多家銀行在進(jìn)行現(xiàn)金匯款時(shí)均需填寫的安全提示單　　

　　11月4日下午，在東城區(qū)一家中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，自動(dòng)取款機(jī)一側(cè)墻面上掛有預(yù)防電信詐騙的橫幅。

　　李力生(化)去銀行匯款時(shí)，被告知須填寫防詐騙告知書，其中包括收款人姓名、賬號(hào)等信息。因擔(dān)心個(gè)人信息泄露，其拒絕填寫，卻被銀行告知是公安機(jī)關(guān)下發(fā)的通知與要求，“不填表就不能匯款”。

　　事件

　　“不填表就不給匯款”

　　李力生的孩子在國(guó)外讀書，近日，他帶著現(xiàn)金前往北京某銀行為其匯款。

　　“大堂經(jīng)理拿出一張防詐騙告知書，上面得填寫收款人姓名和收款賬號(hào)。不填不給辦匯款�！崩盍ι�表示，因擔(dān)心信息泄露，他拒絕填寫。

　　“銀行說(shuō)這是公安機(jī)關(guān)下發(fā)的通知與要求。如果我執(zhí)意不填單直接匯款，只好叫警察過(guò)來(lái)�！崩盍ι�稱，銀行果真叫來(lái)了公安人員，對(duì)方告訴自己，填寫具體信息是為了方便破案。

　　雙方僵持了近一個(gè)小時(shí)后，銀行方面最終妥協(xié)，在未填單情況下為其辦理了匯款。

　　李力生認(rèn)為，填寫防詐騙告知書的初衷，是為了提醒對(duì)象別上當(dāng)，本身是件好事。但“不填表就不給匯款”帶有明顯的強(qiáng)制性，未免違背個(gè)人意愿。此外，多了這么個(gè)中間環(huán)節(jié)，收款人賬號(hào)等個(gè)人信息，有被泄露的可能。

　　體驗(yàn)

　　多家銀行均需填寫

　　昨日下午，記者前往多家銀行探訪發(fā)現(xiàn)，農(nóng)行、工商銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、北京銀行等，均實(shí)施現(xiàn)金匯款轉(zhuǎn)賬需填寫防詐騙告知書情況。

　　在一家北京銀行網(wǎng)點(diǎn)，工作人員得知記者要進(jìn)行柜臺(tái)現(xiàn)金匯款后，首先詢問(wèn)，“您認(rèn)識(shí)對(duì)方嗎?”隨后拿出一張“北京市公安局防范電信詐騙安全提示單”，要記者仔細(xì)看一遍，然后照要求填寫。

　　“這個(gè)必須得填嗎?”面對(duì)疑惑，工作人員回答，“這是規(guī)定的，不填就不能匯款，也是為了預(yù)防顧客被詐騙�！�

　　而在附近的中國(guó)工商銀行，大堂經(jīng)理同樣拿出提示單，并告知，“這個(gè)就是匯款單，現(xiàn)在都是這樣的，填寫后就不需要再寫其他單子了�！�

　　華夏銀行工作人員則表示，無(wú)論是匯款還是轉(zhuǎn)賬，只要是在柜臺(tái)辦理，給本人之外的其他人錢，都需要填寫。

　　“基本上北京所有銀行都有實(shí)行，銀行本身有這個(gè)責(zé)任來(lái)提醒顧客預(yù)防電信詐騙，同時(shí)這是銀行在制度上的要求�！痹摴ぷ魅藛T稱，自己工作有三年時(shí)間，這個(gè)單子從自己入職起就有。

　　會(huì)不會(huì)有人擔(dān)心泄露個(gè)人信息而拒絕的?她回答道，如果對(duì)方實(shí)施詐騙，這也方便查找對(duì)方信息，當(dāng)然也會(huì)有人不愿意填，“不愿意也得填，至少得簽個(gè)字，作為一個(gè)證明”。

　　回應(yīng)

　　為防止電信詐騙

　　昨日下午，記者最后來(lái)到東城區(qū)一家中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)探訪。大門附近的填單柜臺(tái)上，同樣放有一摞“北京市公安局防范電信詐騙安全提示單”。

　　記者觀察到，各家銀行的提示單均為統(tǒng)一樣式，A3大小，分上下兩部分，用虛線隔開(kāi)。上半部分要求客戶填寫業(yè)務(wù)類型、收款人和收款賬號(hào)、收款金額等信息。

　　同時(shí)，用加黑字體寫明：“如果您辦理匯款轉(zhuǎn)賬、無(wú)卡無(wú)折存款、開(kāi)通網(wǎng)銀和手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)，請(qǐng)務(wù)必仔細(xì)閱讀虛線以下提示內(nèi)容，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙!”

　　下半部分為多種常見(jiàn)的電信詐騙形式，如公安局、法院、檢察院等司法機(jī)關(guān)，不會(huì)簡(jiǎn)單地以打電話的方式告知涉及電話欠費(fèi)、信用卡透支、洗錢販毒等案件，更不會(huì)提供所謂的安全監(jiān)管賬號(hào)或保證金賬號(hào)等要求轉(zhuǎn)入錢款，或索要網(wǎng)銀密碼等。在柜臺(tái)辦理匯款時(shí)，銀行工作人員把這部分沿虛線撕下，交由顧客保存。

　　此外，在這家銀行的自助區(qū)，不時(shí)有男聲播放預(yù)防電信詐騙的語(yǔ)音信息，在自助取款機(jī)一側(cè)墻上，張貼著紅色宣傳條幅，寫有“多一分謹(jǐn)慎，少一分損失。請(qǐng)您嚴(yán)防電信詐騙”字樣。

