"董事長(zhǎng)換屆延期22個(gè)月，關(guān)聯(lián)方貸款破百億，“性騷擾門(mén)”，直到的最近的北京某支行80后女行長(zhǎng)涉嫌偽造產(chǎn)品，原副行長(zhǎng)趙品璋被查，民生銀行還有名聲可言么？"

　　在上海這個(gè)金融之都，如果你買(mǎi)房貸款被拒了，幾乎每個(gè)銷(xiāo)售和房產(chǎn)中介都會(huì)和你說(shuō)，“試試民生銀行。他們管的松”。稍微有點(diǎn)資歷的做貸款業(yè)務(wù)為生的各種中介公司，對(duì)于民生銀行的貸款松都是心知肚明和心照不宣的。

　　在史玉柱還是民生銀行“話(huà)事人”之一的時(shí)候，他曾豪言民生銀行資產(chǎn)規(guī)模要超過(guò)招行。去年三季度，民生銀行資產(chǎn)規(guī)模在不滿(mǎn)一年的時(shí)間中增長(zhǎng)25%，達(dá)到了5.64萬(wàn)億，真的超過(guò)了招行的5.56萬(wàn)億。

　　但是，作為增長(zhǎng)的代價(jià)，2016年三季度，民生銀行負(fù)債端的同業(yè)存款增長(zhǎng)26%，達(dá)到1.16萬(wàn)億，應(yīng)收賬款類(lèi)投資達(dá)到1.08萬(wàn)億，瘋漲139%。有評(píng)論美其名曰——“資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)后置”。

　　銀監(jiān)會(huì)頻繁釋放“強(qiáng)監(jiān)管”信號(hào)的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)事件也不斷曝光。事有不巧，最近3年，民生銀行的各級(jí)別的違規(guī)貸款事件、理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)事件、票據(jù)事件一直不絕于耳；而伴隨這些事件的是，民生銀行管理層的更迭頻繁以及內(nèi)控管理的缺失。

　　近日，民生銀行北京管理部（分行）航天橋支行被爆發(fā)生30億元風(fēng)險(xiǎn)事件：百余名高凈值投資人在該支行購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品系支行行長(zhǎng)張穎等人偽造。民生銀行4月18日回應(yīng)稱(chēng)，因發(fā)現(xiàn)該行航天橋支行行長(zhǎng)張穎有涉嫌違法行為，立即向公安部門(mén)報(bào)案，張穎目前正在接受公安部門(mén)調(diào)查。

　　“不鳴則已，一鳴驚人”。難道是全世界都與民生銀行為“敵”？

　　偽造理財(cái)事件還原

　　4月18日有消息爆出，民生銀行北京分行航天橋支行80后女行長(zhǎng)涉嫌偽造產(chǎn)品，致使逾150名投資者被套，涉案金額或高達(dá)30億元。目前，張穎已被公安部門(mén)帶走調(diào)查。遭遇30億元違規(guī)理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)多為VIP客戶(hù)，是其鯨鉆高爾夫俱樂(lè)部的成員。部分投資者在張穎被公安機(jī)構(gòu)帶走調(diào)查后，方得知此事。

　　據(jù)了解，該行行長(zhǎng)張穎向該行鯨鉆高爾夫俱樂(lè)部成員出售虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，稱(chēng)該產(chǎn)品保本保息，由于“原投資人急于回款，愿意放棄利息，一年期產(chǎn)品原本年化收益率4.2%，還有半年到期，相當(dāng)于年化8.4%的回報(bào)”。一位客戶(hù)向民生銀行詢(xún)問(wèn)該產(chǎn)品相關(guān)情況時(shí)，才發(fā)現(xiàn)并未發(fā)行過(guò)該款產(chǎn)品。民生銀行這才發(fā)現(xiàn)出大事了，答復(fù)100余名投資人，該理財(cái)產(chǎn)品系偽造，已報(bào)案，并表示此事件為張穎的個(gè)人行為。

