(fā)放收益89834735元，累計(jì)已還本金280989570元。這三個(gè)數(shù)據(jù)與11月27日的數(shù)據(jù)分別相差16999718元、9720132元、3400070元。但是當(dāng)記者統(tǒng)計(jì)北深貸11月27日－12月1日發(fā)布的借款標(biāo)卻發(fā)現(xiàn)，截至12月1日12時(shí)，這期間平臺(tái)共發(fā)布了8個(gè)借款標(biāo)，其中有2個(gè)未滿標(biāo)，而其他6個(gè)借款標(biāo)的借款總額共計(jì)8480000元，明顯也與前面統(tǒng)計(jì)的累計(jì)成功投資總額的差額不等。

　　主打短標(biāo)、高收益率是北深貸的極明顯特征。從網(wǎng)站所顯示的借款標(biāo)可以看到，借款期限短則15天，長則3個(gè)月，但多數(shù)都集中在1個(gè)月。《證券日?qǐng)?bào)》記者從第一網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)系統(tǒng)獲得的資料顯示，根據(jù)具體借貸明細(xì)借款標(biāo)的全面統(tǒng)計(jì)，北深貸的P2P網(wǎng)貸期限為1.46個(gè)月。而平臺(tái)1個(gè)月的借款標(biāo)預(yù)期年化收益大多為22%或22.5%，2個(gè)月的借款標(biāo)收益則為23%。

　　在網(wǎng)貸收益逐步下滑的當(dāng)下，年化收益率超過20%的平臺(tái)已經(jīng)越來越少。據(jù)第一網(wǎng)貸分析的數(shù)據(jù)顯示，近期網(wǎng)貸市場中1-3個(gè)月借款標(biāo)的平均利率僅11.18%。在這樣的市場環(huán)境下，北深貸不僅給出了2倍于市場平均利率的高收益率，同時(shí)幾乎每個(gè)借款標(biāo)都還有額外的獎(jiǎng)勵(lì)。以標(biāo)號(hào)“20151100051”的借款標(biāo)為例，借款期限為1個(gè)月，預(yù)期年化收益率為22%，獎(jiǎng)勵(lì)為2.4%，依此計(jì)算這個(gè)標(biāo)的實(shí)際年化收益率為50.8%（2.4%×12+22%＝50.8％）；標(biāo)號(hào)“20151100052”的借款標(biāo)借款期限為2個(gè)月，預(yù)期年化收益率為23%，獎(jiǎng)勵(lì)為4.3%，那么實(shí)際年化收益率也達(dá)48.8%（4.3%×6+23%＝48.8%）。

　　本金保障計(jì)劃照搬人人貸

　　“企業(yè)信用評(píng)價(jià)AA級(jí)”系捏造

　　高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，這基本已是網(wǎng)貸行業(yè)的共識(shí)。而北深貸在給出高收益的同時(shí)，還設(shè)立了本金保障計(jì)劃——當(dāng)投資人的借款出現(xiàn)預(yù)期時(shí)，平臺(tái)用風(fēng)險(xiǎn)備用金來償付投資人的本息——以此來弱化投資者的投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　但《證券日?qǐng)?bào)》記者在觀察后便發(fā)現(xiàn)，保障計(jì)劃中強(qiáng)調(diào)“不同產(chǎn)品的償付范圍請(qǐng)參考《北深貸風(fēng)險(xiǎn)備用金賬戶——產(chǎn)品償付規(guī)則明細(xì)表》）”，然而記者找遍整個(gè)網(wǎng)站也未看到這份明細(xì)表。于是本報(bào)記者將這份保障計(jì)劃放入搜索引擎進(jìn)行查詢，得到了一個(gè)并不令人意外的結(jié)果，北深貸的安全保障說明幾乎全部照抄人人貸的本金保障計(jì)劃，僅把人人貸的名稱替換成北深貸以及把逾期天數(shù)由30天改為5天。

　　然而，就是這樣一個(gè)連本息保障計(jì)劃都抄襲的平臺(tái)，卻宣稱自己獲得了信用認(rèn)證。據(jù)北深貸發(fā)布的網(wǎng)站公告顯示，公司上線以后榮獲了“企業(yè)信用評(píng)級(jí)AA級(jí)信用企業(yè)”及“中國十佳影響力品牌”，同時(shí)還是P2P網(wǎng)貸行業(yè)最有價(jià)值的域名。然而當(dāng)本報(bào)記者通過全國網(wǎng)站合法性和信用信息查詢平臺(tái)進(jìn)行查詢時(shí)發(fā)現(xiàn)，北深貸并未獲得企業(yè)信用評(píng)級(jí)，因此其所聲稱的獲得“企業(yè)信用評(píng)級(jí)AA級(jí)信用企業(yè)”也就子虛烏有，而所謂的十佳影響力品牌和網(wǎng)貸行業(yè)最有價(jià)值域名也無從談起。

