根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者調(diào)查，此前不少家庭購買二套住宅時，為了向銀行獲取首套房貸資質(zhì)，從而采取假離婚的方式。也有人采取開具假的收入證明等方式騙取貸款。盡管這些方式目前被封堵，但通過假借離婚方式獲取更多購房資格還尚未規(guī)范。

　　3月24日，央行再度出手封堵假借離婚名義騙取首套房貸的做法。

　　據(jù)央行網(wǎng)站消息，中國人民銀行營業(yè)管理部、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局、北京市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會、北京住房公積金管理中心聯(lián)合出臺關(guān)于加強北京地區(qū)住房信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的通知，對離婚一年內(nèi)的貸款人實施差別化住房信貸政策，從嚴(yán)防控信貸風(fēng)險。此外還對貸款資格審核進行細(xì)化要求。

　　根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者調(diào)查，此前，由于北京房價高企，不少家庭購買二套住宅時，為了向銀行獲取首套房貸資質(zhì)，從而采取假離婚的方式。這種方式在降低首付的同時，卻加大了月還款額度，增加了杠桿風(fēng)險。另外，21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者還發(fā)現(xiàn)，由于月供過高，一些人還采取開具假的收入證明等方式騙取貸款。

　　不過，值得注意的是，盡管假借離婚名義騙首套房貸等方式被封堵，但通過假借離婚方式獲取更多購房資格還尚未規(guī)范。比如，家庭名下有兩套房。先進行婚內(nèi)更名，將房產(chǎn)全部更名給其中一人(更名的房產(chǎn)前提是沒有房貸)。然后，另外一人凈身出戶。離婚后，凈身出戶一方還可以享受再次購房資質(zhì)。如此反復(fù)，可以進行購買多套房。

　　還原假離婚騙貸過程

　　李紅(化名)就屬于被央行新政封堵的一類人群。她與丈夫于今年3月初正式離婚，隨后，李紅看上了北京市西紅門一套97平方米的住宅，總價約480萬。由于李紅與老公此前家庭名下房產(chǎn)屬于男方婚前所購，因此，即便按照北京市3·17“認(rèn)房又認(rèn)貸”新政，李紅的貸款仍然可屬首套房貸。

　　然而，按照3月24日央行新政，李紅則被一刀切界定為二套房貸。

　　針對李紅這樣的情況，21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者致電中國銀行廣渠門支行一位負(fù)責(zé)發(fā)放貸款的工作人員。該人士表示，“我們按照文件字面意思理解，我們沒有權(quán)利去調(diào)查他們婚前是誰買的房子，因此只要離婚一年以內(nèi)，買房都算二套房。一刀切�！�

　　在央行新政頒布前，21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者曾以購買第二套房產(chǎn)為由咨詢房產(chǎn)銷售人員，希望其能幫助規(guī)避二套房高首付比例和高貸款利率。

　　通州一名銷售人員稱，“假離婚”是最好的方式。具體操作手法是，通過離婚讓一方名下沒有房，就可以獲得首套的購買資格，等銀行批貸后，就復(fù)婚。但是這種方式需要夫妻雙方商量好了才行。

　　關(guān)于“假離婚”的風(fēng)險，21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者走訪多位銷售人員，對方均表示沒有多大風(fēng)險，只是應(yīng)對貸款政策的手段。但對方同時也承認(rèn)“假離婚”在涉及離婚、買房和復(fù)婚手續(xù)方面會有一些麻煩�！氨热�，有的人原本是假借離婚名義獲取首套房貸，但后來一方不想復(fù)婚，就變成真離婚。”

　　一位擇居網(wǎng)的楊姓銷售人員還向21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者談起了以前部分業(yè)主采取假離婚的方式。“最少花200塊錢，直接辦一個假的離婚證就可以了。銀行查不到民政局系統(tǒng)。銀行貸款一過，就沒關(guān)系，就等著房管局發(fā)房產(chǎn)證�！彼�又補充道，“當(dāng)時有好幾個客戶都是這么做的。”

