中國人民銀行 中央宣傳部 中央維穩(wěn)辦 國家發(fā)展改革委 工業(yè)和信息化部公安部 財政部 住房城鄉(xiāng)建設部 工商總局 國務院法制辦 國家網(wǎng)信辦 國家信訪局 最高人民法院 最高人民檢察院關于印發(fā)《非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案》的通知 

銀發(fā)〔2016〕112號

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府：

《非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案》已經(jīng)國務院同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

附件：非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案

中國人民銀行 中央宣傳部

中央維穩(wěn)辦 國家發(fā)展改革委

工業(yè)和信息化部 公安部

財政部 住房城鄉(xiāng)建設部

工商總局 國務院法制辦

國家網(wǎng)信辦 國家信訪局

最高人民法院 最高人民檢察院

2016年4月13日

非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案

為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，推動支付服務市場健康發(fā)展，提升支付行業(yè)服務質量和服務效率，切實防范支付風險，根據(jù)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》和《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》，制定本方案。

一、工作目標和原則

（一）工作目標。

按照安全與效率兼顧、鼓勵創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展相結合、監(jiān)管與服務并重、監(jiān)管標準一致性的原則，規(guī)范非銀行支付機構（以下簡稱支付機構）經(jīng)營模式，清理整治無證機構，遏制市場亂象，優(yōu)化市場環(huán)境。促進支付機構堅持服務電子商務發(fā)展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨，堅持支付中介的性質和職能。

（二）工作原則。

高度重視，加強協(xié)調。全面分析支付服務市場違法違規(guī)行為和各種亂象帶來的風險隱患，加強組織領導，明確職責分工，加強協(xié)調配合，形成工作合力。

突出重點，著眼長遠。堅持問題導向，集中力量對當前支付服務市場存在的主要風險開展整治，有效打擊違法違規(guī)行為，確保取得實效。認真總結整治工作經(jīng)驗，探索建立長效機制。

依法依規(guī)，維護穩(wěn)定。嚴格按照有關法律法規(guī)和規(guī)章制度開展整治工作。對涉及資金風險的，區(qū)別情況進行處置，講究方法節(jié)奏，穩(wěn)妥處置風險，避免引發(fā)群體性事件。

落實責任，信用約束。對整治過程中發(fā)現(xiàn)的備付金管理薄弱、存在挪用備付金行為的支付機構依法從嚴、從重處理，嚴肅追究無證機構以及為無證機構違法違規(guī)活動提供通道或接口的相關支付機構、商業(yè)銀行的責任。充分發(fā)揮信用約束作用，通過政府部門、行業(yè)協(xié)會等進行信息公開、公示，讓無證機構一處違法、處處受限。

二、整治重點和措施

（一）開展支付機構客戶備付金風險和跨機構清算業(yè)務整治。

1.加大對客戶備付金問題的專項整治和整改監(jiān)督力度。一是強化客戶備付金監(jiān)測管理，及時預警客戶備付金安全風險，加大執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)問題的整改力度。二是定期、不定期對支付機構的客戶備付金安全性、完整性和合規(guī)性開展抽檢、核查、整治，重點抽檢業(yè)務不規(guī)范、風險問題較多且經(jīng)營虧損較為嚴重的支付機構。三是因地制宜采取監(jiān)管措施，增強支付機構的“紅線”意識和備付金存管銀行的責任意識。對備付金管理薄弱、存在挪用備付金行為的支付機構依法從嚴、從重處理。對未盡職履責甚至與支付機構合謀的備付金存管銀行，采取限期改正、警告、罰款、通報批評、暫停或終止備付金存管業(yè)務等措施進行處罰。強化備付金存管銀行關于客戶備付金損失的責任，必要時要提供流動性支持。

2.建立支付機構客戶備付金集中存管制度。以保障客戶備付金安全為基本目標，制定客戶備付金集中存管方案，要求支付機構將客戶備付金統(tǒng)一繳存人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，加強賬戶資金監(jiān)測，防范資金風險。研究互聯(lián)網(wǎng)金融平臺資金賬戶的統(tǒng)一設立和集中監(jiān)測。

3.逐步取消對支付機構客戶備付金的利息支出，降低客戶備付金賬戶資金沉淀，引導支付機構回歸支付本原、創(chuàng)新支付服務，不以變相吸收存款賺取利息收入。

4.支付機構開展跨行支付業(yè)務必須通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質的清算機構進行，實現(xiàn)資金清算的透明化、集中化運作，加強對社會資金流向的實時監(jiān)測。推動清算機構按照市場化原則共同建設網(wǎng)絡支付清算平臺，網(wǎng)絡支付清算平臺應向人民銀行申請清算業(yè)務牌照。平臺建立后，支付機構與銀行多頭連接開展的業(yè)務應全部遷移到平臺處理。逐步取締支付機構與銀行直接連接處理業(yè)務的模式，確保客戶備付金集中存管制度落地。

5.嚴格支付機構市場準入和監(jiān)管，加大違規(guī)處罰。按照總量控制、結構優(yōu)化、提高質量、有序發(fā)展的原則，一般不再受理新機構設立申請，重點做好對已獲牌機構的監(jiān)管引導和整改規(guī)范。對于業(yè)務許可存續(xù)期間未實質開展過支付業(yè)務、長期連續(xù)停止開展支付業(yè)務、客戶備付金管理存在較大風險隱患的機構，不予續(xù)展《支付業(yè)務許可證》。加大監(jiān)督檢查力度，嚴肅處理各種違法違規(guī)行為，堅決撤銷嚴重違法違規(guī)機構的支付牌照，維護市場秩序，保護消費者合法權益。