　　“現(xiàn)在各種電信詐騙太多了。填提示單，循環(huán)播放宣傳語(yǔ)，都是防范手段�！痹撱y行工作人員說(shuō)道。

　　數(shù)據(jù)

　　每年發(fā)放“提示單”225萬(wàn)份

　　2014年3月11日，北京市公安局向媒體通報(bào)，自2011年起，市公安局內(nèi)保局聯(lián)合銀行系統(tǒng)，主動(dòng)開(kāi)展電信詐騙防范工作，“顯示屏滾動(dòng)提示標(biāo)語(yǔ)、叫號(hào)插播語(yǔ)音提示、增加背景語(yǔ)音提醒、制作安全防范標(biāo)牌、ATM增加提示界面、匯款進(jìn)行詢問(wèn)”成為有效攔截電信詐騙匯款的“法寶”，這6個(gè)作為“規(guī)定動(dòng)作”。

　　為實(shí)現(xiàn)防范中的“延遲匯款”，市公安局內(nèi)保局創(chuàng)新推出《北京市公安局防范電信詐騙安全提示單》，并在全市銀行系統(tǒng)推廣。

　　“提示單”列舉了當(dāng)前常見(jiàn)的10余種詐騙手法，要求匯款群眾逐項(xiàng)選擇并填報(bào)用途。不僅讓匯款群眾在填報(bào)過(guò)程中進(jìn)行“自醒”，也為銀行員工開(kāi)展勸阻工作提供了時(shí)間和依據(jù)。

　　據(jù)了解，“提示單”推行以來(lái)，每年發(fā)放約225萬(wàn)份，涉及全市銀行單位3000余家。“提示單”制度的推行，在延遲匯款、避免客戶上當(dāng)受騙方面起到了積極作用。

　　另?yè)?jù)媒體報(bào)道，市公安局于2011年9月5日下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)防范電信詐騙工作，在匯款環(huán)節(jié)增加安全提示單的通知》，要求在辦理匯款業(yè)務(wù)時(shí)填寫《提示單》，并盡量填齊個(gè)人信息，逐項(xiàng)勾對(duì)安全提示。

　　律師說(shuō)法

　　提示單增加了信息泄露風(fēng)險(xiǎn)

　　北京市康達(dá)律師事務(wù)所韓驍律師表示，公安、銀行等單位對(duì)用戶書面風(fēng)險(xiǎn)告知，范防詐騙，本出于好意。但如果淪為形式，強(qiáng)制推行，則變了味，應(yīng)當(dāng)予以改善。

　　“存款自愿、取款自由”是法定儲(chǔ)蓄原則，任何單位或個(gè)人無(wú)權(quán)妨礙�！安惶畋砭筒唤o匯款”，使得填表變?yōu)閰R款的必要條件，有失妥當(dāng)，侵犯了用戶自由處分自己財(cái)產(chǎn)的權(quán)利，應(yīng)予停止。

　　而相關(guān)單位的此種做法，有借此免除防詐騙義務(wù)的嫌疑。但如果風(fēng)險(xiǎn)提示僅停留在告知單上，在交易過(guò)程中未盡到提示及審核等安全保障義務(wù)，仍難以就此免除法律責(zé)任。對(duì)于未盡到安全保障義務(wù)的銀行等相關(guān)單位，權(quán)利受到侵犯的用戶，可要求其在過(guò)錯(cuò)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　在匯款環(huán)節(jié)收集個(gè)人信息，增加了個(gè)人信息被泄露的可能，在無(wú)法律明文規(guī)定的情況下，“不填表就不給匯款”不宜繼續(xù)推行。

　　此外，韓驍提醒，加強(qiáng)自我防范，才能有效防止上當(dāng)受騙。提高個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)，不輕信來(lái)歷不明的電話和手機(jī)短信，不隨意透露身份信息、存款、銀行卡等情況，不向陌生人匯款、轉(zhuǎn)賬，發(fā)現(xiàn)被騙立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

　　鏈接

　　顧客拒簽字銀行向公安反映

　　據(jù)媒體報(bào)道，2014年3月10日，山東威海市公安局、中國(guó)人民銀行威海市中心支行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)威海監(jiān)管分局召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議，決定從即日起，市民到銀行匯款時(shí)，拒絕在《預(yù)防電信詐騙告知書》上簽字的，銀行工作人員將向公安機(jī)關(guān)反映情況。

　　各銀行網(wǎng)點(diǎn)在客戶遞交匯款單后，工作人員詳細(xì)詢問(wèn)客戶基本情況、收款人姓名及款項(xiàng)匯往地、辦理新開(kāi)通網(wǎng)銀和手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的自報(bào)綁定手機(jī)號(hào)碼情況。同時(shí)，還要察看匯款人的神態(tài)和表現(xiàn)，有明顯被騙跡象的，即使客戶簽訂了《預(yù)防電信詐騙告知書》，銀行工作人員也會(huì)及時(shí)報(bào)警。

　　此外，威海市公安局等部門將進(jìn)一步嚴(yán)格落實(shí)匯款告知書簽名制度，單筆匯款金額超過(guò)3000元以上、客戶拒絕在告知書上簽字的，銀行工作人員將把相關(guān)情況向轄區(qū)公安機(jī)關(guān)反映。

　　對(duì)于銀行工作人員沒(méi)有履行告知義務(wù)、或雖告知但未督促客戶簽字，以及客戶拒絕簽字但銀行未及時(shí)通知警方而致使詐騙案件發(fā)生的，經(jīng)查實(shí)情況后，將給予銀行相關(guān)工作人員相應(yīng)處分。