作為煤炭大省，山西煤炭行業(yè)的債務(wù)及資金問題備受關(guān)注。今年以來，從山西副省長在京“站臺”融資到出臺各種支持政策，從各級監(jiān)管部門到金融機(jī)構(gòu)，山西省為七大煤企化解資金危機(jī)可謂用心良苦。9月20日，銀監(jiān)會一場以山西銀行業(yè)“落實(shí)差別化信貸政策、支持煤炭產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級”為主題的發(fā)布會，吸引了來自國內(nèi)近40家媒體的關(guān)注，山西銀行業(yè)對全省煤炭供給側(cè)改革的支持再度成為關(guān)注焦點(diǎn)。

　　有扶有控助力煤炭企業(yè)

　　煤炭行業(yè)，是關(guān)系山西省經(jīng)濟(jì)命脈的主要行業(yè)，而山西煤炭行業(yè)融資占用全省銀行業(yè)融資的25%，煤炭企業(yè)一直是銀行業(yè)重要的優(yōu)質(zhì)客戶。其中，同煤集團(tuán)、焦煤集團(tuán)、晉煤集團(tuán)、潞安集團(tuán)、陽煤集團(tuán)、山煤集團(tuán)以及晉能集團(tuán)這省屬七大煤炭集團(tuán)作為山西煤炭產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，具有顯著的核心競爭力，與銀行業(yè)建立了良好的合作關(guān)系和信用關(guān)系。記者了解到，全省煤炭行業(yè)融資約有70%投向省屬七大煤炭集團(tuán)本部及其下屬涉煤公司和所轄煤礦。

　　不過，自2013年以來，由于煤炭行業(yè)市場運(yùn)行受阻，企業(yè)現(xiàn)金流嚴(yán)重不足，還款壓力不斷加大。為此，今年以來，對于煤炭行業(yè)，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開始實(shí)施“有扶有控”的差別化信貸政策，以助力優(yōu)質(zhì)煤企轉(zhuǎn)型升級，進(jìn)而帶動(dòng)整個(gè)行業(yè)扭虧脫困。

　　山西銀監(jiān)局局長張安順介紹，包括省屬七大煤炭集團(tuán)在內(nèi)的全省優(yōu)質(zhì)煤炭企業(yè)，均屬于山西銀行業(yè)的扶持對象，今年，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極爭取各金融機(jī)構(gòu)總部支持，除了支持煤電一體化、煤焦化一體化、煤電鋁一體化、煤電化一體化、煤化工一體化等延伸產(chǎn)業(yè)鏈轉(zhuǎn)型升級項(xiàng)目，也在積極幫助優(yōu)質(zhì)煤企在直接融資市場上融資，數(shù)據(jù)顯示，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向省屬煤炭集團(tuán)提供直接融資余額達(dá)2065億元，較年初新增380億元，增長23%。此外，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放用于支持煤炭企業(yè)兼并重組等并購貸款余額102億元，支持優(yōu)質(zhì)煤企整合行業(yè)產(chǎn)能。據(jù)悉，由山西銀監(jiān)局牽頭，省屬七大煤企貸款重組將于9月份完成，并有望逐步擴(kuò)大至民營煤企。

　　而關(guān)閉退出礦井和違法違規(guī)生產(chǎn)建設(shè)礦井，是“有扶有控”差別化信貸政策之“控”的對象。今年，山西將關(guān)閉退出21家煤礦，對16座未履行核準(zhǔn)手續(xù)擅自生產(chǎn)建設(shè)的煤礦采取強(qiáng)制措施停止違法違規(guī)生產(chǎn)，這37座礦井均為省屬七大煤炭集團(tuán)的獨(dú)立企業(yè)，涉及銀行貸款49.6億元，風(fēng)險(xiǎn)基本可控。

　　組建煤企債委會成效初顯

　　為確保銀企之間的良性互動(dòng)，今年上半年，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對轄區(qū)230戶融資金額較大、有3家及以上債權(quán)銀行的企業(yè)組建債權(quán)人委員會，其中，煤炭企業(yè)債委會109戶，初步建立共進(jìn)共退、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。

　　據(jù)記者了解，目前，通過109戶債委會作用的有效發(fā)揮，山西銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在增貸、穩(wěn)貸、重組等方面已采取了一系列措施，切實(shí)做到穩(wěn)定預(yù)期、穩(wěn)定信貸、穩(wěn)定支持，有效化解大量的潛在不良貸款，防止不良反彈，大額違約風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)勢頭得到遏制。

　　對出現(xiàn)暫時(shí)性經(jīng)營困難的煤炭企業(yè)，穩(wěn)定預(yù)期、穩(wěn)定信貸、穩(wěn)定支持，通過必要的、風(fēng)險(xiǎn)可控的收回再貸、展期續(xù)貸、債務(wù)重組等方式，幫助煤炭企業(yè)渡過難關(guān)。