（二）開展無證經(jīng)營支付業(yè)務整治。

排查梳理無證機構名單及相關信息，包括但不限于機構工商注冊信息、客戶或商戶數(shù)量及分布、交易規(guī)模、業(yè)務模式，結算方式、資金規(guī)模、存放情況，與商業(yè)銀行、支付機構合作情況，是否存在跨地區(qū)開展業(yè)務、層層轉包業(yè)務、與其他無證機構合作情況，是否存在挪用、占用資金的可能，相關機構董事、監(jiān)事、高級管理人員是否存在違法犯罪記錄或其他異常情況。

根據(jù)無證機構業(yè)務規(guī)模、社會危害程度、違法違規(guī)性質和情節(jié)輕重分類施策。對于業(yè)務量小、社會危害程度輕、能夠積極配合監(jiān)管部門行動的無證機構，可給予整改期，限期整改不到位的，依法予以取締；對于業(yè)務規(guī)模較大、存在資金風險隱患、不配合監(jiān)管部門行動的無證機構，依法取締。采取集中曝光和處理的方式，整治一批未取得《支付業(yè)務許可證》、非法開展資金支付結算業(yè)務的典型無證機構，發(fā)揮震懾作用，維護市場秩序。

三、職責分工

人民銀行是支付機構風險專項整治工作牽頭部門，會同公安部、工商總局等單位成立支付機構風險專項整治工作領導小組，領導小組辦公室設在人民銀行。

（一）支付機構客戶備付金風險和跨機構清算業(yè)務整治職責分工。人民銀行負責客戶備付金的監(jiān)管，加大客戶備付金專項整治和執(zhí)法力度，查處和糾正挪用、占用客戶備付金情況以及備付金銀行賬戶管理不規(guī)范、客戶備付金真實性和完整性不足等問題。制定客戶備付金集中存管方案并組織實施，改變支付機構通過客戶備付金分散存放變相開展跨行清算業(yè)務的情況，指導清算機構按照市場化原則建設網(wǎng)絡支付清算平臺。省級人民政府負責牽頭處置支付機構挪用客戶備付金造成的風險事件，在業(yè)務、維穩(wěn)、信訪、輿情等方面做好應急處理工作。督促當?shù)毓�安機關對支付機構挪用客戶備付金行為依法追究責任。

（二）無證經(jīng)營支付業(yè)務整治職責分工。人民銀行負責總體部署及統(tǒng)籌協(xié)調工作，牽頭制定專項整治方案。組織中國銀聯(lián)、商業(yè)銀行、支付機構排查梳理無證機構名單及相關信息，在確保商戶資金安全的前提下，關閉為無證機構提供的交易處理和資金結算通道。及時出具非法從事資金支付結算業(yè)務的行政認定意見。對違規(guī)商業(yè)銀行、支付機構依法追究責任。組織在相關網(wǎng)站以及媒體公布無證機構名單，發(fā)布風險提示。會同有關部門穩(wěn)妥做好相關資金風險處置工作，保障客戶合法權益，防范社會群體性事件。牽頭做好工作總結，研究完善聯(lián)合工作機制。工商部門依法在企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中公示無證機構情況，將失聯(lián)企業(yè)列入經(jīng)營異常名錄。對經(jīng)人民銀行認定為未經(jīng)許可從事支付業(yè)務且情節(jié)嚴重的企業(yè)，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。會同人民銀行對與無證機構合作開展支付業(yè)務的商戶進行公示。配合提供相關機構的工商登記監(jiān)管信息。公安機關負責對有關單位移交和群眾舉報的無證機構可疑線索進行梳理分類，對涉嫌非法從事資金支付結算的，根據(jù)人民銀行出具的行政認定意見依法進行查處。中國支付清算協(xié)會、中國銀聯(lián)、商業(yè)銀行、支付機構協(xié)助開展無證機構排查、調查取證、提示風險等相關工作。省級人民政府統(tǒng)一領導本地區(qū)無證經(jīng)營支付業(yè)務整治工作，建立風險事件應急制度和處置預案，做好本地區(qū)維穩(wěn)工作。在省級人民政府統(tǒng)一領導下，成立省金融辦（局）、人民銀行省級分支機構、省公安廳（局）、省工商局等單位參加的專項整治工作小組，負責本地區(qū)無證經(jīng)營支付業(yè)務整治工作。

四、時間進度

（一）支付機構客戶備付金風險和跨機構清算業(yè)務整治工作。

人民銀行會同有關部門加大對2015年客戶備付金執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)問題的整改力度，督促挪用、占用備付金的支付機構限期補足資金，監(jiān)督備付金存管銀行和支付機構落實整改要求，于2016年8月底前制定客戶備付金集中存管方案。強化客戶備付金安全監(jiān)測管理，全面排查挪用、占用客戶備付金等風險隱患，摸清風險底數(shù)，整治違法違規(guī)行為。

（二）無證機構支付業(yè)務整治工作。

1.深入排查，制定方案。排查梳理無證機構名單及相關信息，根據(jù)排查情況制定專項整治方案。對于存在較大風險隱患，可能涉及風險處置工作的，制定風險處置方案和應急預案，明確商戶和消費者權益保障措施及維穩(wěn)方案，確保不發(fā)生群體性事件。此項工作于2016年7月底前完成。

2.集中清理，分類處置。各有關部門、各省級人民政府按照職責分工開展專項整治和責任追究工作，對無證機構根據(jù)情況區(qū)別對待、分類處置。此項工作于2016年11月底前完成。

3.總結工作，完善機制。各地方專項整治工作小組對本地區(qū)專項整治工作進行總結，形成報告報非銀行支付機構風險專項整治工作領導小組辦公室。人民銀行與工商部門、公安機關共同研究完善制度措施，推動建立無證機構常態(tài)化整治工作機制。此項工作于2017年1月底前完成。