　　知情人士透露，該銀行在某企業(yè)客戶(hù)的商業(yè)票據(jù)上蓋上了私刻的銀行承兌匯票的公章，即“蘿卜章”，該票據(jù)經(jīng)銀行手不斷轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，直到兌付時(shí)刻，交易對(duì)手行方才發(fā)現(xiàn)公章為假。該支行管理層為掩蓋約30億元的票據(jù)造假窟窿，才違規(guī)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品用以表外放貸。

　　這次主要違規(guī)在于，“商票當(dāng)銀票貼”、“貸款還假票”，且金額巨大，可能涉嫌客戶(hù)與銀行內(nèi)部員工的巨額利益輸送。這就是現(xiàn)實(shí)版京州城市商業(yè)銀行斷貸大豐集團(tuán)，和山水集團(tuán)之間的巨額利益輸送嘛！

　　飄搖的民生

　　民生銀行近年來(lái)一直深受各條新聞困擾，屢次成為“網(wǎng)紅”。自從2015年1月民生銀行原行長(zhǎng)毛曉峰被帶走協(xié)助調(diào)查后，民生銀行高層就一直處于調(diào)整之中。直到2015年11月，原中國(guó)工商銀行副行長(zhǎng)空降民生銀行任行長(zhǎng)一職，表面上才結(jié)束了這一場(chǎng)紛爭(zhēng)。之前鄭萬(wàn)春考慮到民生內(nèi)部勢(shì)力交雜，以及高層間多年的派別紛爭(zhēng)，亦曾想放棄行長(zhǎng)一職，但最后說(shuō)服其入駐民生的一大前提就是，必須能夠牢牢掌握話(huà)語(yǔ)權(quán)。

　　這豈不是讓民生銀行又間接落入了“鄭家天下”，天下依舊亂，只是這回改姓了鄭。高管們?nèi)宰灶欁缘馗闩上刀窢?zhēng)，民生銀行內(nèi)部治理依舊混亂。

　　原先民生銀行在業(yè)內(nèi)算是一家業(yè)務(wù)激進(jìn)的銀行，其狼性文化也讓其敢于打政策擦邊球、勇于創(chuàng)新，這既取得了很多成就，但也容易“埋雷”。這和近幾年民生銀行頻頻被爆出風(fēng)控危機(jī)不無(wú)關(guān)系。高層一味地追求經(jīng)濟(jì)效益，明爭(zhēng)暗斗，帶來(lái)的卻是內(nèi)部管理上的缺陷。

　　但這與第一國(guó)有行背景的鄭萬(wàn)春大相徑庭，使得到2016年年底這一年多以來(lái)，民生銀行再無(wú)激進(jìn)可言，逐漸收斂鋒芒放慢腳步。鄭萬(wàn)春更是大肆帶領(lǐng)舊部入駐，民生銀行迎來(lái)越來(lái)越多的“工行系”。私人銀行部、金融同業(yè)部等多部門(mén)總經(jīng)理均被調(diào)整為鄭萬(wàn)春在工行和資管公司的舊部。

　　這不是和祁同偉把七大姑八大姨全部弄進(jìn)公安系統(tǒng)如出一轍，梁老師還戲言：“他們村上的野狗，都可以當(dāng)警犬了”。捂臉，笑哭。高管頻繁更換，一下是原班人馬，一下又是“工商系”，隨之而來(lái)的是績(jī)效考核指標(biāo)的屢次改變。本因?qū)Ω吖茏儎?dòng)毫不知情的基層員工，現(xiàn)在卻對(duì)高管的調(diào)任如數(shù)家珍，反而不能及時(shí)的了解自己崗位的考核指標(biāo)。工作忙不好，八卦倒是聽(tīng)了一籮筐。見(jiàn)面時(shí)的問(wèn)候語(yǔ)也變成了“你姓汪還是姓蔣”。

　　除了行長(zhǎng)的更迭與“舉賢不避親”，民生銀行董事會(huì)更是波濤洶涌，暗藏玄機(jī)。安邦系、東方系、泛海系、希望系，都有董事在民生銀行董事會(huì)，各派系安插勢(shì)力，又缺乏董文標(biāo)式的實(shí)力派強(qiáng)人調(diào)停，內(nèi)部自然派系林立。照理說(shuō)，派系多了，可以互相監(jiān)督、互相制衡，使得民生發(fā)展更上一層樓�，F(xiàn)實(shí)并非如此。