　　除此以外，北深貸網(wǎng)站首頁底部位置還顯示有“360網(wǎng)站安全檢測”、“工商網(wǎng)監(jiān)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營”、“眾信驗(yàn)證實(shí)地認(rèn)證”、“網(wǎng)絡(luò)警察報(bào)警服務(wù)”等7個(gè)認(rèn)證圖標(biāo)。但是對(duì)圖標(biāo)進(jìn)行點(diǎn)擊后卻并沒有跳轉(zhuǎn)到認(rèn)證頁面，而是直接跳轉(zhuǎn)至北深貸首頁。記者登錄360網(wǎng)絡(luò)安全對(duì)北深貸進(jìn)行檢測也發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)站并未獲得安全檢測認(rèn)證。對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“這實(shí)際就是購買了一個(gè)網(wǎng)站模板，認(rèn)證圖標(biāo)其實(shí)就是裝飾，并不是真實(shí)的。很多騙子平臺(tái)都慣用這種伎倆，用模板把平臺(tái)裝飾得很安全來吸引投資者�！�

　　北深貸宣稱獲得“企業(yè)信用評(píng)價(jià)AA級(jí)”，但經(jīng)《證券日?qǐng)?bào)》記者核查，公司并未獲得認(rèn)證

　　所有標(biāo)的均以房或車作抵押

　　抵押物圖片與實(shí)際信息不符

　　據(jù)北深貸的簡介顯示，平臺(tái)主要從事小微企業(yè)的短期貸款。主要借貸模式為：小微企業(yè)的信用擔(dān)保，土地和有價(jià)證券的抵押，實(shí)物和固定資產(chǎn)的抵押等多種方式。同時(shí)，在該簡介頁面上還列有公司的經(jīng)營理念、服務(wù)準(zhǔn)則、企業(yè)宗旨、主營方向等，但經(jīng)《證券日?qǐng)?bào)》記者查詢發(fā)現(xiàn)，這些文字內(nèi)容如同此前投資者所反映的顧問團(tuán)隊(duì)資料一樣，也全部是從亞太投資照搬過來。

　　雖然如此，但是從北深貸所發(fā)的借款標(biāo)來看，平臺(tái)的業(yè)務(wù)確實(shí)是以小微企業(yè)貸款為主，每個(gè)借款標(biāo)的金額都不超過100萬元，都是3個(gè)月以內(nèi)的短期標(biāo)，借款原因大都是資金周轉(zhuǎn)，而且所有標(biāo)的都是抵押標(biāo)，抵押物只有兩類——汽車和房屋。

　　當(dāng)《證券日?qǐng)?bào)》記者逐個(gè)查看借款標(biāo)的時(shí)候，一些抵押物的信息引起了記者的注意。由于北深貸平臺(tái)的標(biāo)的都是抵押標(biāo)，因此在項(xiàng)目詳情里會(huì)公開抵押物的資料，包括購買年限、市場估值，以及實(shí)拍圖片等。但是在一些汽車抵押物的照片中，腳墊上卻赫然印著“xx二手車”的字樣，一些圖片明顯拍攝于汽車銷售展廳，還有一些汽車雖然在牌照部分進(jìn)行了馬賽克處理，但依然能發(fā)現(xiàn)這些汽車并未上牌，與抵押時(shí)進(jìn)行拍攝的實(shí)拍圖的特征并不相符。

　　于是，本報(bào)記者隨便選取了兩個(gè)借款標(biāo)進(jìn)行深入調(diào)查。標(biāo)號(hào)為“20151000014”的借款標(biāo)項(xiàng)目名稱為“五金廠資金周轉(zhuǎn) 王先生”，而點(diǎn)進(jìn)去看項(xiàng)目詳情卻顯示借款人為張女士。該項(xiàng)目發(fā)標(biāo)時(shí)間為今年10月23日，標(biāo)的總額為36萬元，借款人以名下位于深圳龍崗區(qū)的一套房產(chǎn)作為抵押，面積為86.51平方米，評(píng)估價(jià)為183萬元。在項(xiàng)目詳情中，北深貸還特別聲明，“風(fēng)控部已經(jīng)對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察，并且對(duì)借款企業(yè)的信息進(jìn)行審查，其提供的材料真實(shí)有效，符合平臺(tái)的借款標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)相關(guān)手續(xù)已經(jīng)落實(shí)完畢”。