　　對公司治理良好、產(chǎn)品有市場、發(fā)展有前景，但當(dāng)前投入不足的優(yōu)質(zhì)煤炭企業(yè)，通過組建銀團(tuán)貸款或建立聯(lián)合授信機(jī)制等方式繼續(xù)支持合理信貸需求。在傳統(tǒng)信貸投放的基礎(chǔ)上，積極爭取各金融機(jī)構(gòu)總部支持，通過銀承、信用證、保函、委托投資、委托貸款、理財(cái)產(chǎn)品、信托計(jì)劃、資管計(jì)劃等表外融資方式，為煤炭企業(yè)提供融資便利。

　　對于具備兼并條件的，幫助企業(yè)研究方案，對兼并重組企業(yè)實(shí)行綜合授信，完善并購貸款業(yè)務(wù)，擴(kuò)大并購貸款規(guī)模，支持優(yōu)質(zhì)煤企整合行業(yè)產(chǎn)能。對于業(yè)績下滑、流動(dòng)資金有困難，但響應(yīng)國家號召、主動(dòng)去產(chǎn)能、仍維持生產(chǎn)的煤炭企業(yè)，重新評估其銷售和資金回籠情況，通過轉(zhuǎn)換授信品種、延長貸款期限、調(diào)整還款計(jì)劃、變更授信主體等方式為企業(yè)辦理債務(wù)重組，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。截至目前，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為已成立銀行債委會的109戶煤炭企業(yè)辦理債務(wù)重組金額13.16億元，發(fā)放用于支持煤炭企業(yè)兼并重組等并購貸款余額28.7億元。

　　多渠道降低優(yōu)質(zhì)煤企財(cái)務(wù)成本

　　長期以來，貸款手續(xù)多、期限短等問題一直困擾著借款企業(yè)，也導(dǎo)致了企業(yè)短貸長用現(xiàn)象普遍存在。對借款企業(yè)而言，以短期貸款為主的負(fù)債結(jié)構(gòu)使企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力增大，資金成本增加，一旦受到外部經(jīng)營環(huán)境影響和銀行信貸政策影響，極易引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。“一直以來，煤炭行業(yè)財(cái)務(wù)成本偏高，其根本原因在于煤企資產(chǎn)負(fù)債率相對較高�！鄙轿縻y監(jiān)局局長王志剛認(rèn)為，除了資產(chǎn)負(fù)債率的問題，融資難、融資貴的問題也普遍存在，而解決優(yōu)質(zhì)煤企的財(cái)務(wù)成本較高的問題就需從這些方面著手�！拔覀儾粌H幫企業(yè)融資，也幫企業(yè)融智，幫企業(yè)提供全面的金融解決辦法�！苯ㄐ猩轿魇》中懈毙虚L宋佐軍介紹。

　　據(jù)王志剛介紹，今年以來，山西鼓勵(lì)和支持銀行業(yè)為優(yōu)質(zhì)煤炭企業(yè)提供綜合金融服務(wù)，擴(kuò)大直接融資，幫助煤企去杠桿。同時(shí)，健全企業(yè)轉(zhuǎn)貸續(xù)貸機(jī)制，推動(dòng)銀行業(yè)積極創(chuàng)新還款方式，對主動(dòng)去產(chǎn)能、財(cái)務(wù)有一定困難、信用評級較高的煤炭企業(yè)，適當(dāng)減免利息。另外，開展銀行業(yè)收費(fèi)監(jiān)督檢查及降低企業(yè)成本專項(xiàng)稽核調(diào)查，規(guī)范服務(wù)收費(fèi)。

　　來自山西銀監(jiān)局的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至目前，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向全省煤炭企業(yè)提供直接融資余額為2114億元，較年初新增302億元，增長17%。全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共為煤炭企業(yè)辦理轉(zhuǎn)貸續(xù)貸近6.58萬筆、金額1293億元，為煤企減少利息支出6.5億元，減免收費(fèi)3.8億元。而從融資成本來看，目前，山西銀行業(yè)針對煤炭企業(yè)的貸款利率定價(jià)較為合理，對煤炭行業(yè)的貸款一般實(shí)行基準(zhǔn)利率。對七大煤企基本實(shí)行基準(zhǔn)利率，部分銀行還會給予存量貸款下浮10%到15%優(yōu)惠，降低煤企融資成本。

　　不過，王志剛也表示，在降成本的同時(shí)，山西銀行業(yè)并不會減少應(yīng)有的風(fēng)控流程，而從目前來看，山西煤炭行業(yè)去產(chǎn)能對銀行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的影響較小，基本保持在可控范圍之內(nèi)。