　　不過，銷售人員劉佳告訴21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者，“北京這邊現(xiàn)在是聯(lián)網(wǎng)的，假離婚過不了，此外在個人征信系統(tǒng)也能體現(xiàn)出婚姻狀態(tài)。此外，卡的不僅是銀行，還有房管局。因此，現(xiàn)在所謂的‘假離婚’購房其實是真的‘離婚’。”

　　2013年上半年，北京市民政局已經(jīng)與市住房城鄉(xiāng)建設(shè)委率先建立了婚姻登記信息共享機制。在當(dāng)事人授權(quán)的前提下，市住建委提出房屋申請人婚姻登記信息核對需求，市民政局信息管理部門將通過數(shù)據(jù)庫核對后反饋核查信息。這為市住建委婚姻登記信息審核、房屋限購政策落實等提供了保障。

　　央行全方位圍追堵截

　　除了對于假離婚騙貸封堵之外，央行于3月24日發(fā)布的規(guī)定還對其他方面房貸申請進行了圍追堵截。包括：認(rèn)真查詢住房貸款記錄和公積金貸款記錄，嚴(yán)格執(zhí)行首套房貸認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)；嚴(yán)格審核個人住房貸款首付款資金來源，嚴(yán)禁各類“加杠桿”金融產(chǎn)品用于購房首付款；嚴(yán)格審核借款人還款能力，防范投資投機購房帶來的信貸風(fēng)險；合理評估房屋價值，增強住房信貸風(fēng)險的識別和防范能力等。

　　其中，購房中常用的假離婚騙貸是本次重點針對的方向。比如，楊先生和妻子結(jié)婚五年，在朝陽區(qū)貸款購買過一套兩居室，因為生了小寶寶，今年兩人想通過“假離婚”再貸款購買一套三居室。

　　按照新政規(guī)定：對于離婚一年以內(nèi)的房貸申請人，各商業(yè)銀行應(yīng)參照二套房信貸政策執(zhí)行；申請住房公積金貸款的，按二套住房公積金貸款政策執(zhí)行。

　　偉嘉安捷投資擔(dān)保有限公司相關(guān)人士指出，在3月24日發(fā)布的政策中，北京首次提出離婚一年內(nèi)的貸款人參照二套房信貸政策，同時列入到政策條款中，所以楊先生和妻子在離婚一年內(nèi)，如果想通過“假離婚”恢復(fù)單身的方式“投機”買房肯定行不通，這一點也能夠有效抑制通過假離婚買房，抑制投資投機的購房需求。

　　此外，虛假收入證明也在此次打擊范圍。比如，張先生和愛人想通過貸款購買朝陽區(qū)的一套兩居室，在中介評估后，因為兩人平時收入勉強可以償還這套房子的月供，想通過不真實的收入證明和銀行流水來購買這套住房。

　　新政規(guī)定：各商業(yè)銀行要嚴(yán)格落實月供收入比(不超過50%)等政策要求，強化審核購房人收入證明材料。對于購房人提供虛假收入證明或不符合月供收入比要求的，不得放貸。

　　對此偉嘉安捷指出，此次新政對于借款人的個人資質(zhì)審核也會越來越嚴(yán)格，包括月收入、流水等。張先生和愛人不能再通過造假銀行收入證明和流水的方式來達(dá)到買房目的。

　　不僅如此，央行對于無收入大學(xué)生貸款也進行了規(guī)范。按照央行營管部、市銀監(jiān)局、市住建委、市公積金管理中心發(fā)布的“關(guān)于加強北京地區(qū)住房信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的通知”明確，對于已成年、未就業(yè)、沒有固定收入且還款資金來源于其他共同還款人的借款人，商業(yè)銀行應(yīng)進一步嚴(yán)格住房貸款條件，原則上可參照二套房信貸政策執(zhí)行。