“開(kāi)門(mén)紅，全年紅。”對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)而言，歲末年初往往是為全年業(yè)績(jī)打底的重要時(shí)期。隨著2017年的到來(lái)，如何贏得“開(kāi)門(mén)紅”這場(chǎng)戰(zhàn)役?也成為保險(xiǎn)公司們最為關(guān)注的問(wèn)題。

《金融投資報(bào)》記者獲悉，從2016年12月起，多家保險(xiǎn)公司已紛紛推出“開(kāi)門(mén)紅”產(chǎn)品，與往年類(lèi)似的是，今年各大壽險(xiǎn)公司“開(kāi)門(mén)紅”派出的重點(diǎn)產(chǎn)品依然以投資組合為主，大多數(shù)為年金保險(xiǎn)。

部分險(xiǎn)企開(kāi)門(mén)紅保費(fèi)超去年

2016年12月21日，新華保險(xiǎn)迎來(lái)2017年開(kāi)門(mén)紅首日。據(jù)其公布數(shù)據(jù)，當(dāng)日大個(gè)險(xiǎn)渠道預(yù)收期交保費(fèi)21億元，其中十年期保費(fèi)13.5億元，達(dá)成首月計(jì)劃的58%和全年計(jì)劃的10%。青海、深圳等地機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了首月目標(biāo)的秒殺，大連、上海等多家機(jī)構(gòu)期交同比增長(zhǎng)超過(guò)200%。24小時(shí)內(nèi)，全系統(tǒng)預(yù)收保單15.7萬(wàn)件，同比增長(zhǎng)54%。

——激增的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，亮眼的成績(jī)單，正是近期保險(xiǎn)公司激戰(zhàn)“開(kāi)門(mén)紅”的一個(gè)縮影。從公布的行業(yè)交流數(shù)據(jù)來(lái)看，近三年來(lái)個(gè)險(xiǎn)開(kāi)門(mén)紅持續(xù)走強(qiáng)，保費(fèi)增速不斷提升。其中，2014年，全國(guó)個(gè)險(xiǎn)渠道壽險(xiǎn)新單保費(fèi)為340億元，同比增長(zhǎng)近50%;2015年1月，則增加至550億元，同比增長(zhǎng)近60%;2016年1月更是達(dá)到1200億元，同比增長(zhǎng)逾120%。

而從2017年的情況來(lái)看，保費(fèi)數(shù)據(jù)的大幅增長(zhǎng)似乎已成定局。《金融投資報(bào)》記者了解到，早在去年11月底，太保壽險(xiǎn)就啟動(dòng)了2017年開(kāi)門(mén)紅預(yù)售活動(dòng)，中國(guó)人壽亦于去年12月8日啟動(dòng)了2017年開(kāi)門(mén)紅活動(dòng)，銷(xiāo)售情況均頗為理想。

就在1月1日開(kāi)門(mén)紅保單正式生效前，部分險(xiǎn)企入賬的開(kāi)門(mén)紅保費(fèi)已超去年1月全月。 以平安人壽為例，借助“雙12”營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，截止當(dāng)日13時(shí)，保費(fèi)收入已達(dá)218億元，而去年1月全月平安人壽個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)僅為240億。在市場(chǎng)人士看來(lái)，保險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)的迅猛勢(shì)頭，或意味著2017年仍是個(gè)險(xiǎn)開(kāi)門(mén)紅大年。

年金產(chǎn)品投資價(jià)值凸顯

2017年開(kāi)門(mén)紅的火爆，主要受益于險(xiǎn)企推出的主打產(chǎn)品備受市場(chǎng)追捧�！督鹑谕顿Y報(bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn)，雖然監(jiān)管趨嚴(yán)，但今年各大壽險(xiǎn)公司“開(kāi)門(mén)紅”派出的拳頭產(chǎn)品依然以投資組合為主，多數(shù)為年金保險(xiǎn)。