　　根據(jù)民生銀行2016年上半年報(bào)，凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)僅為1.66%，成為首家增速跌破2%的股份制銀行，在12家股份制銀行里，排名倒數(shù)第二，而其他10家股份制銀行凈利潤(rùn)增幅大多在6%以上。利潤(rùn)增速放緩不良貸款率卻小幅上漲，在所有股份制銀行里，民生銀行不良貸款率竟位居第二。民生銀行2016年上半年的薪酬降幅，更是在所有股份制銀行里位居第一。業(yè)績(jī)大幅度下滑，股東們是否兩耳不聞民生事，一心只奪大股東？

　　而就在董文標(biāo)2014年8月辭去民生銀行董事長(zhǎng)一職后，先有安邦系強(qiáng)勢(shì)入股，僅在2月內(nèi)增持2次持有民生銀行A股比例從5%升至22.51%，成為民生銀行單一最大股東，也打破了民生銀行近20年的股權(quán)“默契”，即各個(gè)股東持股比例均不超過(guò)10%。后有股東們?cè)谫Y本市場(chǎng)上搶奪籌碼，“民生銀行被大手筆增持”的消息屢屢見(jiàn)諸報(bào)端。與安邦系、盧志強(qiáng)的泛海系、史玉柱等大佬瘋狂掃貨增持的態(tài)度比，近年不斷減持的原大股東新希望劉永好就遜色多了，從擁有兩個(gè)席位到如今僅保留一個(gè)。

　　而就在民生銀行股權(quán)爭(zhēng)奪戰(zhàn)上演正酣的同時(shí)，民生銀行股價(jià)從去年12月14日至今日收盤(pán)為止，民生銀行A股股價(jià)從9.99元跌到8.06元，一路連跌四個(gè)月，跌幅接近20%；民生銀行港股也跌跌不休，從今年2月16日至今，股價(jià)從9.48港元跌到7.90港元，跌幅超16%。

　　民生銀行A股近期走勢(shì)

　　民生銀行H股近期走勢(shì)

　　缺失的內(nèi)控

　　民生銀行管理層間的派系斗爭(zhēng)與董事層飄搖動(dòng)蕩的同時(shí)，其銀行內(nèi)部控制更是完全缺乏，使得內(nèi)憂(yōu)外患不斷。

　　2016年12月初，被爆出民生銀行北京分行下屬某企業(yè)中心副總經(jīng)理威脅女職工開(kāi)放，不同意就辭退。2017年3月銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布行政處罰信息，民生銀行上海分行由于“2012年、2013年，未能通過(guò)有效的內(nèi)部控制措施發(fā)現(xiàn)并糾正其員工私售行為，內(nèi)部控制嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則�！北簧虾ｃy監(jiān)局做出責(zé)令其改正、處罰款人民幣50萬(wàn)元的處罰決定。如此松散的內(nèi)部控制真的只是民生銀行的個(gè)別案例？

　　性騷擾事件還未平息，4月12日，涉事男主角要求民生銀行依法賠付他共計(jì)2600余萬(wàn)元的獎(jiǎng)金，并已提出勞動(dòng)仲裁。一個(gè)中級(jí)管理層的獎(jiǎng)金，竟達(dá)2600余萬(wàn)元，不免讓人為之震驚。現(xiàn)又爆出，80后女行長(zhǎng)利用職務(wù)之便，賣(mài)出30億元偽造理財(cái)產(chǎn)品，試問(wèn)民生銀行的內(nèi)控究竟去了哪兒了？果真應(yīng)了那句話(huà)：“要貸款，找民生，他們管的松”。董事會(huì)暗相奪權(quán)，內(nèi)控不斷出事，業(yè)績(jī)下滑，股價(jià)下跌，民生銀行仿佛卷入一個(gè)黑色漩渦之中。