　　同時(shí)，北深貸還在相關(guān)資料中公開了4張抵押房產(chǎn)的照片。《證券日?qǐng)?bào)》選取其中一張進(jìn)行識(shí)圖搜索，發(fā)現(xiàn)該圖片來源于搜房網(wǎng)的深圳的一套已經(jīng)出售二手房，而平臺(tái)上顯示的其他三張照片也與該二手房的其他照片一致。搜房網(wǎng)的信息顯示，該房屋出售總價(jià)為310萬元，建筑面積為75平方米，并不是北深貸所顯示的86.51平方米。而記者通過地圖搜索該樓盤名稱“旺海怡苑”卻發(fā)現(xiàn)，該樓盤位于深圳南山區(qū)，而非平臺(tái)所描述的位于龍崗區(qū)。

　　同樣的情況還發(fā)生在標(biāo)號(hào)“20151100015”的建材公司資金周轉(zhuǎn)項(xiàng)目上，網(wǎng)站顯示抵押物為坪山新區(qū)一套98.63平方米的房產(chǎn)，評(píng)估價(jià)為173萬元。而記者通過搜索發(fā)現(xiàn)，北深貸上提供的房產(chǎn)照片同樣也是來源于搜房網(wǎng)上一套已經(jīng)銷售的二手房。而搜房網(wǎng)上顯示該房產(chǎn)的建筑面積為113平方米，依照4.6萬元每平方米計(jì)算總價(jià)為520萬元，并且該套房產(chǎn)位于深圳南山區(qū)。而這些信息，無一能與北深貸所公布的資料對(duì)上號(hào)。

　　平臺(tái)地址根本不存在

　　投資50萬元才能參觀公司

　　為解開北深貸的種種疑點(diǎn)，《證券日?qǐng)?bào)》記者決定去深圳實(shí)地調(diào)查北深貸。本報(bào)記者以投資者身份與平臺(tái)聯(lián)系人陳經(jīng)理進(jìn)行聯(lián)系，表示想要去公司參觀。但是對(duì)方卻告訴記者，“公司有規(guī)定，只有投資50萬元以上才可以被邀請(qǐng)到公司參觀”，當(dāng)記者質(zhì)疑時(shí)，他又以“因?yàn)槟壳懊刻靺⒂^公司的投資者太多接待不過來”為由拒絕參觀公司的提議。

　　據(jù)北深貸網(wǎng)站公布的信息以及稅務(wù)登記證上的地址顯示，公司位于深圳市羅湖區(qū)松園路松園北街1號(hào)。而本報(bào)記者在與陳經(jīng)理通話的過程中，他也反復(fù)確認(rèn)公司就位于網(wǎng)站所顯示的這個(gè)地址。于是《證券日?qǐng)?bào)》記者前往松園路松園北街一探究竟。

　　松園北街位于羅湖區(qū)寶安南路附近，是一條寬約6米、長約250米的街道。記者根據(jù)地圖指示首先來到了位于街道東側(cè)的松園北街2號(hào)，記者沿途邊走邊觀察，這一側(cè)的門牌編號(hào)均為偶數(shù)號(hào)。但是當(dāng)記者過馬路到西側(cè)卻并未見到奇數(shù)編號(hào)——在松園北街西側(cè)的房屋編號(hào)均以68開頭，從南到北依次以68-16、68-17、68-18順序排下去。記者在松園北街附近來回走了幾遍，卻始終未能發(fā)現(xiàn)北深貸的所在地——松園北街1號(hào)。

　　在松園北街南側(cè)路口有一家房地產(chǎn)中介中原地產(chǎn)，《證券日?qǐng)?bào)》記者咨詢其工作人員了解到，該大廈已經(jīng)建有十多年，而中原地產(chǎn)門店已租用七八年，門牌編號(hào)一直是以68開頭，從未聽說過松園北街1號(hào)。隨后記者又沿途咨詢，一位順豐的快遞員告訴記者，他一直負(fù)責(zé)松園北街這一片區(qū)的快遞業(yè)務(wù)，從來沒有見過松園北街1號(hào)。