具體來(lái)看，中國(guó)人壽主打“鑫福贏家”保險(xiǎn)組合計(jì)劃，該計(jì)劃由國(guó)壽鑫福贏家年金保險(xiǎn)、國(guó)壽鑫賬戶(hù)年金保險(xiǎn)(萬(wàn)能型) (鉑金版)、國(guó)壽鑫賬戶(hù)兩全保險(xiǎn)(萬(wàn)能型) (鉆石版)組合而成，值得關(guān)注的是，該保單在保險(xiǎn)合同生效10天后，就可以領(lǐng)取到首筆生存金。之后每年領(lǐng)取基本保險(xiǎn)金額的20%，一直到關(guān)愛(ài)金領(lǐng)取之前。

平安人壽則以“分紅+萬(wàn)能”的投資組合方式推出尊宏人生財(cái)富管理計(jì)劃，主險(xiǎn)可申請(qǐng)最高達(dá)現(xiàn)金價(jià)值90%的保單貸款，聚財(cái)寶賬戶(hù)則可靈活領(lǐng)取賬戶(hù)價(jià)值;新華保險(xiǎn)“福享一生終身年金保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃”同樣將保額分紅與萬(wàn)能賬戶(hù)相結(jié)合，給予消費(fèi)者享有分紅加萬(wàn)能雙重增值的機(jī)會(huì);此外，幸福人壽財(cái)富悠享綜合保障計(jì)劃主險(xiǎn)為幸福財(cái)富悠享終身年金保險(xiǎn)，附加金賬戶(hù)年金保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)，具備10天即返見(jiàn)效快的特征。

在市場(chǎng)分析人士看來(lái)，附加萬(wàn)能險(xiǎn)的“以附促主”的銷(xiāo)售模式正開(kāi)始成為主流，這種模式對(duì)于主險(xiǎn)銷(xiāo)售的促進(jìn)作用明顯，且自身風(fēng)險(xiǎn)可控，已經(jīng)得到險(xiǎn)企的廣泛應(yīng)用，預(yù)計(jì)未來(lái)更多的保險(xiǎn)公司或?qū)⒉捎迷撃Ｊ絹?lái)提升產(chǎn)品吸引力。

專(zhuān)家提醒投保需理性

事實(shí)上，在目前“資產(chǎn)荒”、利率走低、人民幣貶值的情況下，不少消費(fèi)者都將保險(xiǎn)產(chǎn)品作為理財(cái)配置的重要渠道之一。而這些具備了“附加雙賬戶(hù)”、“10天即返還”、“萬(wàn)能賬戶(hù)保底利率3.5%”等“福利”的開(kāi)門(mén)紅產(chǎn)品被認(rèn)為或是各家險(xiǎn)企近年推出的最優(yōu)產(chǎn)品，受到歡迎亦不足為奇。

那么，面對(duì)這些琳瑯滿(mǎn)目的開(kāi)門(mén)紅產(chǎn)品，消費(fèi)者應(yīng)該如何投保?“要注意避免一味看重保單收益，而應(yīng)理性分析自己的需求，并認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，選擇適合自己的產(chǎn)品�！北ｋU(xiǎn)人士指出。

具體來(lái)看，對(duì)于收益率較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者應(yīng)對(duì)“預(yù)期年化收益率”和“保單最低保證年化結(jié)算利率”的概念做到心里有數(shù)。其中，保單最低保證年化結(jié)算利率是消費(fèi)者可以在到期時(shí)獲得的保本回報(bào)，預(yù)期年化收益率能否兌現(xiàn)，則取決于保險(xiǎn)公司的投資能力。上述人士指出，可以按照一些指標(biāo)對(duì)此進(jìn)行考量，即該保險(xiǎn)公司投資能力如何、投資風(fēng)格是激進(jìn)還是保守、是否持有能夠長(zhǎng)期增長(zhǎng)的優(yōu)質(zhì)投資標(biāo)的、產(chǎn)品是否能得到穩(wěn)定盈利等。

此外，上述人士還提醒，如果一時(shí)沖動(dòng)購(gòu)買(mǎi)了不適合自身情況的理財(cái)險(xiǎn)，要第一時(shí)間查看保險(xiǎn)猶豫期的長(zhǎng)短。由于開(kāi)門(mén)紅產(chǎn)品一般都是長(zhǎng)期的，資金流動(dòng)性較弱，如果過(guò)了猶豫期，提前退保可能會(huì)有較大損失。因此消費(fèi)者應(yīng)爭(zhēng)取在猶豫期內(nèi)退保，以免受保費(fèi)損失。