●保險業(yè)只有多多關注消費的“痛點”，尋找供給的“盲點”，立足保障主業(yè)的“重點”，經(jīng)營發(fā)展才會有“亮點”。一句話，老百姓缺什么你給什么，不能什么來錢你整什么

　　最近準備投保重大疾病保險的消費者，肯定會接觸到“甲狀腺癌”這個詞。

　　業(yè)內(nèi)一份“最新數(shù)據(jù)”顯示，甲狀腺癌賠付支出已占重疾險賠款總額的30%左右，成為各保險公司最燒錢的病種。于是，就有公司在條款里做出特別約定：對甲狀腺癌只賠保額的20%。這下子，保險市場“炸了窩”——“重疾險馬上要剔除甲狀腺癌”的傳言四起，不少營銷員們攛掇消費者抓緊時間投保。

　　賠得多的病種就減少賠款比例，或如傳言將之列為免責病種，保險公司這樣耍心機，能瞞得過消費者嗎?未必。

　　本來，保障高發(fā)病率病種是境內(nèi)重疾險的優(yōu)勢。曾有專業(yè)人士奉勸想去香港投保的消費者：境外重疾險承保病種雖多，但不保“甲狀腺癌”，所以先把內(nèi)地的保費打個六七折，再去對比才公平……

　　看吧，能“傲嬌”一下的保障項目，卻被保險公司當做“包袱”，此舉實在不明智。如果因為發(fā)病率驟升，原有條款不足以支撐營收，可微調(diào)費率，該保還是要保。簡單粗暴地少賠或拒賠，雖無違公平交易準則，但保險公司不敢碰硬，遇見困難繞道走的做派，會讓消費者不爽，也會讓關心行業(yè)成長的人怒其不爭。

　　優(yōu)化保險供給，得讓人民群眾有更多獲得感。只有多多關注消費的“痛點”，尋找供給的“盲點”，立足保障主業(yè)的“重點”，經(jīng)營發(fā)展才有“亮點”。一句話，老百姓缺什么你給什么，不能自己什么來錢整什么。

　　從行業(yè)自身發(fā)展規(guī)律來看，“繞道走”不可取——以為回避了困難，實際上是丟掉了機遇，動搖了根基。比如，前幾年一些公司不把精力放在保障型業(yè)務上，企圖靠理財型的短期萬能險實現(xiàn)“彎道超車”，而今政策收緊，他們難免陷入保費驟降、后勁不足的尷尬境地。相反，那些一心一意發(fā)展保障業(yè)務的公司，雖然保費增速不快，但穩(wěn)扎穩(wěn)打，內(nèi)生動力更強。

　　從行業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境看，“耍心機”也將碰壁——互聯(lián)網(wǎng)時代，對保險企業(yè)而言，從產(chǎn)品服務質(zhì)量到經(jīng)營管理理念，都前所未有地、透明化地呈現(xiàn)在消費者眼前。以往，包括保險在內(nèi)的金融產(chǎn)品，因其具有較強的專業(yè)性，供需雙方之間存在嚴重的信息不對稱：產(chǎn)品組合打包、條款費率精算、艱澀難懂的合同以及密密麻麻的現(xiàn)金價值表……都看得人云里霧里，產(chǎn)品的性價比究竟如何?往往只能聽營銷員一面之詞�？扇缃瘢�“網(wǎng)絡”四通八達，人們獲取知識和經(jīng)驗的平臺多了，貨比三家的渠道多了。營銷員想忽悠人，就不那么容易了。近兩年人們?yōu)樯稛嶂匀ハ愀弁侗Ｖ丶搽U?就是充分比較后的消費選擇。筆者的一位朋友，干脆在手機上下載了好幾個保險APP，有行業(yè)政策的最新動向、也有境內(nèi)外幾大壽險公司的營銷專號，“一簽單就是幾萬、十幾萬元，不研究透了行嗎?”

　　既然“如意算盤”躲不過群眾的雪亮眼睛，就該踏踏實實地耕耘：

　　一方面，放棄走捷徑、掙快錢的念頭，做好保障服務。消費者覺得保費太貴，那就借助新營銷渠道大力降低費用率;覺得保障范圍不夠，那就提高精算水平，把“好鋼用在刀刃上”;覺得創(chuàng)新不足，那就進一步研究民生領域的“保障缺口”，讓保險觸角延伸到經(jīng)濟社會的角角落落。

　　另一方面，要依靠移動互聯(lián)技術，用好大數(shù)據(jù)，捕捉經(jīng)濟社會各層面的保險消費需求，碰撞出更多“火花”;還要進一步引入“區(qū)塊鏈”手段，鎖定、共享市場交易雙方信息，無懼“透明呈現(xiàn)”，做優(yōu)行業(yè)誠信度和美譽度。

　　“這是個最好的時代，也是最壞的時代”，對保險業(yè)來說的確如此。然而好壞只在一念之間——你是心系百姓、迎著“多維度”目光的檢視辛苦地飛翔，還是自以為是、自作聰明地跟消費者抖機靈呢?