　　同時(shí)，本報(bào)記者與北深貸客服在QQ上連線，而在交談過程中發(fā)現(xiàn)這位客服也是前述的平臺(tái)聯(lián)系人陳先生。他一再強(qiáng)調(diào)，“只要在松園北街就能看到公司，投資金額達(dá)到50萬元以上，公司自然會(huì)邀請(qǐng)您來公司參觀，也可以到附近的地方走走”。

　　網(wǎng)站宣傳報(bào)道移花接木

　　“水軍”考察報(bào)告漏洞百出

　　與《證券日?qǐng)?bào)》記者在松園北街上遍尋未果相反的是，近期在多個(gè)網(wǎng)站上有一篇由“投資者”撰寫的《北深貸突擊考察帖》中顯示，第一人稱的撰寫者在抵達(dá)松園北街之后就順利進(jìn)入公司參觀，而且也沒有受到投資50萬元門檻的限制。

　　但是這樣一篇看似由投資者撰寫的考察報(bào)告，記者在仔細(xì)研究后卻發(fā)現(xiàn)漏洞百出。報(bào)告中貼出的公司環(huán)境照片并不真實(shí)，前臺(tái)背景的公司Logo PS痕跡明顯，而一張所謂的員工工作照經(jīng)本報(bào)記者搜索，也是從對(duì)一家名為廣富寶的P2P平臺(tái)的考察報(bào)告中復(fù)制過來，滑稽的是，照片中的電腦屏幕中還赫然顯示著廣富寶的名稱。

　　標(biāo)注于今年10月19日考察日期的一份“考察報(bào)告”還介紹：北深貸“平臺(tái)部分業(yè)務(wù)來源于融擔(dān)公司提供，由融擔(dān)公司審核之后再由公司風(fēng)控總監(jiān)做最終審核，標(biāo)的若出現(xiàn)逾期先由融擔(dān)公司進(jìn)行代償�！比欢�，在北深貸網(wǎng)站上和各筆業(yè)務(wù)中，根本找不到融資擔(dān)保公司的影子，也沒有發(fā)現(xiàn)相關(guān)的合作協(xié)議。

　　更加荒誕的是，在北深貸網(wǎng)站所顯示的媒體報(bào)道中，一篇名為《第八屆深圳金博會(huì)如期閉幕，北深貸滿載而歸》的文章顯示，“北深貸展位門庭若市，被擠得水泄不通，朋友貸的工作人員一一為大家解答投資理財(cái)疑問”。奇怪的是，為何北深貸需要“朋友貸”來答疑？經(jīng)記者核查，該文章也是從朋友貸所發(fā)布的《第八屆深圳金博會(huì)如期閉幕，朋友貸滿載而歸》復(fù)制而來，而且據(jù)了解，北深貸根本沒有參加第八屆金博會(huì)。

　　此外，在另一篇名為《五月暢游季，北深貸攜百萬旅游基金勁爆來襲》的文章顯示，“2015年5月8日，適逢北深貸平臺(tái)上線兩周年之際，北深貸將推出主題為《同世界談場戀愛》的活動(dòng)”，“北深貸聯(lián)合創(chuàng)始人馬光說道”等等。不僅這個(gè)上線兩周年的時(shí)間與北深貸一直宣稱的2013年8月2日正式上線相矛盾，而且北深貸并沒有一位名為馬光的聯(lián)合創(chuàng)始人。究其原因，這篇文章全文抄襲了網(wǎng)貸平臺(tái)安宜投發(fā)布的同名文章，北深貸只顧替換平臺(tái)名稱，卻忘記替換平臺(tái)負(fù)責(zé)人姓名。

　　北深貸“小兒科”般的造假手段，實(shí)在令人不解。

　　種種事實(shí)證明，北深貸的造假已經(jīng)昭然若揭。《證券日?qǐng)?bào)》記者查詢發(fā)現(xiàn)，北深投資有限公司已被深圳市羅湖市場監(jiān)督管理局因“通過登記的住所或經(jīng)營場所無法取得聯(lián)系”列入異常名錄信息，時(shí)間為2015年10月19日。更值得關(guān)注的是，投資者的資金被轉(zhuǎn)向何處？北深貸的假標(biāo)、成交額、待收額、投資人到底有多少？這些隱匿在北深貸背后的真相尚待揭開。